OCC、複数のセクターにわたる銀行の「不適切な」顧客区分を暴露

通貨監理局（OCC）が水曜日に発表した調査結果によると、米国の大手銀行9社が2020年から2023年の間に、特定の顧客の銀行サービスへのアクセスを制限する方針を維持しており、これはドナルド・トランプ大統領が繰り返し「デバンキング（銀行口座の解約）」として批判してきた慣行の初の公的確認となった。

OCCは、 JPモルガン・チェース, バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、ウェルズ・ファーゴ、USバンコープ、キャピタル・ワン、PNCフィナンシャル・サービス・グループ、トロント・ドミニオン銀行、モントリオール銀行が、顧客間で「不適切な区分」を行い、一部の顧客により厳格な審査と承認を要求するか、銀行サービスへのアクセスを全面的に制限する事態に直面させたことを発見した。

影響を受けたセクターは幅広く、石油・ガス探査、石炭採掘、銃器メーカー、民間刑務所、ペイデーローン業者、たばこ・電子タバコ会社、アダルトエンターテインメント事業、政治活動委員会、デジタル資産企業などが含まれた。 

OCCによると、これらはすべて2020年から2023年の間に発生しており、規制当局の6ページの報告書は、調査された各銀行で同様の方針と慣行が存在していたことを確認している。

「OCCは、規制当局または銀行のいずれによって引き起こされたものであれ、金融を武器化する取り組みを終了することにコミットしています」と、同局の暫定通貨監理官であるジョナサン・グールドは述べた。

トランプ政権、銀行を調査

この調査結果は トランプ政権によるこの問題への関心が高まった数ヶ月に続くものである。8月、大統領は金融機関が顧客の政治的または宗教的信念に基づいてサービスへのアクセスを制限したと主張する大統領令に署名した。 

この令は、規制当局に対し、銀行の意思決定において評判リスクを要因として排除し、銀行が個別の、客観的な、リスクベースの分析に基づいて判断を行うことを要求した。

OCCは、トランプ氏および他の共和党員が、銀行が特定の個人や企業からサービスを奪っていることについて繰り返し懸念を表明した後、9月に大手ウォールストリート金融機関に対し、その慣行の詳細を求める書簡の送付を開始した。 

水曜日の報告書は、その調査からの初の公式な調査結果を表しているが、同局は政治的および宗教的なデバンキングの事例を特定するために、数千件の苦情をまだ審査中だと述べた。

審査の結論として、OCCは、大統領令で要求されるように、法務長官への照会を行うことなどを含め、違法なデバンキング活動を行った銀行を責任追及する意向である。

業界、リスク管理アプローチを擁護

銀行業界の代表者は、自らの慣行を差別的と描述することに反発している。多くの指定機関を代表する業界団体である銀行政策研究所は、声明の中で、銀行は経済成長を促進するために可能な限り多くの顧客をサービスする強いインセンティブを持っていると述べた。

「業界は銀行への公平なアクセスを支持しており、すでに法を遵守する顧客を銀行がサービスできるよう、議会および行政と連携して取り組んでいます」と、同団体は述べた。

シティグループ、PNC、BMO、USバンコープ、および他の告発された銀行は、他の金融機関の代表者によると、この件についてコメントしていない。 

一部の銀行経営者は以前、評判リスクに関する規制の明確化を求めており、政治的帰属に基づいて差別を行っているわけではないとしながら、さまざまな形態のリスクを管理しなければならないと主張していた。

範囲と原因をめぐる議論

消費者擁護団体は、デバンキングの問題が広範に及んでいることを示す証拠はほとんどないと主張し、元連邦準備制度理事会（FRB）副議長マイケル・バルは 2月に 政治的なデバンキングの証拠を見ていないと述べ、口座閉鎖は適切なリスク管理であると説明した。

しかし、批評家は、銀行検査官が、銀行の安全性と健全性に脅威を与えていない場合でも、政治的に敏感な顧客との関係を断ち切るよう金融機関を押し付けていると主張している。