هيئة مراقبة العملة (OCC) تكشف عن تمييز "غير لائق" للعملاء بين البنوك عبر قطاعات متعددة

وفقًا للنتائج التي أصدرتها يوم الأربعاء هيئة مراقبة العملة (OCC)، حافظت تسعة من أكبر البنوك الأمريكية على سياسات تقييد وصول بعض العملاء إلى الخدمات المصرفية بين عامي 2020 و2023، مما يجعلها أول تأكيد علني لممارسات انتقدها الرئيس دونالد ترامب مرارًا وتكرارًا باسم "إزالة الخدمات المصرفية" (debanking).

وجدت هيئة مراقبة العملة (OCC) أن جيه بي مورغان تشيس، بنك أوف أمريكا، سيتي غروب، ويلز فارغو، يو إس بانكورب، كابيتال ون، مجموعة بي إن سي للخدمات المالية، بنك تورونتو دومينيون، وبنك مونتريال، قاموا بـ "تمييز غير لائق" بين العملاء، مما يتطلب من البعض خضع لمراجعات وموافقات متصاعدة أو مواجهة وصول مقيد إلى الخدمات المصرفية تمامًا.

تفاوتت القطاعات المتأثرة على نطاق واسع، بما في ذلك استكشاف النفط والغاز، وتعدين الفحم، ومصنعي الأسلحة النارية، والسجون الخاصة، ومقرضي الراتب إلى الراتب، وشركات التبغ والسجائر الإلكترونية، وشركات الترفيه للبالغين، ولجان العمل السياسي، وشركات الأصول الرقمية. 

وفقًا لهيئة مراقبة العملة (OCC)، حدث كل ذلك بين عامي 2020 و2023، مع تأكيد تقرير الهيئة المكون من ست صفحات أن سياسات وممارسات مماثلة كانت سارية في كل بنك من البنوك التي تم مراجعتها.

"تلتزم هيئة مراقبة العملة (OCC) بإنهاء الجهود، سواء كانت مستحثة من المنظمين أو البنوك، التي من شأنها أن تسخر المالية"، قال جوناثان غولد، نائب مراقب العملة بالإنابة.

إدارة ترامب تحقق في البنوك

تأتي النتائج بعد أشهر من الاهتمام المتزايد بالقضية من قبل إدارة ترامب. في أغسطس، وقع الرئيس أمرًا تنفيذيًا يزعم فيه أن المؤسسات المالية قيدت الوصول إلى الخدمات بناءً على المعتقدات السياسية أو الدينية للعملاء. 

أمر الأمر المنظمين بإزالة مخاطر السمعة كعامل في القرارات المصرفية ومطالبة البنوك بالاعتماد على تحليلات فردية وموضوعية وقائمة على المخاطر لتحديداتها.

بدأت هيئة مراقبة العملة (OCC) في إرسال رسائل إلى كبار مقترضي وول ستريت في سبتمبر تطلب تفاصيل حول ممارساتهم، بعد أن أثار ترامب وآخرون من الجمهوريين مرارًا وتكرارًا مخاوف بشأن حرمان البنوك لبعض الأفراد والشركات من الخدمات. 

يمثل تقرير يوم الأربعاء أول نتائج رسمية من تلك التحقيق، على الرغم من أن الوكالة قالت إنها لا تزال تراجع آلاف الشكاوى لتحديد حالات إزالة الخدمات المصرفية السياسية والدينية.

في ختام مراجعتها، تنوي هيئة مراقبة العملة (OCC) محاسبة البنوك على أي أنشطة إزالة خدمات مصرفية غير قانونية، بما في ذلك من خلال إحالات إلى المدعي العام كما يتطلب الأمر التنفيذي.

صناعة البنوك تدافع عن نهج إدارة المخاطر

دفع ممثلو صناعة البنوك ضد وصف ممارساتهم بالتمييز. قال معهد سياسات البنوك، وهو مجموعة تجارية تمثل العديد من المؤسسات المذكورة، في بيان أن البنوك لديها حافز قوي لخدمة أكبر عدد ممكن من العملاء لدفع النمو الاقتصادي.

"تدعم الصناعة الوصول العادل إلى الخدمات المصرفية وتعمل بالفعل مع الكونغرس والإدارة لضمان قدرة البنوك على خدمة العملاء الملتزمين بالقانون"، قالت المجموعة.

لم تعلق سيتي غروب، وبي إن سي، وبي إم أو، ويو إس بانكورب، والبنوك الأخرى المتهمة على الأمر، وفقًا لممثلي المقرضين الآخرين. 

دعا بعض مسؤولي البنوك سابقًا إلى وضوح تنظيمي أكبر حول مخاطر السمعة، قائلين إنهم لا يميزون بناءً على الانتماءات السياسية بينما يؤكدون أنهم يجب أن يديروا أشكالًا مختلفة من المخاطر.

جدال حول النطاق والأسباب

يدعي دعاة حماية المستهلك أن هناك القليل من الأدلة على أن مشكلة إزالة الخدمات المصرفية واسعة الانتشار، مع أن نائب رئيس الاحتياطي الفيدرالي السابق مايكل بار صرح في فبراير أنه لم يرَ أدلة على إزالة الخدمات المصرفية السياسية ووصف إغلاق الحسابات بأنه إدارة مخاطر مناسبة.

ومع ذلك، يجادل النقاد بأن مفتشي البنوك دفعوا المقرضين إلى قطع العلاقات مع العملاء الحساسين سياسيًا حتى عندما لم يشكلوا تهديدًا لسلامة البنك وصحته.