Британские вкладчики столкнулись с первым инфляционным ударом почти за два года

Вкладчики впервые за почти два года столкнулись с перспективой обесценивания своих средств из-за инфляции после того, как британские банки снизили процентные ставки вслед за снижением базовой ставки Банком Англии (BoE) на прошлой неделе.

Согласно данным финансового сайта Moneyfacts, более 20 сберегательных учреждений, включая NatWest, Chase и Santander, снизили процентные ставки для своих клиентов. 7 августа Банк Англии снизил базовую процентную ставку на 0,25 процентных пункта до 4%, и это снижение уже начали перекладывать кредиторы на вкладчиков.

Инфляция угрожает подорвать реальную стоимость потребительских сбережений

Эти сокращения означают, что у некоторых клиентов реальная стоимость их сбережений может снизиться. Инфляция неожиданно выросла до 18-месячного максимума в 3,6% в июне, и теперь Банк Англии прогнозирует, что она может достичь пика в 4% в сентябре.

«Если инфляция достигнет 4%, как прогнозируется, многие вкладчики фактически не смогут превзойти этот показатель, используя плавающие процентные ставки», — сказала Рейчел Спринголл из Moneyfacts. «Это показывает, что реальные сбережения находятся под угрозой сокращения»

Данные Moneyfacts показывают, что в последний раз средние ставки по сбережениям опускались ниже уровня инфляции ИПЦ в октябре 2023 года. Данные охватывают проценты, выплачиваемые по счетам с возможностью быстрого доступа, счетам с уведомлением о снятии средств, cash ISA, пожизненным ISA, детским ISA и сберегательным счетам для детей. Банки быстро снизили ставки, в отличие от более медленных темпов их повышения. В 2023 году тогдашний канцлер казначейства Джереми Хант раскритиковал банки за то, что они «слишком долго» перекладывали повышение процентных ставок на вкладчиков.

Несмотря на снижение базовых ставок на 0,25 процентных пункта, некоторые банки снизили ставки для держателей счетов более чем вдвое. В период с 7 по 12 августа Atom Bank снизил ставку по счету Instant Saver Reward с 4,51% до 3,93%, что составляет снижение на 0,58 процентных пункта. 

Банк OakNorth снизил ставку по счету с 20-дневным уведомлением на 0,34 процентных пункта до 3,78%. Skipton снизил ставки по сберегательному счету Cash ISA Saver и счету Children's Trust Saver на 0,5% каждый. Крупнейшие банки Великобритании были более консервативны. Santander снизил ставку по счету Junior ISA на 0,10 процентных пункта до 2,7%, а NatWest снизил ставку по счету cash ISA на 0,25% и ставку по счету Help to Buy ISA на 0,20%.

Вкладчикам настоятельно рекомендуется следить за состоянием своих счетов, поскольку надвигаются новые снижения процентных ставок

на прошлой неделе снижение процентной ставки, его влияние на большинство проявится медленно. tracНемедленную выгоду ощутят только те, у кого ипотечные кредиты с плавающей ставкой, привязанной к базовой ставке

Согласно последнему отчету Банка Англии о денежно-кредитной политике, теперь ожидается, что инфляция достигнет пика в 4% в сентябре. Это вдвое превышает целевой показатель Банка и немного выше прогнозируемых в мае 3,8%.

Несмотря на то, что инфляция превышает желаемый уровень, что обычно исключает снижение процентной ставки, экономика демонстрирует слабый рост, и растут опасения по поводу рынка труда. Глава управления Эндрю Бейли назвал решение о снижении процентных ставок «тонко сбалансированным». Спринголл посоветовал вкладчикам сохранять бдительность, но предупредил, что смена счетов сейчас может быть неэффективной.

«Клиенты могут перевести свой счет сейчас, но вскоре обнаружат, что новый провайдер также снизит тарифы. Тем, у кого тарифы с плавающей ставкой, лучше всего внимательно следить за изменениями ставок», — сказала она.

Средняя ставка по ипотечным кредитам снизилась до 4,99%, и аналитики назвали это «знаковым» моментом для домовладельцев, отметив, что кредиторы «предлагают более агрессивные условия».

Банк Англии снижал ставки пять раз с августа прошлого года, но на последнем заседании Комитета по денежно-кредитной политике единогласия достигнуто не было, и неясно, когда могут произойти дальнейшие снижения. Представитель Moneyfacts заявил, что, хотя ставки по ипотечным кредитам меняются в ответ на снижение ставок Банком, эти изменения будут далеко не резкими.