La OCC expone distinciones “inapropiadas” de los bancos hacia los clientes en múltiples sectores
- Se descubrió que JPMorgan, Bank of America, Citigroup y otros establecieron "distinciones inapropiadas" que limitaron el acceso a industrias que van desde las armas de fuego hasta los activos digitales.
- Estas conclusiones se producen tras una ordenada represión por parte de Trump contra la exclusión bancaria motivada políticamente o religiosamente y una revisión en curso de miles de quejas relacionadas.
- Los bancos defienden sus acciones como gestión de riesgos estándar, rechazan las acusaciones de discriminación política y solicitan una orientación regulatoria más clara.
Según los hallazgos publicados el miércoles por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), nueve de los bancos más grandes de Estados Unidos mantuvieron políticas que restringían el acceso de ciertos clientes a los servicios bancarios entre 2020 y 2023, lo que constituye la primera confirmación pública de prácticas que el presidente Donald Trump ha criticado repetidamente como “desbanqueo”.
La OCC encontró que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank y Bank of Montreal hicieron “distinciones inapropiadas” entre los clientes, requiriendo que algunos pasaran por revisiones y aprobaciones escaladas o enfrentaran un acceso restringido a los servicios bancarios en su totalidad.
Los sectores afectados variaban ampliamente, incluida la exploración de petróleo y gas, la minería del carbón, los fabricantes de armas de fuego, las prisiones privadas, los prestamistas de día de pago, las empresas de tabaco y cigarrillos electrónicos, los negocios de entretenimiento para adultos, los comités de acción política y las empresas de activos digitales.
Según la OCC, todo esto ocurrió entre 2020 y 2023, con el informe de seis páginas del regulador confirmando que políticas y prácticas similares estaban vigentes en cada uno de los bancos revisados.
“La OCC está comprometida a poner fin a los esfuerzos, ya sean iniciados por reguladores o bancos, que weaponizan las finanzas”, dijo Jonathan Gould, el contralor interino de la agencia.
La administración Trump investiga a los bancos
Los hallazgos siguen meses de mayor atención al problema por parte de la administración Trump. En agosto, el presidente firmó una orden ejecutiva que alegaba que las instituciones financieras habían restringido el acceso a los servicios basándose en las creencias políticas o religiosas de los clientes.
La orden dirigió a los reguladores a eliminar el riesgo de reputación como factor en las decisiones bancarias y requerir que los bancos basen sus determinaciones en análisis individualizados, objetivos y basados en el riesgo.
La OCC comenzó a enviar cartas a los principales prestamistas de Wall Street en septiembre exigiendo detalles sobre sus prácticas, después de que Trump y otros republicanos plantearan repetidamente preocupaciones sobre los bancos que privaban a ciertas personas y empresas de servicios.
El informe del miércoles representa los primeros hallazgos formales de esa investigación, aunque la agencia dijo que aún está revisando miles de quejas para identificar casos de desbanqueo político y religioso.
Al concluir su revisión, la OCC tiene la intención de mantener a los bancos responsables por cualquier actividad ilegal de desbancabilización, incluyendo la realización de remisiones al Fiscal General según lo exige la orden ejecutiva.
La industria defiende su enfoque de gestión de riesgos
Representantes de la industria bancaria han rechazado la descripción de sus prácticas como discriminatorias. El Bank Policy Institute, un grupo comercial que representa a muchas de las instituciones mencionadas, declaró en un comunicado que los bancos tienen un fuerte incentivo para atender a la mayor cantidad posible de clientes para impulsar el crecimiento económico.
“La industria apoya el acceso justo a los servicios bancarios y ya está trabajando junto con el Congreso y la administración para garantizar que los bancos puedan atender a los clientes que cumplen con la ley”, dijo el grupo.
Citigroup, PNC, BMO y U.S. Bancorp, así como los demás bancos acusados, aún no han comentado sobre el asunto, según representantes de otras entidades crediticias.
Algunos ejecutivos bancarios han solicitado anteriormente mayor claridad regulatoria en torno al riesgo reputacional, afirmando que no discriminan por afiliación política y sosteniendo que deben gestionar diversas formas de riesgo.
Debate sobre el alcance y las causas
Los defensores de los consumidores sostienen que hay poca evidencia que demuestre que el problema de la desbancabilización es generalizado, con el exvicepresidente de la Reserva Federal, Michael Barr quien declaró en febrero que no había visto evidencia de desbancabilización política y describió los cierres de cuentas como una gestión de riesgos apropiada.
Sin embargo, los críticos argumentan que los examinadores bancarios han presionado a las entidades crediticias para que corten lazos con clientes políticamente sensibles, incluso cuando no representaban ninguna amenaza para la seguridad y solidez financiera del banco.
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Hannah Collymore
Hannah es escritora y editora con casi una década de experiencia en la redacción de blogs y la cobertura de eventos en el ámbito de las criptomonedas. En Cryptopolitan, Hannah contribuye a la página de noticias, informando y analizando los últimos avances en DeFi, RWA, regulación de criptomonedas, inteligencia artificial y tecnologías de vanguardia. Se graduó de la Universidad de Arcadia con una licenciatura en Administración de Empresas.
