Управление контролера денежного обращения (OCC) разоблачает «необоснованные» различия в отношении клиентов к банкам в различных секторах экономики.

Согласно данным, опубликованным в среду Управлением контролера денежного обращения (OCC), девять крупнейших американских банков в период с 2020 по 2023 год сохраняли политику, ограничивающую доступ определенных клиентов к банковским услугам. Это первое публичное подтверждение практики, которуюdent Дональд Трамп неоднократно критиковал как «дебанковскую деятельность».

Управление контролера денежного обращения (OCC) установило, что JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, US Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank и Bank of Montreal допустили «необоснованные различия» в отношении клиентов, требуя от некоторых прохождения более строгих проверок и согласований или же полного ограничения доступа к банковским услугам.

Затронутые сектора весьма разнообразны и включают в себя разведку нефти и газа, добычу угля, производство огнестрельного оружия, частные тюрьмы, компании, предоставляющие краткосрочные займы, табачные и электронные сигаретные компании, предприятия индустрии развлечений для взрослых, комитеты политических действий и фирмы, занимающиеся цифровыми активами. 

По данным Управления контролера денежного обращения (OCC), все это произошло в период с 2020 по 2023 год, а шестистраничный отчет регулятора подтверждает, что аналогичные политики и практики действовали в каждом из проверенных банков.

«Управление контролера денежного обращения (OCC) привержено прекращению любых попыток, инициированных регулирующими органами или банками, которые могли бы использовать финансовую сферу в качестве оружия», — заявил исполняющий обязанности контролера агентства Джонатан Гоулд.

Администрация Трампа проводит расследование в отношении банков.

Эти выводы сделаны после нескольких месяцев повышенного внимания к этой проблеме со стороны администрации Трампа. В августе президентdent указ, в котором утверждалось, что финансовые учреждения ограничивали доступ к услугам на основе политических или религиозных убеждений клиентов. 

В распоряжении регулирующим органам предписывалось исключить репутационный риск как фактор, влияющий на банковские решения, и обязать банки основывать свои решения на индивидуальном, объективном и основанном на оценке рисков анализе.

В сентябре Управление контролера денежного обращения (OCC) начало рассылать письма крупным кредиторам Уолл-стрит с требованием предоставить подробную информацию об их практике после того, как Трамп и другие республиканцы неоднократно выражали обеспокоенность по поводу того, что банки лишают определенных лиц и предприятия услуг. 

Опубликованный в среду отчет представляет собой первые официальные результаты этого расследования, хотя агентство заявило, что все еще рассматривает тысячи жалоб, чтобыdentслучаи политического и религиозного отчуждения банковских услуг.

По завершении проверки Управление контролера денежного обращения (OCC) намерено привлечь банки к ответственности за любые незаконные операции по дебанковскому обслуживанию, в том числе путем передачи дел генеральному прокурору, как того требует указ губернатора.

Представители отрасли защищают свой подход к управлению рисками.

Представители банковской отрасли выступили против того, чтобы их практика была названа дискриминационной. Институт банковской политики, торговая группа, представляющая многие из упомянутых учреждений, заявила в своем заявлении, что у банков естьtronоснования обслуживать как можно больше клиентов для стимулирования экономического роста.

«Отрасль поддерживает справедливый доступ к банковским услугам и уже сотрудничает с Конгрессом и администрацией, чтобы обеспечить банкам возможность обслуживать законопослушных клиентов», — заявила группа.

По словам представителей других кредитных учреждений, Citigroup, PNC, BMO и US Bancorp, а также другие обвиняемые банки пока не прокомментировали ситуацию. 

Ранее некоторые руководители банков призывали к большей ясности в регулировании репутационных рисков, заявляя, что они не дискриминируют по политическим убеждениям, но при этом подчеркивая необходимость управления различными формами рисков.

Дискуссия о масштабах и причинах

Защитники прав потребителей утверждают, что существует мало доказательств того, что проблема «отчуждения банковских счетов» широко распространена, при этом бывший вице-председатель ФРС Майкл Барр заявил в феврале , что он не видел доказательств политического «отчуждения банковских счетов», и назвал закрытие счетов надлежащим управлением рисками.

Однако критики утверждают, что банковские инспекторы оказывали давление на кредитные учреждения, чтобы те разорвали связи с политически чувствительными клиентами, даже если те не представляли угрозы для безопасности и финансовой устойчивости банка.