trondemande de prêts immobiliers dans la zone euro, hausse des prix de l'immobilier dans l'UE

La demande nette de nouveaux prêts immobiliers continue de croître dans toute la zone euro, selon les dernières données publiées par l'autorité monétaire européenne.

Cettetronhausse, attribuée à l'assouplissement des conditions de crédit et à la baisse des taux d'intérêt, intervient dans un contexte de hausse des prix de l'immobilier et des loyers dans l'UE.

La demande de prêts immobiliers dans la zone euro augmente

La demande nette de prêts immobiliers dans les pays utilisant la monnaie unique européenne a continué d'augmentertronau premier trimestre de l'année, selon l'enquête sur les prêts bancaires de la zone euro d'avril 2025, publiée cette semaine par la Banque centrale européenne (BCE).

Le rapport affirme que la baisse des taux d'intérêt dans la zone euro a été le principal moteur de la tendance à la hausse, mais les auteurs estiment également que les perspectives du marché immobilier et la confiance accrue des consommateurs y ont contribué, bien que dans une moindre mesure.

Les perspectives positives du marché immobilier ont soutenu la demande de prêts immobiliers dans trois des quatre plus grands pays de la zone euro, la France faisant exception : malgré une amélioration de la confiance des consommateurs, la dynamique de ses prix des prêts et des logements reste plus faible, a noté la BCE.

Dans le même temps, les banques ont assoupli leurs critères d'octroi de crédit, la concurrence interbancaire étant citée comme principal facteur. Les banques françaises ont enregistré un assouplissement net pour le cinquième trimestre consécutif, tandis que leurs homologues allemandes l'ont fait pour la première fois depuis le début de ce cycle.

Les banques interrogées prévoient désormais que la demande de prêts hypothécaires dans les principales économies de la zone euro continuera de croître au deuxième trimestre 2025, quoique à un rythme plus modéré. Cette croissance devrait s'accélérer en France, selon le sondage. L'impact du resserrement des taux de créances douteuses sur les conditions d'octroi de crédit immobilier devrait être « très faible ».

on prévoit une nouvelle hausse, mais moins importante, de la demande de prêts immobiliers Allemagne , tandis que les banques italiennes anticipent une demande de prêts inchangée au prochain trimestre », a précisé la Banque centrale européenne.

Les prix de l'immobilier dans l'UE devraient augmenter de près de 5 % au quatrième trimestre 2024

Parallèlement, les prix de l'immobilier résidentiel ont également augmenté sur de nombreux marchés de l'Union européenne. Début avril, l'Office européen des statistiques a annoncé une hausse de 4,9 % dans l'UE (4,2 % dans la zone euro) au dernier trimestre 2024 par rapport à la même période de 2023.

Les loyers ont également progressé de 3,2 % sur un an, comme le souligne un article publié par Eurostat. L'office statistique indique que les prix des logements et les loyers dans l'Union ont augmenté respectivement de 0,8 % et 0,6 % par rapport au trimestre précédent de 2024.

La hausse la plus marquée a été enregistrée en Bulgarie, avec une augmentation de 18,3 % en glissement annuel au quatrième trimestre 2024. Le pays a enregistré une hausse de 115 % des prix de l'immobilier au cours des 15 dernières années, une tendance qui s'accélère en raison des prévisions d'adhésion à la zone euro le 1er janvier 2026, comme l'a indiqué Euractiv dans un rapport.

La croissance de la Bulgarie a été près de quatre fois supérieure à la moyenne de l'UE, a souligné le site d'information européen, faisant état d'une différence frappante avec des pays comme la France et la Finlande qui ont enregistré une baisse de 1,9 % chacun au cours du même trimestre.

Les données d'Eurostat montrent également qu'entre 2010 et 2024, les prix de l'immobilier ont plus que doublé dans d'autres pays d'Europe centrale et orientale : en Lituanie (+187 %), en Lettonie (+153 %), en République tchèque (+142 %) et en Autriche (+112 %). Ils ont même plus que triplé en Hongrie (+234 %) et en Estonie (+228 %).