영국 저축자들이 거의 2년 만에 처음으로 인플레이션 타격을 입을 위기에 직면해 있습니다

영국 중앙은행(BoE)의 기준금리 인하에 이어 영국 은행들이 금리를 인하하면서 저축자들은 거의 2년 만에 처음으로 인플레이션으로 인해 원금이 줄어들 가능성에 직면해 있습니다.

에 따르면 금융 데이터 사이트 , 내셔널 웨스트민스터 은행(NatWest), 체이스 은행(Chase), 산탄데르 은행(Santander)을 포함한 20개 이상의 예금기관이 고객 금리를 인하했습니다. 영란은행(BoE)은 8월 7일 기준금리를 0.25%포인트 인하하여 4%로 조정했으며, 이에 따라 은행들도 예금자들에게 금리 인하 혜택을 제공하기 시작했습니다.

인플레이션은 소비자 저축의 실질 가치를 떨어뜨릴 위험이 있다

이러한 금리 인하는 일부 고객의 실질 저축 가치가 하락하는 것을 의미할 수 있습니다. 6월 인플레이션은 예상치 못하게 18개월 만에 최고치인 3.6%까지 상승했으며, 영란은행은 9월에 4%까지 정점을 찍을 수 있다고 전망하고 있습니다.

머니팩츠의 레이첼 스프링올은 "인플레이션이 예상대로 4%에 도달한다면, 많은 저축자들이 변동금리 상품으로 실제로 그 이상의 수익을 올리지 못할 것"이라며, "이는 실질 저축 금리가 하락할 위험에 처해 있음을 보여준다"고 말했다

머니팩츠(Moneyfacts) 데이터에 따르면 평균 저축 금리가 소비자물가지수(CPI) 상승률보다 낮아진 것은 2023년 10월이 마지막이었습니다. 이 데이터는 입출금 자유 예치 계좌, cash ISA, 평생 ISA, 주니어 ISA, 어린이 저축 계좌에 지급되는 이자를 포함합니다. 은행들은 인하. 2023년 당시 재무장관이었던 제레미 헌트는 은행들이 금리 인상분을 예금자에게 반영하는 데 "너무 오랜 시간이 걸린다"고 비판했습니다.

기준금리가 0.25%포인트 하락했음에도 불구하고 일부 은행은 예금자 금리를 두 배 이상 인하했습니다. 아톰 은행은 8월 7일부터 8월 12일 사이에 인스턴트 세이버 리워드 계좌 금리를 4.51%에서 3.93%로 0.58%포인트 인하했습니다. 

오크노스 은행은 20일 만기 예금 계좌 금리를 0.34%포인트 인하하여 3.78%로 조정했습니다. 스킵턴은 Cash ISA 저축 상품과 어린이 신탁 저축 상품 금리를 각각 0.5%포인트씩 인하했습니다. 영국 최대 은행들은 보다 보수적인 행보를 보였습니다. 산탄데르는 어린이 ISA 저축 상품 금리를 0.10%포인트 인하하여 2.7%로 조정했고, 냇웨스트는 cash ISA 저축 상품 금리를 0.25%, 주택 구입 지원 ISA 저축 상품 금리를 0.20% 인하했습니다.

추가 금리 인하 가능성에 대비해 저축자들은 계좌 상황을 면밀히 살펴볼 것을 권고받고 있습니다

대출자들은 지난주 금리 인하를, 그 효과가 대부분에게 나타나기까지는 시간이 걸릴 것입니다. 기준금리를 추종하는 변동금리 주택담보대출을 받은 사람들만이 trac혜택을 볼 수 있을 것입니다.

영국 중앙은행은 최신 통화정책 보고서에서 9월 물가상승률이 4%로 정점을 찍을 것으로 예상한다고 밝혔습니다. 이는 중앙은행의 목표치인 4%의 두 배에 달하며, 지난 5월 전망치인 3.8%보다 약간 높은 수치입니다.

물가상승률이 목표치를 웃도는 수준임에도 불구하고(이는 일반적으로 금리 인하를 배제하는 요인이다), 경제 성장률은 부진하고 노동 시장에 대한 우려가 커지고 있다. 앤드류 베일리 총재는 금리 인하 결정을 "매우 신중하게 내린 결정"이라고 설명했다. 스프링올은 예금자들이 상황을 예의주시해야 하지만, 지금 계좌를 바꾸는 것이 효과적이지 않을 수 있다고 경고했다.

"고객들은 지금 계좌를 이전할 수도 있지만, 새 통신사도 얼마 지나지 않아 요금을 인하할 가능성이 있습니다. 변동 금리 상품을 이용하는 고객이라면 금리 변동을 면밀히 모니터링하는 것이 최선의 방법입니다."라고 그녀는 말했다.

평균 2년 만기 주택담보대출 금리가 4.99%까지 떨어지자 분석가들은 이를 주택 소유자들에게 있어 "중요한 기준점"이라고 평가하며, 대출 기관들이 "더욱 공격적인 금리 경쟁을 벌이고 있다"고 지적했습니다.

영란은행은 지난 8월 이후 다섯 차례 금리를 인하했지만, 최근 통화정책위원회 회의에서는 의견 일치가 이루어지지 않았고, 추가 금리 인하 시점은 불확실합니다. 머니팩츠 대변인은 영란은행의 금리 인하에 따라 주택담보대출 금리가 변동하고 있지만, 급격한 변동은 없을 것이라고 밝혔습니다.