L'OCC espone le 'inappropriate' distinzioni tra clienti delle banche in diversi settori

Secondo i risultati pubblicati mercoledì dall’Ufficio del Controllore della Valuta (OCC), nove delle più grandi banche americane hanno mantenuto politiche che limitavano l’accesso ai servizi bancari di determinati clienti tra il 2020 e il 2023, rendendo questa la prima conferma pubblica di pratiche che il presidente Donald Trump ha ripetutamente criticato come “debanking” (esclusione bancaria).

L’OCC ha riscontrato che JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank e Bank of Montreal hanno fatto “distinzioni inopportune” tra i clienti, richiedendo ad alcuni di sottoporsi a revisioni e approvazioni escalate o di affrontare una restrizione totale dell’accesso ai servizi bancari.

I settori interessati variavano ampiamente, inclusa l’esplorazione di petrolio e gas, l’estrazione del carbone, i produttori di armi da fuoco, le prigioni private, gli istituti di prestito payday, le aziende di tabacco e sigarette elettroniche, le attività di intrattenimento per adulti, i comitati elettorali politici e le aziende di asset digitali. 

Secondo l’OCC, tutto ciò è accaduto tra il 2020 e il 2023, con il rapporto di sei pagine del regolatore che conferma che politiche e pratiche simili erano in vigore in ciascuna delle banche esaminate.

“L’OCC è impegnata a porre fine agli sforzi, che siano istigati dai regolatori o dalle banche, che weaponizzano la finanza”, ha dichiarato Jonathan Gould, il commissario ad interim dell’agenzia.

L’amministrazione Trump indaga sulle banche

I risultati seguono mesi di attenzione accresciuta sul tema da parte dell’amministrazione Trump. Ad agosto, il presidente ha firmato un ordine esecutivo che accusava le istituzioni finanziarie di aver limitato l’accesso ai servizi in base alle convinzioni politiche o religiose dei clienti. 

L’ordine ha diretto i regolatori a eliminare il rischio di reputazione come fattore nelle decisioni bancarie e ha richiesto alle banche di basare le loro determinazioni su analisi individualizzate, obiettive e basate sul rischio.

L’OCC ha iniziato a inviare lettere ai principali istituti di credito di Wall Street a settembre, chiedendo dettagli sulle loro pratiche, dopo che Trump e altri repubblicani hanno sollevato ripetutamente preoccupazioni riguardo alle banche che privavano determinati individui e imprese dei servizi. 

Il rapporto di mercoledì rappresenta i primi risultati formali di quell’inchiesta, sebbene l’agenzia abbia dichiarato di stare ancora esaminando migliaia di reclami per identificare casi di debanking politico e religioso.

Al termine della sua revisione, l’OCC intende rendere le banche responsabili per eventuali attività illegali di debanking, incluso facendo rinvii all’Avvocato Generale come richiesto dall’ordine esecutivo.

L’industria difende l’approccio di gestione del rischio

I rappresentanti del settore bancario hanno respinto la descrizione delle loro pratiche come discriminatorie. Il Bank Policy Institute, un’associazione di categoria che rappresenta molte delle istituzioni nominate, ha dichiarato in un comunicato che le banche hanno un forte incentivo a servire il maggior numero possibile di clienti per guidare la crescita economica.

“Il settore sostiene l’accesso equo ai servizi bancari e sta già lavorando insieme al Congresso e all’amministrazione per garantire che le banche possano servire i clienti che rispettano la legge”, ha dichiarato il gruppo.

Citigroup, PNC, BMO e U.S. Bancorp, nonché le altre banche accusate, non hanno ancora commentato la questione, secondo i rappresentanti degli altri istituti di credito. 

Alcuni dirigenti bancari hanno in precedenza chiesto una maggiore chiarezza normativa riguardo al rischio di reputazione, affermando di non discriminare in base alle affiliazioni politiche mentre sostengono di dover gestire varie forme di rischio.

Dibattito sull’ambito e sulle cause

I difensori dei consumatori sostengono che ci sono poche prove che dimostrino che il problema del debanking sia diffuso, con l’ex vicepresidente della Fed Michael Barr che ha dichiarato a febbraio di non aver visto prove di debanking politico e ha descritto la chiusura dei conti come una gestione del rischio appropriata.

Tuttavia, i critici sostengono che gli ispettori bancari abbiano spinto gli istituti di credito a interrompere i rapporti con clienti politicamente sensibili anche quando non rappresentavano una minaccia per la sicurezza e la solidità della banca.