Сильный спрос на ипотеку в еврозоне: цены на жилье в ЕС растут

Чистый спрос на новые жилищные кредиты продолжает расти в зоне евро, согласно последним данным, опубликованным европейским монетарным органом.

Значительный рост, объясняемый смягчением кредитных требований и снижением процентных ставок, происходит на фоне роста цен на жилье и арендной платы в ЕС.

Спрос на жилищные кредиты в зоне евро растет

Чистый спрос на жилищные кредиты в странах, использующих общую европейскую валюту, продолжал сильно расти в первом квартале года, согласно апрельскому опросу банковского кредитования в зоне евро 2025 года, опубликованному на этой неделе Европейским центральным банком (ЕЦБ).

В отчете утверждается, что снижение процентных ставок в еврозоне было основным драйвером восходящего тренда, но авторы также считают, что перспективы рынка жилья и более высокий потребительский доверие также внесли свой вклад, хотя и в меньшей степени.

Позитивные перспективы на рынке жилья поддержали спрос на жилищные кредиты в трех из четырех крупнейших стран зоны евро, за исключением Франции – несмотря на улучшение потребительского доверия, динамика выдачи кредитов и цен на жилье там остается ниже, отметило ЕЦБ.

Тем временем банки смягчили стандарты кредитования, при этом основным фактором названа межбанковская конкуренция. Французские банки сообщили о чистом смягчении в течение пятого квартала подряд, а их немецкие коллеги сделали это впервые с начала цикла смягчения.

Опрошенные банки теперь ожидают, что спрос на ипотеку в основных экономиках еврозоны продолжит расти во втором квартале 2025 года, хотя и более медленными темпами. Согласно опросу, он должен ускориться в Франции. Влияние соотношения просроченных кредитов на условия кредитования для жилья должно быть «очень небольшим».

«Ожидания дальнейшего, но меньшего увеличения спроса на жилищные кредиты были сообщены в Германии и Испании, в то время как итальянские банки ожидают неизменного спроса на кредиты в следующем квартале», — уточняет Европейский центральный банк.

Цены на жилье в ЕС выросли почти на 5% в 4 квартале 2024 года

Тем временем цены на жилье во многих рынках Европейского союза также растут. Ранее в апреле Европейское статистическое управление (Eurostat) сообщило о росте цен на жилье в ЕС на 4,9% (в зоне евро – на 4,2%) в последнем квартале 2024 года по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Арендная плата также выросла в годовом исчислении на 3,2%, что подчеркнуто в статье, опубликованной Евростатом. Статистическое бюро раскрыло, что как цены на жилье, так и арендная плата в Союзе увеличились по сравнению с предыдущим кварталом 2024 года на 0,8% и 0,6% соответственно.

Самый резкий рост был зафиксирован в Болгарии: 18,3% в годовом исчислении в IV квартале 2024 года. За последние 15 лет цены на жилье в стране выросли на 115%, при этом тренд ускоряется на фоне ожиданий вступления в зону евро 1 января 2026 года, отметил в своем отчете Euractiv.

Рост в Болгарии почти в четыре раза превышал средний показатель по ЕС, подчеркнули в европейском новостном издании, указав на разительную разницу со странами, такими как Франция и Финляндия, где в том же квартале наблюдалось снижение на 1,9% каждая.

Данные Eurostat также показывают, что в период с 2010 по 2024 год цены на жилье более чем удвоились и в других странах Восточной и Центральной Европы – Литве (+187%), Латвии (+153%), Чехии (+142%), Австрии (+112%). В Венгрии (+234%) и Эстонии (+228%) они выросли более чем в три раза.