OCC expõe distinções “inapropriadas” de clientes dos bancos em múltiplos setores
- JPMorgan, Bank of America, Citigroup e outros foram encontrados fazendo "distinções inadequadas" que limitaram o acesso para indústrias que vão de armas de fogo a ativos digitais.
- As descobertas seguem uma repressão ordenada por Trump contra o desbancamento motivado politicamente ou religiosamente e uma revisão contínua de milhares de reclamações relacionadas.
- Bancos defendem suas ações como gerenciamento de risco padrão, rejeitando alegações de discriminação política e pedindo orientações regulatórias mais claras.
De acordo com as descobertas divulgadas na quarta-feira pela Office of the Comptroller of the Currency (OCC), nove dos maiores bancos da América mantinham políticas que restringiam o acesso de certos clientes aos serviços bancários entre 2020 e 2023, tornando-se a primeira confirmação pública de práticas que o presidente Donald Trump criticou repetidamente como “debanking” (exclusão bancária).
A OCC constatou que o JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank e Bank of Montreal fizeram “distinções inapropriadas” entre os clientes, exigindo que alguns passassem por revisões e aprovações escaladas ou enfrentassem acesso restrito aos serviços bancários.
Os setores afetados variavam amplamente, incluindo exploração de petróleo e gás, mineração de carvão, fabricantes de armas de fogo, prisões privadas, agiotas de cheque especial, empresas de tabaco e cigarros eletrônicos, negócios de entretenimento adulto, comitês de ação política e empresas de ativos digitais.
De acordo com a OCC, tudo isso aconteceu entre 2020 e 2023, com o relatório de seis páginas do regulador confirmando que políticas e práticas semelhantes estavam em vigor em cada um dos bancos revisados.
“A OCC está comprometida em acabar com esforços, sejam iniciados por reguladores ou bancos, que instrumentalizem as finanças”, disse Jonathan Gould, o controlador interino da agência.
Administração Trump investiga os bancos
As descobertas seguem meses de atenção intensificada ao problema pela administração Trump. Em agosto, o presidente assinou uma ordem executiva alegando que instituições financeiras haviam restringido o acesso a serviços com base nas crenças políticas ou religiosas dos clientes.
A ordem direcionou os reguladores a eliminar o risco de reputação como fator nas decisões bancárias e exigir que os bancos baseassem suas determinações em análises individualizadas, objetivas e baseadas em risco.
A OCC começou a enviar cartas para os principais bancos da Wall Street em setembro exigindo detalhes sobre suas práticas, após Trump e outros republicanos levantarem repetidamente preocupações sobre os bancos privando certas pessoas e empresas de serviços.
O relatório de quarta-feira representa as primeiras descobertas formais dessa investigação, embora a agência tenha dito que ainda está revisando milhares de reclamações para identificar casos de exclusão bancária política e religiosa.
Ao concluir sua revisão, a OCC pretende responsabilizar os bancos por quaisquer atividades ilegais de exclusão bancária, incluindo encaminhamentos ao Procurador-Geral conforme exigido pela ordem executiva.
Indústria defende abordagem de gestão de riscos
Representantes do setor bancário contestaram a descrição de suas práticas como discriminatórias. O Bank Policy Institute, um grupo de defesa que representa muitas das instituições nomeadas, disse em um comunicado que os bancos têm um forte incentivo para atender o maior número possível de clientes para impulsionar o crescimento econômico.
“A indústria apoia o acesso justo aos serviços bancários e já está trabalhando em conjunto com o Congresso e a administração para garantir que os bancos possam atender clientes que obedecem à lei”, disse o grupo.
Citigroup, PNC, BMO e U.S. Bancorp, bem como os outros bancos acusados, ainda não comentaram sobre o assunto, de acordo com representantes dos outros credores.
Alguns executivos bancários anteriormente pediram maior clareza regulatória em torno do risco de reputação, dizendo que não discriminam com base em afiliações políticas, enquanto afirmam que devem gerenciar várias formas de risco.
Debate sobre escopo e causas
Defensores dos consumidores argumentam que há poucas evidências de que o problema de exclusão bancária seja generalizado, com o ex-vice-presidente do Fed, Michael Barr afirmando em fevereiro que não havia visto evidências de exclusão bancária política e descrevendo o fechamento de contas como uma gestão de riscos adequada.
No entanto, críticos argumentam que os examinadores bancários pressionaram as instituições a romperem laços com clientes politicamente sensíveis, mesmo quando não representavam ameaça à segurança e solidez do banco.
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Hannah Collymore
Hannah é escritora e editora com quase uma década de experiência em redação de blogs e cobertura de eventos no espaço cripto. Na Cryptopolitan, Hannah contribui para a página de notícias, relatando e analisando os últimos desenvolvimentos nos setores DeFi, RWA, regulação cripto, IA e tecnologias de fronteira. Ela se formou na Universidade Arcadia com graduação em Administração de Empresas.
