L'OCC denuncia le distinzioni "inappropriate" tra clienti delle banche in diversi settori

Secondo i risultati pubblicati mercoledì dall'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), nove delle più grandi banche americane hanno mantenuto politiche che limitavano l'accesso di determinati clienti ai servizi bancari tra il 2020 e il 2023, il che costituisce la prima conferma pubblica di pratiche che ildent Donald Trump ha ripetutamente criticato come "debanking".

L'OCC ha riscontrato che JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, US Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank e Bank of Montreal hanno operato "distinzioni inappropriate" tra i clienti, obbligando alcuni a sottoporsi a procedure di revisione e approvazione più rigorose o a vedersi negato l'accesso ai servizi bancari.

I settori interessati sono stati molto diversi tra loro, tra cui l'esplorazione di petrolio e gas, l'estrazione del carbone, la produzione di armi da fuoco, le carceri private, gli istituti di credito a breve termine, le aziende di tabacco e sigarette elettroniche, le aziende di intrattenimento per adulti, i comitati di azione politica e le aziende di asset digitali. 

Secondo l'OCC, tutti questi eventi si sono verificati tra il 2020 e il 2023, e il rapporto di sei pagine dell'ente regolatore ha confermato che politiche e pratiche simili erano in vigore in ciascuna delle banche esaminate.

"L'OCC si impegna a porre fine ai tentativi, siano essi promossi dalle autorità di regolamentazione o dalle banche, di trasformare la finanza in un'arma", ha affermato Jonathan Gould, il controllore facente funzioni dell'agenzia.

L'amministrazione Trump indaga sulle banche

I risultati giungono dopo mesi di maggiore attenzione alla questione da parte dell'amministrazione Trump. Ad agosto, il presidentedent firmato un ordine esecutivo in cui si affermava che gli istituti finanziari avevano limitato l'accesso ai servizi in base alle convinzioni politiche o religiose dei clienti. 

L'ordinanza ha imposto alle autorità di regolamentazione di eliminare il rischio reputazionale come fattore nelle decisioni bancarie e di richiedere alle banche di basare le proprie determinazioni su analisi individualizzate, oggettive e basate sul rischio.

A settembre, l'OCC ha iniziato a inviare lettere ai principali istituti di credito di Wall Street chiedendo dettagli sulle loro pratiche, dopo che Trump e altri repubblicani avevano ripetutamente espresso preoccupazione per il fatto che le banche privassero di servizi determinati individui e aziende. 

Il rapporto di mercoledì rappresenta i primi risultati formali di tale indagine, sebbene l'agenzia abbia affermato che sta ancora esaminando migliaia di denunce perdentcasi di debanking politico e religioso.

Al termine della sua revisione, l'OCC intende ritenere le banche responsabili di eventuali attività illegali di debanking, anche segnalando i casi al Procuratore generale, come richiesto dall'ordine esecutivo.

L'industria difende l'approccio alla gestione del rischio

I rappresentanti del settore bancario hanno respinto la definizione di discriminatorie delle loro pratiche. Il Bank Policy Institute, un'associazione di categoria che rappresenta molti degli istituti citati, ha affermato in una nota che le banche hanno il piùtronincentivo a servire il maggior numero possibile di clienti per stimolare la crescita economica.

"Il settore sostiene un equo accesso ai servizi bancari e sta già collaborando con il Congresso e l'amministrazione per garantire che le banche siano in grado di servire clienti rispettosi della legge", ha affermato il gruppo.

Secondo i rappresentanti degli altri istituti di credito, Citigroup, PNC, BMO e US Bancorp, nonché le altre banche accusate, non hanno ancora rilasciato dichiarazioni in merito. 

In passato, alcuni dirigenti bancari hanno chiesto maggiore chiarezza normativa in merito al rischio reputazionale, affermando di non discriminare in base alle affiliazioni politiche, ma sostenendo di dover gestire varie forme di rischio.

Dibattito sulla portata e sulle cause

I difensori dei consumatori sostengono che ci sono poche prove che dimostrino che il problema del debanking sia diffuso; a febbraio, l'ex vicepresidente della Fed Michael Barr ha dichiarato di non aver visto prove di debanking politico e ha descritto la chiusura dei conti come un'adeguata gestione del rischio.

Tuttavia, i critici sostengono che gli esaminatori bancari hanno spinto gli istituti di credito a interrompere i legami con clienti politicamente sensibili, anche quando questi non rappresentavano una minaccia per la sicurezza e la solidità della banca.