영국 저축자들, 거의 2년 만에 첫 인플레이션 타격 직면

영국 은행들이 지난주 영국은행(BoE) 기준금리 인하에 이어 금리를 인하하면서, 저축자들은 거의 2년 만에 처음으로 인플레이션으로 인해 돈의 가치가 훼손될 전망에 직면했습니다.

에 따르면 금융 데이터 사이트 머니팩츠에 따르면, 내셔널 웨스트, 체이스, 산탄데르를 포함한 20개 이상의 저축 제공업체가 고객 금리를 인하했습니다. 8월 7일, BoE는 기준 금리를 0.25%p 인하하여 4%로 낮췄으며, 이는 대출기관들이 저축자들에게 전달하기 시작했습니다.

인플레이션이 소비자 저축의 실질 가치 훼손 위협

이러한 인하로 인해 일부 고객은 저축의 실질 가치가 감소하는 것을 볼 수 있습니다. 인플레이션은 예상치 않게 18개월간 최고 수준인 6월 3.6%로 상승했으며, BoE는 9월에 4%로 정점에 달할 것으로 예측하고 있습니다.

“인플레이션이 예측대로 4%에 도달하면 많은 저축자들은 변동금리에서 이를 실제로 이기지 못할 것입니다,”라고 머니팩츠의 레이첼 스프링올은 말했습니다. “이는 실질 저축이 훼손될 위험에 처해 있음을 보여줍니다.”

머니팩츠 데이터에 따르면, 평균 저축 금리가 CPI 인플레이션 아래로 떨어진 마지막 시기는 2023년 10월이었습니다. 이 데이터는 이자 접근 계좌, 공지 계좌, 현금 ISA, 평생 ISA, 주니어 ISA 및 어린이 저축 계좌에 지급된 이자를 포함합니다. 은행들은 빠르게 대응했으며 금리를, 이를 인상할 때보다 느린 속도와 대조되었습니다. 2023년 당시 재무장관 제레미 헌트는 은행들이 저축자들에게 금리 인상을 전달하는 데 “너무 오래 걸린다”고 비판했습니다.

기준금리가 0.25%p 하락했음에도 불구하고, 일부 은행은 계좌 보유자들에 대해 두 배 이상 금리를 인하했습니다. 8월 7일부터 8월 12일까지 애덤 은행은 인스턴트 세이버 보상 계좌 금리를 4.51%에서 3.93%로 낮췄으며, 이는 0.58%p 하락입니다. 

오크노스 뱅크는 20일 예치금 금리를 0.34%p 인하한 3.78%로 조정했다. 스킵턴은 캐시 ISA 세이버와 어린이 신탁 세이버 금리를 각각 0.5% 인하했다. 영국의 대형 은행들은 더 신중한 태도를 보였다. 산탄데르는 주니어 ISA 금리를 0.10%p 인하해 2.7%가 됐고, 내스트웨스트는 캐시 ISA 금리를 0.25%, 헬프 투 바이 ISA 금리를 0.20% 인하했다.

추가 금리 인하가 임박함에 따라 예금자들은 계좌 관리를 주시할 것을 권고받음

차입자들은 지난 주 금리 인하의 금리 인하를 환영하지만, 그 영향이 대부분의 사람에게 미치기까지는 시간이 걸릴 것이다. 기준 금리를 추종하는 변동금리 모기지만을 가진 사람만 즉각적인 혜택을 볼 수 있다.

영국 중앙은행(BoE)은 최신 통화정책 보고서에서 인플레이션이 9월 4%로 정점에 이를 것으로 예상했다. 이는 중앙은행의 목표율인 2%의 두 배이며, 5월 전망치인 3.8%보다 약간 높은 수치다.

인플레이션이 원하는 수준을 상회함에도 불구하고(이는 일반적으로 금리 인하를 배제해야 함), 경제는 약한 성장을 보였으며 노동 시장에 대한 우려가 커지고 있습니다. 앤드류 베일리 총재는 금리 인하 결정을 “미묘하게 균형 잡힌” 것이라고 설명했습니다. 스프링올은 저축자들에게 경계를 늦추지 말라고 조언했지만, 현재 계좌를 전환하는 것은 효과적이지 않을 수 있다고 경고했습니다.

“고객들은 지금 계좌를 옮겼다가 곧 새로운 제공업체도 금리를 인하하는 것을 발견할 수 있습니다. 변동금리 상품을 보유한 경우, 가장 좋은 접근법은 금리를 면밀히 모니터링하는 것입니다.”라고 그녀는 말했다.

평균 2년 고정 모기지 금리는 4.99%로 하락했으며, 분석가들은 이를 주택 소유자들에게 있어 “분수령”이 되는 순간으로 평가하며, 대출 기관들이 “더 공격적으로 입찰하고 있다”고 지적했다. BoE는 지난 8월 이후 다섯 차례 금리를 인하했지만, 최신 통화정책위원회 회의에서는 거의 합의가 이루어지지 않았으며, 추가 인하가 언제 이루어질지는 불분명하다. 머니팩츠 대변인은 모기지 금리가 중앙은행의 인하에 따라 움직이고 있지만, 극적인 변화는 없을 것이라고 말했다.

예금자들은 인플레이션이 상승하고 많은 예금 금리를 상회함에 따라 실질 수익이 감소할 위험에 처해 있다.