وفقًا للنتائج التي نشرها مكتب مراقب العملة (OCC) يوم الأربعاء، حافظت تسعة من أكبر البنوك الأمريكية على سياسات تقيد وصول بعض العملاء إلى الخدمات المصرفية بين عامي 2020 و2023، مما يجعلها أول تأكيد علني للممارسات التي انتقدهاdent دونالد ترامب مرارًا وتكرارًا باعتبارها "إلغاء الخدمات المصرفية".
وجد مكتب مراقب العملة أن بنوك جي بي مورغان تشيس ، وبنك أوف أمريكا، وسيتي غروب، وويلز فارجو، ويو إس بانكورب، وكابيتال وان، ومجموعة بي إن سي للخدمات المالية، وبنك تورنتو دومينيون، وبنك مونتريال قد مارست "تمييزات غير مناسبة" بين العملاء، مما استلزم خضوع البعض لمراجعات وموافقات متصاعدة أو مواجهة تقييد الوصول إلى الخدمات المصرفية تمامًا.
وتنوعت القطاعات المتضررة على نطاق واسع، بما في ذلك التنقيب عن النفط والغاز، وتعدين الفحم، ومصنعي الأسلحة النارية، والسجون الخاصة، ومقرضي القروض قصيرة الأجل، وشركات التبغ والسجائر الإلكترونية، وشركات الترفيه للبالغين، ولجان العمل السياسي، وشركات الأصول الرقمية.
ووفقًا لمكتب مراقب العملة، فقد حدث كل هذا بين عامي 2020 و2023، حيث أكد تقرير الهيئة التنظيمية المكون من ست صفحات أن سياسات وممارسات مماثلة كانت مطبقة في كل بنك من البنوك التي تمت مراجعتها.
"إن مكتب مراقب العملة ملتزم بإنهاء الجهود، سواء كانت مدفوعة من قبل الجهات التنظيمية أو البنوك، والتي من شأنها أن تستخدم التمويل كسلاح"، هذا ما قاله جوناثان جولد، القائم بأعمال مراقب العملة في الوكالة.
إدارة ترامب تحقق مع البنوك
هذه النتائج بعد أشهر من تكثيف إدارة ترامب اهتمامها بهذه القضية. ففي أغسطس/آب، وقّع الرئيس dent تنفيذياً زعم فيه أن المؤسسات المالية قيّدت الوصول إلى الخدمات بناءً على المعتقدات السياسية أو الدينية للعملاء.
وجه الأمر الجهات التنظيمية إلى إزالة مخاطر السمعة كعامل في القرارات المصرفية، وإلزام البنوك بتأسيس قراراتها على تحليلات فردية وموضوعية وقائمة على المخاطر.
بدأ مكتب مراقب العملة (OCC) في إرسال رسائل إلى كبار المقرضين في وول ستريت في سبتمبر يطالب فيها بتفاصيل عن ممارساتهم، بعد أن أثار ترامب وغيره من الجمهوريين مراراً وتكراراً مخاوف بشأن حرمان البنوك لبعض الأفراد والشركات من الخدمات.
يمثل تقرير يوم الأربعاء أولى النتائج الرسمية من ذلك التحقيق، على الرغم من أن الوكالة قالت إنها لا تزال تراجع آلاف الشكاوىdentحالات الحرمان السياسي والديني من الخدمات المصرفية.
في ختام مراجعتها، تعتزم هيئة مراقبة العملة (OCC) محاسبة البنوك على أي أنشطة غير قانونية تتعلق بإلغاء الخدمات المصرفية، بما في ذلك عن طريق إحالة الأمر إلى المدعي العام وفقًا لما يقتضيه الأمر التنفيذي.
الصناعة تدافع عن نهج إدارة المخاطر
رفض ممثلو القطاع المصرفي وصف ممارساتهم بأنها تمييزية. وقال معهد السياسات المصرفية، وهو منظمة تجارية تمثل العديد من المؤسسات المذكورة، في بيان له إن لدى البنوك حافزاًtronلخدمة أكبر عدد ممكن من العملاء لدفع عجلة النمو الاقتصادي.
وقالت المجموعة: "يدعم القطاع المصرفي الوصول العادل إلى الخدمات المصرفية ويعمل بالفعل مع الكونجرس والإدارة لضمان قدرة البنوك على خدمة العملاء الملتزمين بالقانون".
لم يعلق كل من سيتي غروب، وبي إن سي، وبي إم أو، ويو إس بانكورب، والبنوك الأخرى المتهمة على الأمر حتى الآن، وفقًا لممثلي المقرضين الآخرين.
وقد دعا بعض المسؤولين التنفيذيين في البنوك سابقاً إلى مزيد من الوضوح التنظيمي فيما يتعلق بمخاطر السمعة، قائلين إنهم لا يمارسون التمييز على أساس الانتماءات السياسية مع التأكيد على ضرورة إدارة مختلف أشكال المخاطر.
نقاش حول النطاق والأسباب
يؤكد المدافعون عن حقوق المستهلك أن هناك أدلة قليلة تُظهر أن مشكلة إلغاء الخدمات المصرفية منتشرة على نطاق واسع، حيث صرح نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي السابق مايكل بار في فبراير بأنه لم يرَ دليلاً على إلغاء الخدمات المصرفية لأسباب سياسية ووصف إغلاق الحسابات بأنه إدارة مناسبة للمخاطر.
ومع ذلك، يجادل النقاد بأن مفتشي البنوك قد دفعوا المقرضين إلى قطع العلاقات مع العملاء ذوي الحساسية السياسية حتى عندما لم يشكلوا أي تهديد لسلامة البنك ومتانته.
