通貨監督庁（OCC）が水曜日に発表した調査結果によると、アメリカの大手銀行9行が2020年から2023年の間、特定の顧客の銀行サービスへのアクセスを制限する方針を維持していた。これはドナルド・トランプdent が「デバンキング」と繰り返し批判してきた慣行が初めて公に確認されたことになる。
OCCは、 JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、ウェルズ・ファーゴ、USバンコープ、キャピタル・ワン、PNCファイナンシャル・サービス・グループ、トロント・ドミニオン銀行、バンク・オブ・モントリオールが顧客間で「不適切な区別」を行っており、一部の顧客に対して、より厳格な審査と承認を受けるよう要求したり、銀行サービスへのアクセスを全面的に制限したりしていたことを明らかにした。
影響を受けた業種は多岐にわたり、石油・ガス探査、石炭採掘、銃器製造、民間刑務所、給料日ローン業者、タバコ・電子タバコ会社、アダルトエンターテイメント企業、政治活動委員会、デジタル資産会社などが含まれる。
OCCによれば、これらはすべて2020年から2023年の間に起こったもので、同規制当局の6ページの報告書では、調査対象となった各銀行で同様の方針と慣行が実施されていたことが確認されている。
「OCCは、規制当局であれ銀行であれ、金融を武器にしようとする動きを終わらせることに全力を尽くしている」とOCCの監査役代理ジョナサン・グールド氏は述べた。
トランプ政権が銀行を調査
この調査結果は、トランプ政権が数ヶ月にわたりこの問題に注力してきたことを受けて発表された。8月、大統領dent金融機関が顧客の政治的または宗教的信条に基づいてサービスへのアクセスを制限していると主張する大統領令に署名した。
この命令は、規制当局に対し、銀行業務の意思決定における要素としての評判リスクを排除し、銀行に対し個別的、客観的、リスクに基づく分析に基づいて意思決定を行うことを義務付けるよう指示した。
トランプ大統領や他の共和党議員らが、銀行が特定の個人や企業からサービスを奪っていることへの懸念を繰り返し表明したことを受け、OCCは9月からウォール街の大手金融機関に対し、その慣行の詳細を要求すべく書簡を送り始めた。
水曜日の報告書はその調査からの最初の正式な調査結果であるが、当局は政治的および宗教的銀行取引の妨害の事例をdentために、依然として数千件の苦情を検討中であると述べた。
OCCは、調査の終了時に、大統領令で義務付けられている司法長官への照会を含め、違法な銀行解約活動について銀行に責任を負わせるつもりである。
業界はリスク管理アプローチを擁護
銀行業界の代表者たちは、自らの慣行が差別的であるとの指摘に反発している。名指しされた多くの金融機関を代表する業界団体である銀行政策研究所は声明の中で、銀行は経済成長を促進するために、できるだけ多くの顧客にサービスを提供しようとするtron動機を持っていると述べた。
「業界は銀行への公平なアクセスを支持しており、銀行が法令を遵守する顧客にサービスを提供できるよう、すでに議会や政権と協力している」と同団体は述べた。
他の金融機関の代表者によれば、シティグループ、PNC、BMO、USバンコープ、その他の告発された銀行はこの件についてまだコメントしていない。
銀行幹部の中には、これまでも風評リスクに関する規制の明確化を求め、政治的立場による差別は行わないとしながらも、さまざまな形態のリスクを管理する必要があると主張してきた者もいる。
範囲と原因に関する議論
消費者擁護団体は、銀行離れ問題が広範囲に及んでいることを示す証拠はほとんどないと主張しており、元FRB副議長のマイケル・バー氏は2月に、政治的な銀行離れの証拠は見たことがなく、口座閉鎖は適切なリスク管理だと述べた。
しかし、批評家は、銀行の安全性と健全性に脅威を与えない場合でも、銀行検査官が政治的に敏感な顧客との関係を断つよう貸し手に圧力をかけてきたと主張している。
