Selon les conclusions publiées mercredi par l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), neuf des plus grandes banques américaines ont maintenu des politiques qui restreignaient l'accès de certains clients aux services bancaires entre 2020 et 2023, ce qui constitue la première confirmation publique de pratiques que ledent Donald Trump a critiquées à plusieurs reprises comme étant « débanquisation ».
L'OCC a constaté que JPMorgan Chase , Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, US Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank et Bank of Montreal ont établi des « distinctions inappropriées » entre les clients, obligeant certains à se soumettre à des examens et des approbations plus poussés ou à se voir refuser l'accès aux services bancaires.
Les secteurs touchés étaient très variés, notamment l'exploration pétrolière et gazière, l'extraction du charbon, les fabricants d'armes à feu, les prisons privées, les prêteurs sur salaire, les entreprises de tabac et de cigarettes électroniques, les entreprises de divertissement pour adultes, les comités d'action politique et les sociétés d'actifs numériques.
Selon l'OCC, tous ces faits se sont produits entre 2020 et 2023, le rapport de six pages de l'organisme de réglementation confirmant que des politiques et des pratiques similaires étaient en place dans chacune des banques examinées.
« L’OCC est déterminée à mettre fin aux efforts, qu’ils soient initiés par les organismes de réglementation ou les banques, qui viseraient à instrumentaliser la finance », a déclaré Jonathan Gould, contrôleur par intérim de l’agence.
L'administration Trump enquête sur les banques
Ces conclusions font suite à plusieurs mois d'attention accrue portée à cette question par l'administration Trump. En août, le président dent signé un décret affirmant que des institutions financières avaient restreint l'accès à leurs services en fonction des convictions politiques ou religieuses de leurs clients.
L'ordonnance enjoignait aux autorités de réglementation d'éliminer le risque de réputation comme facteur de décision dans les banques et d'exiger que les banques fondent leurs décisions sur des analyses individualisées, objectives et basées sur les risques.
En septembre, l'OCC a commencé à envoyer des lettres aux principales banques de Wall Street pour exiger des détails sur leurs pratiques, après que Trump et d'autres républicains ont exprimé à plusieurs reprises leurs inquiétudes quant au fait que les banques privaient certains particuliers et certaines entreprises de services.
Le rapport publié mercredi constitue la première conclusion officielle de cette enquête, bien que l'agence ait indiqué qu'elle examinait encore des milliers de plaintes afindentles cas de débancation politique et religieuse.
À l'issue de son examen, l'OCC entend tenir les banques responsables de toute activité de débancation illégale, notamment en saisissant le procureur général comme l'exige le décret exécutif.
L'industrie défend son approche de gestion des risques
Les représentants du secteur bancaire ont contesté que leurs pratiques soient qualifiées de discriminatoires. Le Bank Policy Institute, une association professionnelle représentant plusieurs des institutions citées, a déclaré dans un communiqué que les banques onttronintérêt à servir le plus grand nombre de clients possible afin de stimuler la croissance économique.
« Le secteur bancaire soutient l’accès équitable aux services bancaires et travaille déjà de concert avec le Congrès et l’administration pour garantir que les banques soient en mesure de servir les clients respectueux des lois », a déclaré le groupe.
Citigroup, PNC, BMO et US Bancorp, ainsi que les autres banques accusées, n'ont pas encore commenté l'affaire, selon les représentants des autres établissements de crédit.
Certains dirigeants de banques ont déjà plaidé pour une plus grande clarté réglementaire concernant le risque de réputation, affirmant qu'ils ne font pas de discrimination fondée sur les affiliations politiques tout en maintenant qu'ils doivent gérer diverses formes de risques.
Débat sur la portée et les causes
Les associations de défense des consommateurs affirment qu'il existe peu de preuves démontrant que le problème de la débancalisation est répandu, l'ancien vice-président de la Réserve fédérale, Michael Barr, déclarant en février qu'il n'avait constaté aucune preuve de débancalisation politique et décrivant les fermetures de comptes comme une gestion des risques appropriée.
Cependant, les critiques affirment que les contrôleurs bancaires ont poussé les établissements de crédit à rompre leurs liens avec des clients politiquement sensibles, même lorsque ceux-ci ne représentaient aucune menace pour la sécurité et la solidité de la banque.
