Britische Sparer müssen erstmals seit fast zwei Jahren mit einer Inflationsbelastung rechnen

Nachdem britische Banken im Anschluss an die Leitzinssenkung der Bank of England (BoE) in der vergangenen Woche die Zinssätze gesenkt haben, droht Sparern zum ersten Mal seit fast zwei Jahren ein Wertverlust ihres Geldes durch die Inflation.

Laut dem Finanzdatenportal Moneyfacts haben über 20 Sparanbieter, darunter NatWest, Chase und Santander, ihre Kundenzinsen gesenkt. Am 7. August senkte die Bank of England den Leitzins um 0,25 Prozentpunkte auf 4 %, eine Maßnahme, die die Kreditgeber bereits an ihre Sparer weitergegeben haben.

Die Inflation droht, den realen Wert der Ersparnisse der Verbraucher zu schmälern

Diese Kürzungen bedeuten, dass der reale Wert der Ersparnisse mancher Kunden sinken könnte. Die Inflation stieg im Juni unerwartet auf ein 18-Monats-Hoch von 3,6 %, und die Bank of England prognostiziert nun einen Höchststand von 4 % im September.

„Wenn die Inflation wie prognostiziert 4 % erreicht, werden viele Sparer mit einem variablen Zinssatz diese Rendite nicht übertreffen“, sagte Rachel Springall von Moneyfacts. „Das zeigt, dass reale Ersparnisse gefährdet sind.“

Laut Daten von Moneyfacts lagen die durchschnittlichen Sparzinsen zuletzt im Oktober 2023 unter der Inflationsrate (Verbraucherpreisindex). Die Daten umfassen Zinsen auf Tagesgeldkonten, Festgeldkonten, cash ISAs, Lifetime-ISAs, Junior-ISAs und Kindersparkonten. Banken reagierten zügig mit Zinssenkungen, im Gegensatz zu den langsameren Zinserhöhungen. 2023 kritisierte der damalige Schatzkanzler Jeremy Hunt die Banken dafür, dass sie Zinserhöhungen zu lange für die Sparer benötigten.

Trotz der Senkung der Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte reduzierten einige Banken die Zinsen für ihre Kontoinhaber um mehr als die Hälfte. Zwischen dem 7. und 12. August senkte die Atom Bank den Zinssatz für ihr Sofortspar-Prämienkonto von 4,51 % auf 3,93 %, was einem Rückgang um 0,58 Prozentpunkte entspricht. 

Die OakNorth Bank senkte den Zinssatz für ihr 20-Tage-Kündigungskonto um 0,34 Prozentpunkte auf 3,78 %. Skipton reduzierte die Zinsen für ihren Cash ISA Saver und ihren Children's Trust Saver jeweils um 0,5 %. Die größten britischen Banken agierten vorsichtiger. Santander senkte den Zinssatz für ihren Junior ISA um 0,10 Prozentpunkte auf 2,7 %, während NatWest den Zinssatz für ihren cash ISA um 0,25 % und für ihren Help to Buy ISA um 0,20 % reduzierte.

Sparer werden dringend gebeten, ihre Konten im Auge zu behalten, da weitere Zinssenkungen bevorstehen

der letzten Woche wurde zwar von Kreditnehmern begrüßt Die Zinssenkung, ihre Auswirkungen werden sich jedoch erst nach und nach bemerkbar machen. Lediglich Kreditnehmer mit variabel verzinsten Hypotheken, deren tracZinssatz dem Leitzins

Die Bank von England rechnet laut ihrem jüngsten geldpolitischen Bericht nun damit, dass die Inflation im September ihren Höhepunkt bei 4 % erreichen wird. Dies entspricht dem Doppelten des Zielzinssatzes der Bank und liegt leicht über der im Mai prognostizierten Inflationsrate von 3,8 %.

Trotz einer Inflation, die über dem gewünschten Niveau liegt – was normalerweise eine Zinssenkung ausschließen würde –, hat die Wirtschaft ein schwaches Wachstum gezeigt, und die Sorgen um den Arbeitsmarkt nehmen zu. Gouverneur Andrew Bailey bezeichnete die Entscheidung zur Zinssenkung als eine „fein abgewogene“. Springall riet Sparern zur Wachsamkeit, warnte aber davor, dass ein Kontowechsel jetzt möglicherweise nicht zielführend sei.

„Kunden könnten jetzt ihren Vertrag wechseln, nur um festzustellen, dass der neue Anbieter kurz darauf ebenfalls die Preise senkt. Für Kunden mit variablen Tarifen ist es daher ratsam, die Preise genau im Auge zu behalten“, sagte sie.

Der durchschnittliche zweijährige Hypothekenzins sank auf 4,99 % und Analysten bezeichneten dies als einen „Meilenstein“ für Hausbesitzer, da die Kreditgeber „aggressiver bieten“.

Die Bank of England hat die Zinsen seit August letzten Jahres fünfmal gesenkt, doch in der jüngsten Sitzung ihres geldpolitischen Ausschusses herrschte wenig Einigkeit, und es ist unklar, wann weitere Senkungen erfolgen werden. Ein Sprecher von Moneyfacts erklärte, dass die Hypothekenzinsen zwar auf die Senkungen der Bank reagieren, die Veränderungen aber alles andere als drastisch ausfallen werden.