La OCC expone las distinciones "inapropiadas" entre clientes de los bancos en múltiples sectores

Según los hallazgos publicados el miércoles por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), nueve de los bancos más grandes de Estados Unidos mantuvieron políticas que restringieron el acceso de ciertos clientes a los servicios bancarios entre 2020 y 2023, lo que la convierte en la primera confirmación pública de prácticas que eldent Donald Trump ha criticado repetidamente como "desbancarización".

La OCC descubrió que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, US Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank y Bank of Montreal hacían "distinciones inapropiadas" entre los clientes, lo que obligaba a algunos a someterse a revisiones y aprobaciones más exhaustivas o a enfrentarse a un acceso restringido a los servicios bancarios.

Los sectores afectados fueron muy variados, e incluyeron la exploración de petróleo y gas, la minería de carbón, los fabricantes de armas de fuego, las prisiones privadas, los prestamistas de día de pago, las empresas de tabaco y cigarrillos electrónicos, las empresas de entretenimiento para adultos, los comités de acción política y las empresas de activos digitales. 

Según la OCC, todo esto ocurrió entre 2020 y 2023, y el informe de seis páginas del regulador confirmó que existían políticas y prácticas similares en cada uno de los bancos revisados.

“La OCC está comprometida a poner fin a los esfuerzos, ya sea instigados por los reguladores o los bancos, que quieran utilizar las finanzas como armas”, dijo Jonathan Gould, el contralor interino de la agencia.

La administración Trump investiga a los bancos

Estos hallazgos se producen tras meses de intensa atención prestada al tema por la administración Trump. En agosto, el presidentedent una orden ejecutiva en la que alegaba que las instituciones financieras habían restringido el acceso a los servicios basándose en las creencias políticas o religiosas de los clientes. 

La orden ordenó a los reguladores eliminar el riesgo de reputación como factor en las decisiones bancarias y exigir a los bancos que basen sus determinaciones en análisis individualizados, objetivos y basados ​​en el riesgo.

La OCC comenzó a enviar cartas a los principales prestamistas de Wall Street en septiembre exigiendo detalles sobre sus prácticas, después de que Trump y otros republicanos expresaron repetidamente su preocupación por que los bancos privan de servicios a ciertas personas y empresas. 

El informe del miércoles representa los primeros hallazgos formales de esa investigación, aunque la agencia dijo que todavía está revisando miles de quejas paradentcasos de desbancarización política y religiosa.

Al concluir su revisión, la OCC pretende responsabilizar a los bancos por cualquier actividad ilegal de desbancarización, incluso remitiendo los casos al Fiscal General, tal como lo exige la orden ejecutiva.

La industria defiende el enfoque de gestión de riesgos

Representantes del sector bancario han rechazado la descripción de sus prácticas como discriminatorias. El Instituto de Política Bancaria, un grupo gremial que representa a muchas de las instituciones mencionadas, declaró en un comunicado que los bancos tienen eltronincentivo posible para atender al mayor número posible de clientes a fin de impulsar el crecimiento económico.

“La industria apoya el acceso justo a la banca y ya está trabajando junto con el Congreso y la administración para garantizar que los bancos puedan atender a los clientes que respetan la ley”, afirmó el grupo.

Citigroup, PNC, BMO y US Bancorp, y los otros bancos acusados ​​aún no han hecho comentarios sobre el asunto, según representantes de los otros prestamistas. 

Algunos ejecutivos bancarios han pedido anteriormente una mayor claridad regulatoria en torno al riesgo reputacional, diciendo que no discriminan en función de las afiliaciones políticas, pero sostienen que deben gestionar diversas formas de riesgo.

Debate sobre el alcance y las causas

Los defensores de los consumidores sostienen que hay poca evidencia que demuestre que el problema de la desbancarización está generalizado, y el ex vicepresidente de la Reserva Federal, Michael Barr, declaró en febrero que no había visto evidencia de desbancarización política y describió los cierres de cuentas como una gestión de riesgo adecuada.

Sin embargo, los críticos argumentan que los examinadores bancarios han presionado a los prestamistas para que corten vínculos con clientes políticamente sensibles incluso cuando no representan una amenaza para la seguridad y solidez del banco.