Les épargnants britanniques subissent leur première hausse de l’inflation depuis près de deux ans
- La BoE a baissé les taux cinq fois depuis l’été dernier, mais il y avait peu d’unanimité lors de la dernière session de son comité de politique monétaire, et il est incertain quand de nouvelles réductions pourraient avoir lieu. Un porte-parole de Moneyfacts a déclaré que bien que les taux hypothécaires réagissent aux baisses de la Banque, ils seront loin d’être drastiques.
- Certain banques ont réduit de manière significative leurs taux d'épargne, diminuant les rendements de plus que la baisse du taux directeur de la Banque d'Angleterre.
- Il est recommandé aux épargnants de surveiller attentivement leurs comptes, car changer de fournisseur ne garantit pas une protection contre de nouvelles baisses.
Les épargnants risquent de voir leur argent érodé par l’inflation pour la première fois depuis près de deux ans, après que les banques britanniques ont baissé les taux d’intérêt suite à la réduction du taux de base de la Banque d’Angleterre (BoE) la semaine dernière.
Selon le site de données financières Moneyfacts, plus de 20 fournisseurs d’épargne, y compris NatWest, Chase et Santander, ont baissé les taux pour leurs clients. Le 7 août, la BoE a réduit le taux d’intérêt de base de 0,25 point de pourcentage à 4 %, une mesure que les prêteurs ont commencé à répercuter sur les épargnants.
L’inflation menace d’éroder la valeur réelle des épargnes des consommateurs
Ces baisses signifient que certains clients pourraient voir la valeur réelle de leurs épargnes diminuer. L’inflation a augmenté de manière inattendue à un 18-mois haut de 3,6 % en juin, la BoE prévoyant désormais qu’elle pourrait atteindre 4 % en septembre.
« Si l’inflation atteint 4 % comme prévu, de nombreux épargnants ne la dépasseront pas réellement avec un taux variable », a déclaré Rachel Springall de Moneyfacts. « Cela montre que l’épargne à terme réel risque d’être érodée. »
Les données de Moneyfacts montrent que la dernière fois où les taux d’épargne moyens sont tombés en dessous de l’inflation CPI était en octobre 2023. Les données couvrent les intérêts payés sur les comptes à accès facile, les comptes de préavis, les ISA en espèces, les ISA à durée de vie, les ISA junior et les comptes d’épargne pour enfants. Les banques ont agi rapidement pour baisser les taux, contrairement au rythme plus lent observé lors de leur augmentation. En 2023, le chancelier de l’époque, Jeremy Hunt, a critiqué les banques pour « avoir mis trop de temps » à répercuter les hausses de taux d’intérêt sur les épargnants.
Malgré la baisse de 0,25 point de pourcentage du taux de base, certaines banques ont réduit les taux pour les titulaires de compte de plus du double. Entre le 7 et le 12 août, Atom Bank a abaissé le taux du compte Instant Saver Reward de 4,51 % à 3,93 %, soit une baisse de 0,58 point de pourcentage.
OakNorth Bank a réduit le taux de son compte de préavis de 20 jours de 0,34 point de pourcentage à 3,78 %. Skipton a réduit son Cash ISA Saver et son Children’s Trust Saver de 0,5 % chacun. Les plus grandes banques du Royaume-Uni ont été plus conservatrices. Santander a réduit son Junior ISA de 0,10 point de pourcentage à 2,7 %, tandis que NatWest a réduit son cash ISA de 0,25 % et son Help to Buy ISA de 0,20 %.
Les épargnants exhortés à surveiller leurs comptes alors que de nouvelles baisses de taux se profilent
Alors que les emprunteurs saluent la baisse de la semaine dernière baisse de taux, son impact sera lent à atteindre la plupart. Seuls ceux ayant des prêts hypothécaires à taux variable suivant le taux de base verront des avantages immédiats.
La Banque d’Angleterre s’attend désormais à ce que l’inflation atteigne un pic de 4 % en septembre, selon son dernier rapport sur la politique monétaire. Il s’agit du double du taux cible de la Banque et légèrement supérieur à la projection de 3,8 % qu’elle avait faite en mai.
Malgré une inflation supérieure au niveau souhaité – ce qui exclurait normalement une baisse des taux – l’économie a montré une croissance faible, et les préoccupations concernant le marché du travail s’intensifient. Le gouverneur Andrew Bailey a décrit la décision de baisser les taux d’intérêt comme un exercice « finement équilibré ». Springall a conseillé aux épargnants de rester vigilants mais a averti que changer de compte maintenant pourrait ne pas être efficace.
« Les clients pourraient déplacer leur compte maintenant, seulement pour découvrir que le nouveau fournisseur réduit également les taux peu après. Pour ceux qui ont des offres à taux variable, la meilleure approche est de surveiller les taux de près », a-t-elle déclaré.
Le taux moyen du prêt hypothécaire en baisse à 4.99% et les analystes a baissé à ⟦N1⟧% et les analystes
ont qualifié cela d’un moment « charnière » pour les propriétaires, notant que les prêteurs « enchérissent plus agressivement ».
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Nellius Irene
Nellius est diplômée en gestion d'entreprise et en informatique, avec cinq ans d'expérience dans l'industrie des cryptomonnaies. Elle est également diplômée de Bitcoin Dada. Nellius a contribué à des publications médiatiques de premier plan, dont BanklessTimes, Cryptobasic et Riseup Media.
