수요일에 발표된 통화감독청(OCC)의 조사 결과에 따르면, 미국 최대 은행 9곳이 2020년부터 2023년까지 특정 고객의 은행 서비스 이용을 제한하는 정책을 유지한 것으로 나타났습니다. 이는 도널드 트럼프dent 이 반복적으로 비판해 온 "은행 이용 제한(debanking)" 관행이 공개적으로 확인된 첫 사례입니다.
OCC는 JP모건 체이스 , 뱅크 오브 아메리카, 시티그룹, 웰스파고, US 뱅코프, 캐피털 원, PNC 파이낸셜 서비스 그룹, 토론토-도미니언 은행, 몬트리올 은행이 고객 간에 "부적절한 차별"을 두어 일부 고객에게는 더 엄격한 검토 및 승인 절차를 요구하거나 아예 은행 서비스 이용을 제한했다고 밝혔습니다.
영향을 받은 분야는 석유 및 가스 탐사, 석탄 채굴, 총기 제조업체, 민영 교도소, 단기 대출업체, 담배 및 전자담배 회사, 성인 엔터테인먼트 사업, 정치 활동 위원회, 디지털 자산 회사 등 광범위했습니다.
OCC에 따르면 이 모든 일은 2020년에서 2023년 사이에 발생했으며, 규제 당국의 6페이지 분량의 보고서는 검토 대상 은행 각각에서 유사한 정책과 관행이 시행되고 있었음을 확인했습니다.
"통화감독청(OCC)은 규제기관이든 은행이든 간에 금융을 무기화하려는 모든 시도를 종식시키기 위해 최선을 다하고 있습니다."라고 조너선 굴드 OCC 청장 대행이 밝혔습니다.
트럼프 행정부, 은행 조사 착수
이번 조사 결과는 트럼프 행정부가 이 문제에 대해 수개월간 집중적인 관심을 기울인 끝에 나온 것입니다. 지난 8월, 트럼프 대통령 dent 금융기관들이 고객의 정치적 또는 종교적 신념을 이유로 서비스 이용을 제한했다는 내용의 행정명령에 서명한 바 있습니다.
해당 명령은 규제 당국에 은행 의사 결정에서 평판 위험을 고려 요소에서 제외하고, 은행이 개별적이고 객관적이며 위험 기반 분석에 근거하여 결정을 내리도록 요구했습니다.
OCC는 트럼프 대통령과 다른 공화당 의원들이 은행들이 특정 개인과 기업에 서비스를 제공하지 않는다는 우려를 반복적으로 제기한 후, 9월부터 주요 월가 금융기관들에 서한을 보내 그들의 관행에 대한 자세한 내용을 요구하기 시작했습니다.
수요일에 발표된 보고서는 해당 조사의 첫 공식 결과이지만, 해당 기관은 정치적, 종교적 이유로 인한 금융기관의 자금 유출 사례를dent위해 수천 건의 불만 사항을 여전히 검토 중이라고 밝혔습니다.
OCC는 검토를 마친 후 행정명령에 따라 법무장관에게 사건을 회부하는 것을 포함하여 불법적인 은행권 박탈 행위에 대해 은행에 책임을 물을 계획입니다.
업계는 위험 관리 접근 방식을 옹호합니다.
은행 업계 관계자들은 자신들의 관행이 차별적이라는 묘사에 반발했습니다. 언급된 여러 금융기관을 대표하는 무역 단체인 은행정책연구소(Bank Policy Institute)는 성명을 통해 은행은 경제 성장을 촉진하기 위해 가능한 한 많은 고객에게 서비스를 제공할tron동기를 갖고 있다고 밝혔습니다.
"업계는 공정한 은행 접근을 지지하며, 은행들이 법을 준수하는 고객들에게 서비스를 제공할 수 있도록 의회 및 행정부와 이미 협력하고 있습니다."라고 해당 단체는 밝혔습니다.
씨티그룹, PNC, BMO, US뱅코프를 비롯한 다른 혐의를 받는 은행들은 아직 이 문제에 대해 논평을 내놓지 않았다고 다른 금융기관 관계자들이 전했다.
일부 은행 임원들은 이전에 평판 위험에 대한 규제 명확성을 높여야 한다고 주장하면서, 정치적 성향에 따라 차별하지는 않지만 다양한 형태의 위험을 관리해야 한다고 강조했습니다.
범위와 원인에 대한 논쟁
소비자 옹호자들은 은행 계좌 폐쇄 문제가 광범위하게 퍼져 있다는 증거가 거의 없다고 주장하며, 마이클 바 전 연준 부의장은 지난 2월 정치적 목적의 은행 계좌 폐쇄 증거를 본 적이 없으며 계좌 폐쇄는 적절한 위험 관리라고 설명했다.
하지만 비평가들은 은행 감독 당국이 은행의 안전성과 건전성에 아무런 위협이 되지 않는 정치적으로 민감한 고객과의 관계를 끊도록 대출 기관에 압력을 가해왔다고 주장합니다.
