Британские сберегатели впервые за почти два года столкнутся с ударом инфляции

Сберегатели рискуют увидеть, как их деньги обесцениваются из-за инфляции впервые почти за два года, после того как банки Великобритании снизили процентные ставки вслед за снижением базовой ставки Банка Англии (BoE) на прошлой неделе.

Согласно сайт финансовых данных Moneyfacts, более 20 провайдеров сбережений, включая NatWest, Chase и Santander, снизили ставки для клиентов. 7 августа Банк Англии снизил базовую процентную ставку на 0,25 процентного пункта до 4%, и кредиторы начали переносить это изменение на сберегателей.

Инфляция угрожает обесценить реальную стоимость сбережений потребителей

Эти снижения означают, что некоторые клиенты могут увидеть падение реальной стоимости своих сбережений. Инфляция неожиданно выросла до 18-месячного максимума до 3,6% в июне, и теперь Банк Англии прогнозирует, что она может достичь пика в 4% в сентябре.

«Если инфляция достигнет 4%, как прогнозируется, многие сберегатели фактически не смогут обогнать этот показатель по ставкам с плавающей процентной ставкой», — сказала Рэйчел Спрингалл из Moneyfacts. «Это показывает, что реальные сбережения рискуют быть обесцененными».

Данные Moneyfacts показывают, что последний раз средние ставки по сбережениям падали ниже инфляции CPI в октябре 2023 года. Данные охватывают проценты, выплачиваемые по счетам с легким доступом, счетам с уведомлением, кэш-ИСА, ИСА для жизни, джуниор-ИСА и детским сберегательным счетам. Банки быстро отреагировали на снизит ставки, в отличие от более медленного темпа, наблюдавшегося при их повышении. В 2023 году тогдашний канцлер казначейства Джереми Хант критиковал банки за «слишком долгое» перенесение повышения процентных ставок на сберегателей.

Несмотря на снижение базовой ставки на 0,25 процентного пункта, некоторые банки снизили ставки для держателей счетов более чем вдвое. С 7 по 12 августа Atom Bank снизил ставку по счету Instant Saver Reward с 4,51% до 3,93%, что составляет падение на 0,58 процентного пункта. 

OakNorth Bank снизил ставку по своему 20-дневному счету с уведомлением на 0,34 процентного пункта до 3,78%. Skipton снизил ставки по Cash ISA Saver и Children’s Trust Saver на 0,5% каждый. Крупнейшие банки Великобритании проявили большую осторожность. Santander снизил ставку по Junior ISA на 0,10 процентного пункта до 2,7%, тогда как NatWest снизил ставку по своему кэш-ИСА на 0,25%, а по Help to Buy ISA — на 0,20%.

Сберегателям рекомендуется следить за счетами, так как впереди новые снижения ставок

Хотя заимствователи приветствуют снижение на прошлой неделе снижение ставки, его влияние будет медленно достигать большинства. Только те, у кого ипотечные кредиты с плавающей ставкой привязаны к базовой ставке, увидят немедленные выгоды.

По последнему Отчету о денежно-кредитной политике, Банк Англии ожидает, что инфляция достигнет пика в 4% в сентябре. Это вдвое превышает целевой показатель Банка и немного выше прогноза в 3,8%, сделанного в мае.

Несмотря на то, что инфляция превышает целевой уровень — что обычно исключает возможность снижения ставки, — экономика демонстрирует слабую динамику, а обеспокоенность состоянием рынка труда растет. Глава Банка Англии Эндрю Бейли охарактеризовал решение о снижении процентных ставок как «тонко сбалансированное». Спрингалл посоветовала сберегателям сохранять бдительность, но предупредила, что смена счетов сейчас может оказаться неэффективной.

«Клиенты могут перевести свои счета сейчас, только чтобы обнаружить, что новый провайдер также скоро снизит ставки. Для тех, у кого сделки с плавающей ставкой, лучший подход — внимательно следить за ставками», — сказала она.

Средняя двухлетняя ипотечная ставка упала до 4.99%, и аналитики назвали это «эталонным» моментом для домовладельцев, отметив, что кредиторы «ведут более агрессивную борьбу» за клиентов.

Банк Англии снижал ставки пять раз с прошлого августа, но на последней сессии Комитета по денежно-кредитной политике не было единодушия, и неясно, когда могут произойти дальнейшие снижения. Представитель Moneyfacts заявил, что, хотя ипотечные ставки реагируют на снижения Банка, они будут далеко не драматичными.