OCC выявляет у банков «неуместные» различия в отношении клиентов по нескольким секторам
- JPMorgan, Bank of America, Citigroup и другие банки были признаны виновными в применении «неуместных различий», которые ограничивали доступ к услугам для таких отраслей, как производство огнестрельного оружия и цифровые активы.
- Эти выводы последовали за приказом Трампа о проведении жестких мер против политически или религиозно мотивированного отказа в обслуживании, а также продолжающимся рассмотрением тысяч связанных жалоб.
- Банки защищают свои действия как стандартное управление рисками, отвергая обвинения в политической дискриминации и призывая к более четкому регулированию.
Согласно выводам, опубликованным в среду Управлением контролера валюты (OCC), девять крупнейших банков Америки сохраняли политики, ограничивающие доступ определенных клиентов к банковским услугам в период с 2020 по 2023 год, что стало первым публичным подтверждением практик, которые президент Дональд Трамп неоднократно критиковал как «дебанкинг».
OCC обнаружила, что JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank и Bank of Montreal делали «неправомерные различия» среди клиентов, требуя от некоторых прохождения расширенных проверок и утверждений или сталкиваясь с ограниченным доступом к банковским услугам в целом.
Затронутые сектора варьировались широко, включая разведку нефти и газа, добычу угля, производителей огнестрельного оружия, частные тюрьмы, микрофинансовые организации, табачные и электронные сигаретные компании, индустрию развлечений для взрослых, политические комитеты действий и фирмы цифровых активов.
Согласно OCC, все это происходило в период с 2020 по 2023 год, при этом шестистраничный отчет регулятора подтвердил, что аналогичные политики и практики существовали в каждом из рассмотренных банков.
«OCC привержена прекращению усилий, будь то инициированных регуляторами или банками, которые бы вооружали финансы», — сказал Джонатан Гулд, исполняющий обязанности контролера валюты.
Администрация Трампа расследует банки
Выводы следуют за месяцами повышенного внимания к проблеме со стороны администрации Трампа. В августе президент подписал исполнительный указ, в котором утверждалось, что финансовые учреждения ограничивали доступ к услугам на основе политических или религиозных убеждений клиентов.
Указ предписывал регуляторам устранить репутационные риски как фактор в банковских решениях и требовать от банков основывать свои определения на индивидуализированном, объективном и основанном на рисках анализе.
OCC начала отправлять письма крупным Уолл-стрит кредиторам в сентябре, требуя деталей об их практиках, после того как Трамп и другие республиканцы неоднократно поднимали вопросы о лишении банками определенных лиц и бизнеса услугами.
Отчет среды представляет собой первые официальные выводы этого расследования, хотя агентство заявило, что все еще рассматривает тысячи жалоб, чтобы выявить случаи политического и религиозного дебэнкинга.
По завершении проверки OCC намерена привлекать банки к ответственности за любые незаконные действия по отказу в обслуживании, в том числе направляя материалы Генеральному прокурору в соответствии с исполнительным указом.
Отрасль защищает подход к управлению рисками
Представители банковского сектора выступили против описания их практик как дискриминационных. Институт банковской политики (Bank Policy Institute), торговая группа, представляющая многие из упомянутых учреждений, заявила в своем заявлении, что у банков есть сильный стимул обслуживать как можно больше клиентов для стимулирования экономического роста.
«Отрасль поддерживает справедливый доступ к банковским услугам и уже работает вместе с Конгрессом и администрацией, чтобы обеспечить возможность банков обслуживать законопослушных клиентов», — заявила группа.
Citigroup, PNC, BMO и U.S. Bancorp, а также другие обвиняемые банки пока не прокомментировали ситуацию, согласно представителям других кредитных организаций.
Некоторые руководители банков ранее призывали к большей нормативной ясности в отношении репутационных рисков, утверждая, что они не дискриминируют на основе политических убеждений, но при этом подчеркивая необходимость управления различными формами рисков.
Дебаты о масштабах и причинах
Защитники прав потребителей утверждают, что мало доказательств того, что проблема отказа в обслуживании носит массовый характер, при этом бывший заместитель председателя ФРС Майкл Барр заявил в феврале что не видел доказательств политического отказа в обслуживании и описал закрытие счетов как надлежащее управление рисками.
Однако критики утверждают, что банковские инспекторы подталкивали кредитные организации разрывать отношения с клиентами, имеющими политически чувствительные связи, даже если они не представляли угрозы для безопасности и устойчивости банка.
Самые умные крипто-энтузиасты уже читают нашу рассылку. Хотите присоединиться? Присоединяйтесь.
Ханна Коллимор
Ханна — писатель и редактор с почти десятилетним опытом ведения блогов и освещения мероприятий в криптоиндустрии. В Cryptopolitan Ханна работает над новостной страницей, освещая и анализируя последние события в сферах DeFi, RWA, криптовалютного регулирования, искусственного интеллекта и передовых технологий. Она окончила Университет Аркадии со степенью бакалавра делового администрирования.
