- 摩根大通、美国银行、花旗集团等机构被发现对从枪支到数字资产等多个行业的客户进行了“不当区分”，限制了其获得服务的渠道。
- 此次调查结果紧随特朗普下令打击基于政治或宗教动机的“去银行化”行为，以及对数千起相关投诉进行的持续审查之后。
- 银行方面为其行为辩护，称这是标准风险管理措施，否认存在政治歧视，并呼吁提供更清晰的监管指导。
根据美国货币监理署（OCC）周三发布的结果，美国九家最大的银行在2020年至2023年期间实施了限制某些客户获得银行服务的政策，这成为唐纳德·特朗普总统多次批评的“去银行化”做法的首次公开确认。
OCC发现 摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、美国合众银行、Capital One、PNC金融服务集团、多伦多道明银行和蒙特利尔银行对客户进行了“不当区分”，要求某些客户接受升级审查和批准，否则将面临完全限制获得银行服务的后果。
受影响的领域范围广泛，包括石油和天然气勘探、煤炭开采、枪支制造商、私人监狱、发薪日贷款人、烟草和电子烟公司、成人娱乐企业、政治行动委员会和数字资产公司。
根据OCC的说法，所有这些事件都发生在2020年至2023年之间，监管机构的六页报告证实，在审查的每家银行中都存在类似的政策和做法。
“OCC致力于结束无论是监管机构还是银行发起的将金融武器化的努力，”该机构代理货币监理官Jonathan Gould说。
特朗普政府调查银行
这些发现 紧随特朗普政府对该问题高度关注的数月之后。8月，总统签署了一项行政命令，指控金融机构根据客户的政治或宗教信仰限制服务访问。
该命令指示监管机构消除声誉风险作为银行决策中的因素，并要求银行基于个性化、客观和基于风险的分析来做出决定。
OCC在9月开始向主要华尔街贷款机构发送信函，要求提供其做法的详细信息，因为特朗普和其他共和党人反复提出银行剥夺某些个人和企业服务的担忧。
周三的报告代表了该调查的首次正式结果，尽管该机构表示仍在审查数千份投诉，以识别政治和宗教去银行化的实例。
审查结束后，货币监理署（OCC）打算对任何非法的“去银行化”行为追究银行的责任，包括根据行政命令向司法部长提出转介。
行业为风险管理方法辩护
银行业代表反驳了对其做法具有歧视性的描述。代表多家涉事机构的行业协会银行政策研究所（Bank Policy Institute）在一份声明中表示，银行有强烈的动力服务尽可能多的客户，以推动经济增长。
“该行业支持公平获得银行服务，并已与国会和政府合作，确保银行能够服务于守法客户，”该机构表示。
据其他贷款机构的代表称，花旗集团、PNC、BMO和美国合众银行以及其他被指控的银行尚未对此事发表评论。
一些银行高管此前曾呼吁在声誉风险方面提供更清晰的监管指导，称他们并不基于政治派别进行歧视，同时坚持认为他们必须管理各种形式的风险。
关于范围和原因的辩论
消费者倡导者认为，几乎没有证据表明去银行化问题普遍存在，前美联储副主席迈克尔·巴尔（Michael Barr） 在二月 表示他没有看到政治性去银行化的证据，并将账户关闭描述为适当的风险管理。
然而，批评者认为，银行检查员迫使贷款机构切断与政治敏感客户的联系，即使这些客户对银行的安全和稳健性不构成威胁。
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Hannah Collymore
汉娜是一位作家兼编辑，在加密货币领域拥有近十年的博客写作和活动报道经验。在Cryptopolitan，汉娜负责新闻板块，报道和分析DeFi、RWA、加密货币监管、AI和前沿科技行业的最新发展。她毕业于阿卡迪亚大学，获得工商管理学位。
