L'OCC expose les distinctions « inappropriées » des banques envers les clients dans plusieurs secteurs
- JPMorgan, Bank of America, Citigroup et d'autres ont été accusés d'avoir établi des « distinctions inappropriées » limitant l'accès à certains secteurs, allant des armes à feu aux actifs numériques.
- Ces conclusions font suite à une campagne ordonnée par Trump pour lutter contre le débancarisation motivée politiquement ou religieusement, ainsi qu'à un examen en cours de milliers de plaintes connexes.
- Les banques défendent leurs pratiques comme étant de la gestion standard des risques, rejettent les accusations de discrimination politique et réclament des orientations réglementaires plus claires.
Selon les conclusions publiées mercredi par le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), neuf des plus grandes banques américaines ont maintenu des politiques restreignant l'accès de certains clients aux services bancaires entre 2020 et 2023, constituant la première confirmation publique de pratiques que le président Donald Trump a critiquées à plusieurs reprises sous le terme de « débanquisation ».
L'OCC a constaté que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank et Bank of Montreal ont fait des « distinctions inappropriées » parmi les clients, obligeant certains à subir des examens et approbations renforcés ou à faire face à un accès restreint aux services bancaires, voire à une exclusion totale.
Les secteurs concernés étaient très variés, incluant l'exploration pétrolière et gazière, l'extraction du charbon, les fabricants d'armes à feu, les prisons privées, les prêteurs sur salaire, les entreprises de tabac et d'e-cigarettes, les entreprises de divertissement pour adultes, les comités d'action politique et les entreprises d'actifs numériques.
Selon l'OCC, tous ces faits se sont produits entre 2020 et 2023, le rapport de six pages du régulateur confirmant que des politiques et pratiques similaires étaient en place dans chacune des banques examinées.
« L'OCC s'engage à mettre fin aux efforts, qu'ils soient initiés par les régulateurs ou les banques, qui visent à instrumentaliser la finance », a déclaré Jonathan Gould, le contrôleur intérimaire de l'agence.
L'administration Trump enquête sur les banques
Les conclusions font suite à plusieurs mois d'attention accrue portée à la question par l'administration Trump. En août, le président a signé un décret exécutif alléguant que les institutions financières avaient restreint l'accès aux services en fonction des croyances politiques ou religieuses des clients.
Le décret a ordonné aux régulateurs d'éliminer le risque de réputation en tant que facteur dans les décisions bancaires et d'exiger que les banques fondent leurs déterminations sur des analyses individualisées, objectives et basées sur les risques.
L'OCC a commencé à envoyer des lettres aux principaux prêteurs de Wall Street en septembre, exigeant des détails sur leurs pratiques, après que Trump et d'autres républicains ont soulevé à plusieurs reprises des préoccupations concernant les banques privant certaines personnes et entreprises de services.
Le rapport de mercredi représente les premières conclusions formelles de cette enquête, bien que l'agence ait déclaré qu'elle examine toujours des milliers de plaintes pour identifier des cas de débanquisation politique et religieuse.
À l'issue de son examen, l'OCC entend tenir les banques responsables de toute activité illégale de débanquisation, y compris en adressant des références au Procureur général comme l'exige le décret exécutif.
L'industrie défend son approche de gestion des risques
Les représentants de l'industrie bancaire ont contesté la description de leurs pratiques comme discriminatoires. Le Bank Policy Institute, un groupe de défense représentant de nombreuses institutions nommées, a déclaré dans un communiqué que les banques ont un fort intérêt à servir autant de clients que possible pour stimuler la croissance économique.
« L'industrie soutient un accès équitable aux services bancaires et travaille déjà avec le Congrès et l'administration pour s'assurer que les banques puissent servir les clients respectueux de la loi », a déclaré le groupe.
Citigroup, PNC, BMO et U.S. Bancorp, ainsi que les autres banques accusées, n'ont pas encore commenté l'affaire, selon les représentants des autres établissements financiers.
Certains dirigeants bancaires ont précédemment appelé à une plus grande clarté réglementaire en matière de risque réputationnel, affirmant qu'ils ne discriminent pas en fonction des affiliations politiques tout en soulignant qu'ils doivent gérer diverses formes de risque.
Débat sur la portée et les causes
Les défenseurs des consommateurs soutiennent qu'il y a peu de preuves montrant que le problème de la désaffiliation bancaire est répandu, l'ancien vice-président de la Réserve fédérale, Michael Barr, ayant déclaré en février qu'il n'avait pas vu de preuves de désaffiliation politique et qualifiant la fermeture de comptes de gestion des risques appropriée.
Cependant, les critiques soutiennent que les examinateurs bancaires ont poussé les prêteurs à rompre les liens avec des clients politiquement sensibles, même lorsqu'ils ne représentaient aucune menace pour la sécurité et la solidité de la banque.
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice avec près de dix ans d'expérience dans la rédaction de blogs et le reporting d'événements dans l'espace crypto. Chez Cryptopolitan, Hannah contribue à la page actualités, en rapportant et en analysant les derniers développements dans les secteurs de la DeFi, des RWA, de la régulation des crypto-monnaies, de l'IA et des technologies de pointe. Elle est diplômée de l'Université Arcadia avec un diplôme en administration des affaires.
