Согласно данным, опубликованным в среду Управлением контролера денежного обращения (OCC), девять крупнейших американских банков в период с 2020 по 2023 год сохраняли политику, ограничивающую доступ определенных клиентов к банковским услугам. Это первое публичное подтверждение практики, которуюdent Дональд Трамп неоднократно критиковал как «дебанковскую деятельность».
Управление контролера денежного обращения (OCC) установило, что JPMorgan Chase , Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, US Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank и Bank of Montreal допустили «необоснованные различия» в отношении клиентов, требуя от некоторых прохождения более строгих проверок и согласований или же полного ограничения доступа к банковским услугам.
Затронутые сектора весьма разнообразны и включают в себя разведку нефти и газа, добычу угля, производство огнестрельного оружия, частные тюрьмы, компании, предоставляющие краткосрочные займы, табачные и электронные сигаретные компании, предприятия индустрии развлечений для взрослых, комитеты политических действий и фирмы, занимающиеся цифровыми активами.
По данным Управления контролера денежного обращения (OCC), все это произошло в период с 2020 по 2023 год, а шестистраничный отчет регулятора подтверждает, что аналогичные политики и практики действовали в каждом из проверенных банков.
«Управление контролера денежного обращения (OCC) привержено прекращению любых попыток, инициированных регулирующими органами или банками, которые могли бы использовать финансовую сферу в качестве оружия», — заявил исполняющий обязанности контролера агентства Джонатан Гоулд.
Администрация Трампа проводит расследование в отношении банков.
Эти выводы сделаны после нескольких месяцев повышенного внимания к этой проблеме со стороны администрации Трампа. В августе президент dent указ, в котором утверждалось, что финансовые учреждения ограничивали доступ к услугам на основе политических или религиозных убеждений клиентов.
В распоряжении регулирующим органам предписывалось исключить репутационный риск как фактор, влияющий на банковские решения, и обязать банки основывать свои решения на индивидуальном, объективном и основанном на оценке рисков анализе.
В сентябре Управление контролера денежного обращения (OCC) начало рассылать письма крупным кредиторам Уолл-стрит с требованием предоставить подробную информацию об их практике после того, как Трамп и другие республиканцы неоднократно выражали обеспокоенность по поводу того, что банки лишают определенных лиц и предприятия услуг.
Опубликованный в среду отчет представляет собой первые официальные результаты этого расследования, хотя агентство заявило, что все еще рассматривает тысячи жалоб, чтобыdentслучаи политического и религиозного отчуждения банковских услуг.
По завершении проверки Управление контролера денежного обращения (OCC) намерено привлечь банки к ответственности за любые незаконные операции по дебанковскому обслуживанию, в том числе путем передачи дел генеральному прокурору, как того требует указ губернатора.
Представители отрасли защищают свой подход к управлению рисками.
Представители банковской отрасли выступили против того, чтобы их практика была названа дискриминационной. Институт банковской политики, торговая группа, представляющая многие из упомянутых учреждений, заявила в своем заявлении, что у банков естьtronоснования обслуживать как можно больше клиентов для стимулирования экономического роста.
«Отрасль поддерживает справедливый доступ к банковским услугам и уже сотрудничает с Конгрессом и администрацией, чтобы обеспечить банкам возможность обслуживать законопослушных клиентов», — заявила группа.
По словам представителей других кредитных учреждений, Citigroup, PNC, BMO и US Bancorp, а также другие обвиняемые банки пока не прокомментировали ситуацию.
Ранее некоторые руководители банков призывали к большей ясности в регулировании репутационных рисков, заявляя, что они не дискриминируют по политическим убеждениям, но при этом подчеркивая необходимость управления различными формами рисков.
Дискуссия о масштабах и причинах
Защитники прав потребителей утверждают, что существует мало доказательств того, что проблема «отчуждения банковских счетов» широко распространена, при этом бывший вице-председатель ФРС Майкл Барр заявил в феврале , что он не видел доказательств политического «отчуждения банковских счетов», и назвал закрытие счетов надлежащим управлением рисками.
Однако критики утверждают, что банковские инспекторы оказывали давление на кредитные учреждения, чтобы те разорвали связи с политически чувствительными клиентами, даже если те не представляли угрозы для безопасности и финансовой устойчивости банка.
