OCC entlarvt „unangemessene“ Kundenunterscheidungen der Banken in mehreren Sektoren
- JPMorgan, Bank of America, Citigroup und andere haben „unangemessene Unterscheidungen“ vorgenommen, die den Zugang für Branchen von Schusswaffen bis zu digitalen Assets einschränkten.
- Die Ergebnisse folgen auf eine Anordnung Trumps zur Bekämpfung politisch oder religiös motivierter Debanking-Maßnahmen sowie auf eine laufende Überprüfung tausender damit zusammenhängender Beschwerden.
- Banks verteidigen ihre Maßnahmen als Standard-Risikomanagement, lehnen Vorwürfe politischer Diskriminierung ab und fordern klarere regulatorische Richtlinien.
Laut am Mittwoch veröffentlichten Erkenntnissen des Amtes des Währungskontrolleurs (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) unterhielten neun der größten Banken Amerikas zwischen 2020 und 2023 Richtlinien, die bestimmten Kunden den Zugang zu Bankdienstleistungen einschränkten, was die erste öffentliche Bestätigung von Praktiken darstellt, die Präsident Donald Trump wiederholt als „Debanking“ kritisiert hat.
Das OCC stellte fest, dass JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank und Bank of Montreal „unangemessene Unterscheidungen“ zwischen Kunden vornehmen, was einige dazu veranlasste, verschärfte Überprüfungen und Genehmigungen zu durchlaufen oder sogar den Zugang zu Bankdienstleistungen ganz zu verlieren.
Die betroffenen Sektoren reichten weit, darunter Öl- und Gasexploration, Kohlebergbau, Waffenhersteller, private Gefängnisse, Tagesgeldkreditgeber, Tabak- und E-Zigaretten-Unternehmen, Unternehmen der Erwachsenenunterhaltung, politische Aktionsausschüsse und digitale Asset-Unternehmen.
Laut dem OCC geschahen all diese Dinge zwischen 2020 und 2023, wobei der sechsseitige Bericht des Regulierers bestätigte, dass ähnliche Richtlinien und Praktiken bei jeder der überprüften Banken vorhanden waren.
„Das OCC ist bestrebt, Bemühungen zu beenden, ob initiiert von Regulierern oder Banken, die das Finanzwesen weaponisieren“, sagte Jonathan Gould, der geschäftsführende Währungskontrolleur der Behörde.
Trump-Verwaltung untersucht die Banken
Die Erkenntnisse folgen Monaten erhöhter Aufmerksamkeit für das Thema durch die Trump-Verwaltung. Im August unterzeichnete der Präsident eine Exekutivverordnung, die behauptete, dass Finanzinstitute den Zugang zu Dienstleistungen basierend auf der politischen oder religiösen Überzeugung der Kunden eingeschränkt hätten.
Die Verordnung wies die Regulierer an, das Reputationsrisiko als Faktor in Bankentscheidungen zu beseitigen und Banken zu verpflichten, ihre Entscheidungen auf individualisierte, objektive und risikobasierte Analysen zu stützen.
Das OCC begann im September, Briefe an große Wall-Street-Kreditgeber zu senden, in denen Details zu ihren Praktiken gefordert wurden, nachdem Trump und andere Republikaner wiederholt Bedenken hinsichtlich der Banken geäußert hatten, die bestimmten Personen und Unternehmen den Zugang zu Dienstleistungen verweigerten.
Der Bericht vom Mittwoch stellt die ersten offiziellen Erkenntnisse aus dieser Untersuchung dar, obwohl die Behörde sagte, dass sie noch Tausende von Beschwerden überprüft, um Fälle von politischem und religiösem Debanking zu identifizieren.
Am Ende ihrer Prüfung beabsichtigt das OCC, Banken für illegale Debanking-Aktivitäten zur Verantwortung zu ziehen, einschließlich der Überweisung an den Generalanwalt, wie in der Exekutivverordnung vorgeschrieben.
Industrie verteidigt Risikomanagement-Ansatz
Vertreter der Bankbranche haben sich gegen die Beschreibung ihrer Praktiken als diskriminierend gewehrt. Das Bank Policy Institute, ein Handelsverband, der viele der genannten Institutionen vertritt, sagte in einer Erklärung, dass Banken ein starkes Interesse daran hätten, so viele Kunden wie möglich zu bedienen, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln.
„Die Branche unterstützt den fairen Zugang zum Bankwesen und arbeitet bereits mit dem Kongress und der Verwaltung zusammen, um sicherzustellen, dass Banken in der Lage sind, gesetzeskonforme Kunden zu bedienen“, sagte die Gruppe.
Citigroup, PNC, BMO und U.S. Bancorp sowie die anderen angeklagten Banken haben bisher nicht zur Sache Stellung genommen, so Vertreter der anderen Kreditinstitute.
Einige Bankvorstände hatten zuvor eine größere regulatorische Klarheit im Hinblick auf Reputationsrisiken gefordert und dabei betont, dass sie nicht auf der Grundlage politischer Zugehörigkeiten diskriminieren, während sie gleichzeitig betonen, dass sie verschiedene Formen von Risiken managen müssen.
Debatte über Umfang und Ursachen
Verbraucherschützer vertreten die Ansicht, dass es wenig Beweise dafür gibt, dass das Problem des Entbankens weit verbreitet ist, wobei der ehemalige Vizevorsitzende der Federal Reserve, Michael Barr, im Februar erklärte, er habe keine Beweise für politische Entbankungen gesehen und bezeichnete Kontokündigungen als angemessenes Risikomanagement.
Kritiker argumentieren jedoch, dass Bankprüfer Kreditgeber dazu gedrängt haben, die Beziehungen zu politisch sensiblen Kunden zu beenden, selbst wenn diese keine Gefahr für die Sicherheit und Solvenz der Bank darstellten.
Wenn Sie dies lesen, sind Sie bereits einen Schritt voraus. Bleiben Sie mit unserem Newsletter auf dem Laufenden.
Hannah Collymore
Hannah ist Autorin und Redakteurin mit fast einem Jahrzehnt Erfahrung im Bloggen und in der Berichterstattung über Events im Krypto-Bereich. Bei Cryptopolitan arbeitet sie an der News-Seite und berichtet sowie analysiert die neuesten Entwicklungen in den Bereichen DeFi, RWA, Krypto-Regulierung, KI und Zukunftstechnologien. Sie hat ihr Studium an der Arcadia University mit einem Abschluss in Betriebswirtschaft abgeschlossen.
