OCC, 여러 부문에 걸쳐 은행들의 ‘부적절’한 고객 차별 노출

금요일 Office of the Comptroller of the Currency(OCC)가 발표한 조사 결과에 따르면, 미국 최대 은행 9곳은 2020년부터 2023년까지 특정 고객의 은행 서비스 접근을 제한하는 정책을 유지했으며, 이는 Donald Trump 대통령이 반복적으로 ‘디뱅킹(debanking)’이라고 비판해 온 관행에 대한 첫 번째 공개 확인이다.

OCC는 JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank, 그리고 Bank of Montreal이 고객 간 “부적절한 차별”을 저질렀다고 밝혔다. 이는 일부 고객에게 격화된 검토와 승인을 요구하거나 은행 서비스 접근을 완전히 제한하는 결과를 초래했다.

영향을 받은 부문은 광범위했으며, 여기에는 석유 및 가스 탐사, 석탄 채굴, 총기 제조사, 사설 교도소, 페이데이 대출업자, 담배 및 전자담배 회사, 성인 엔터테인먼트 기업, 정치 행동 위원회(PAC), 그리고 디지털 자산 기업이 포함되었다. 

OCC에 따르면 이러한 사건들은 모두 2020년부터 2023년 사이에 발생했으며, 규제 기관의 6페이지 보고서에 따르면 검토된 각 은행에서 유사한 정책과 관행이 존재했음이 확인되었다.

“OCC는 규제 기관이나 은행이 주도한Whether이든 금융을 무기로 만드는 모든 노력을 종식시키기에 전념하고 있습니다.”라고 기관의 Acting Comptroller인 Jonathan Gould는 말했다.

Trump 행정부의 은행 조사

이 조사 결과는 Trump 행정부로부터 해당 문제에 대한 heightened attention이 이어진 지 수개월 만에 나왔다. 8월, 대통령은 금융 기관이 고객의 정치적 또는 종교적 신념을 기반으로 서비스 접근을 제한했다고 주장하는 행정 명령에 서명했다. 

이 명령은 규제 기관에게 은행 결정에서 평판 리스크를 요인으로 제거하고, 은행이 개별적, 객관적, 그리고 리스크 기반 분석에 근거하여 결정을 내리도록 요구했다.

Trump와 다른 공화당원들이 은행들이 특정 개인과 기업에게 서비스를 박탈하는 것에 대해 반복적으로 우려를 제기한 후, OCC는 9월에 주요 월스트리트 대출 기관들에게 그들의 관행에 대한 세부 정보를 요구하는 서한을 보내기 시작했다. 

금요일 보고서가 해당 조사의 첫 번째 공식 조사 결과를 나타내지만, 기관은 정치적 및 종교적 디뱅킹 사례를 식별하기 위해 수천 건의 불만을 여전히 검토 중이라고 밝혔다.

OCC는 검토가 완료되면 행정 명령에 따라 법무 장관에게 referrals를 포함하여 불법적인 디뱅킹 활동에 대해 은행을 책임지게 할 의도다.

업계, 리스크 관리 접근 방식 방어

은행 업계 대표들은 그들의 관행을 차별적이라고 묘사하는 것에 반발했다. 많은 지정된 기관을 대표하는 무역 단체인 Bank Policy Institute는 성명에서 은행이 경제 성장을 촉진하기 위해 가능한 많은 고객을 서비스할 강력한 동기가 있다고 말했다.

“업계는 은행에 대한 공정한 접근을 지지하며, 법을 준수하는 고객을 서비스할 수 있도록 의회와 행정부와 함께 이미 협력하고 있습니다.”라고 그룹은 말했다.

Citigroup, PNC, BMO, U.S. Bancorp, 그리고 기타 비난받은 은행들은 다른 대출 기관들의 대표에 따르면 이 문제에 대해 아직 논평하지 않았다. 

일부 은행 임원들은 이전에 평판 리스크에 대한 더 명확한 규제 지침을 요구했으며, 정치적 성향에 따라 차별하지 않으면서도 다양한 형태의 리스크를 관리해야 한다고 주장해 왔다.

범위와 원인에 대한 논쟁

소비자 옹호론자들은 디뱅킹 문제가 광범위하다는 증거가 거의 없다고 주장하며, 전 연방준비제도(Fed) 부의장인 Michael Barr는 2월에 정치적 디뱅킹에 대한 증거를 보지 못했으며, 계좌 해지는 적절한 리스크 관리라고 묘사했다.

그러나 비판가들은 은행 검사관들이 은행의 안전성과 건전성에 위협이 되지 않더라도 정치적 민감성이 있는 고객들과의 관계를 끊도록 대출 기관을 압박했다고 주장한다.