Poupança do Reino Unido enfrenta primeiro impacto da inflação em quase dois anos

Os poupadores enfrentam a perspectiva de ver seu dinheiro corroído pela inflação pela primeira vez em quase dois anos, depois que os bancos do Reino Unido cortaram as taxas de juros na sequência da redução da taxa básica de juros do Banco da Inglaterra (BoE) na semana passada.

Segundo o site de dados financeiros Moneyfacts, mais de 20 instituições de poupança, incluindo NatWest, Chase e Santander, reduziram as taxas de juros para seus clientes. Em 7 de agosto, o Banco da Inglaterra reduziu a taxa básica de juros em 0,25 ponto percentual, para 4%, uma medida que os bancos começaram a repassar aos poupadores.

A inflação ameaça corroer o valor real das poupanças dos consumidores

Esses cortes significam que alguns clientes podem ver o valor real de suas economias diminuir. A inflação subiu inesperadamente para um pico de 18 meses , atingindo 3,6% em junho, e o Banco da Inglaterra agora prevê que ela poderá chegar a 4% em setembro.

“Se a inflação atingir os 4% previstos, muitos poupadores não conseguirão, de fato, superar esse índice com uma taxa variável”, disse Rachel Springall, da Moneyfacts. “Isso demonstra que as poupanças a longo prazo correm o risco de serem corroídas.”

Os dados da Moneyfacts mostram que a última vez que as taxas médias de poupança ficaram abaixo da inflação do IPC foi em outubro de 2023. Os dados abrangem os juros pagos em contas de fácil acesso, contas com aviso prévio, cash , ISAs vitalícios, ISAs júnior e contas de poupança infantil. Os bancos agiram rapidamente para reduzir as taxas, em contraste com o ritmo mais lento observado quando as aumentaram. Em 2023, o então Ministro da Fazenda, Jeremy Hunt, criticou os bancos por "demorarem muito" para repassar os aumentos das taxas de juros aos poupadores.

Apesar da queda de 0,25 ponto percentual nas taxas básicas, alguns bancos reduziram as taxas para correntistas em mais da metade. Entre 7 e 12 de agosto, o Atom Bank reduziu a taxa da conta Instant Saver Reward de 4,51% para 3,93%, uma queda de 0,58 ponto percentual. 

O OakNorth Bank reduziu a taxa de juros da sua conta com aviso prévio de 20 dias em 0,34 ponto percentual, para 3,78%. O Skipton cortou a taxa das suas contas Cash ISA Saver e Children's Trust Saver em 0,5% cada. Os maiores bancos do Reino Unido adotaram uma postura mais conservadora. O Santander reduziu a taxa da sua Junior ISA em 0,10 ponto percentual, para 2,7%, enquanto o NatWest reduziu a taxa da sua cash ISA em 0,25% e a da sua Help to Buy ISA em 0,20%.

Investidores são aconselhados a monitorar suas contas, pois novos cortes nas taxas de juros estão previstos

da semana passada o corte de juros, seu impacto será lento para atingir a maioria. Apenas aqueles com hipotecas de taxa variável traca taxa básica de juros verão benefícios imediatos.

De acordo com o seu mais recente Relatório de Política Monetária, o Banco da Inglaterra agora prevê que a inflação atingirá o pico de 4% em setembro. Isso representa o dobro da meta estabelecida pelo Banco e é ligeiramente superior à projeção de 3,8% feita em maio.

Apesar da inflação estar acima do nível desejado — o que normalmente impediria um corte nas taxas de juros —, a economia tem apresentado um crescimento fraco e crescem as preocupações com o mercado de trabalho. O governador Andrew Bailey descreveu a decisão de reduzir as taxas de juros como uma medida "delicada". Springall aconselhou os poupadores a permanecerem atentos, mas alertou que a troca de contas neste momento pode não ser eficaz.

“Os clientes podem transferir suas contas agora, apenas para descobrir que o novo provedor também reduz as tarifas logo em seguida. Para quem tem contratos com tarifas variáveis, a melhor abordagem é monitorar as tarifas de perto”, disse ela.

média de juros para hipotecas de dois anos taxa caiu para 4,99%, e analistas consideraram esse um momento "referencial" para proprietários de imóveis, observando que os credores estão "oferecendo lances mais agressivos".

O Banco da Inglaterra reduziu as taxas de juros cinco vezes desde agosto passado, mas houve pouca unanimidade na última sessão de seu Comitê de Política Monetária, e não está claro quando novas reduções poderão ocorrer. Um porta-voz da Moneyfacts afirmou que, embora as taxas de hipoteca estejam se movimentando em resposta aos cortes do Banco, essas mudanças estão longe de ser drásticas.