Britische Sparer sehen sich mit dem ersten Inflationsschlag seit fast zwei Jahren konfrontiert
- Sparer riskieren Geldverluste, da die Inflation steigt und viele Sparerträge übertrifft.
- Einige Banken haben ihre Sparzinsen deutlich gesenkt, wodurch die Renditen stärker zurückgegangen sind als durch den Zinssenkungsschritt der Bank of England.
- Kunden wird geraten, ihre Konten genau zu überwachen, da ein Wechsel des Anbieters möglicherweise nicht vor weiteren Senkungen schützt.
Sparer sehen sich der Aussicht gegenüber, dass ihr Geld zum ersten Mal seit fast zwei Jahren durch Inflation erodiert wird, nachdem britische Banken die Zinssätze nach der Senkung des Basiszinssatzes der Bank of England (BoE) letzte Woche gesenkt haben.
Laut der Finanzdaten-Website Moneyfacts, über 20 Sparanbieter, darunter NatWest, Chase und Santander, haben die Kundensätze gesenkt. Am 7. August senkte die BoE den Basiszinssatz um 0,25 Prozentpunkte auf 4 %, eine Bewegung, die Kreditgeber begonnen haben, an Sparer weiterzugeben.
Inflation bedroht, den Realwert der Ersparnisse der Verbraucher zu erodieren
Diese Senkungen bedeuten, dass einige Kunden einen Rückgang des Realwerts ihrer Ersparnisse sehen könnten. Die Inflation stieg unerwartet auf einen 18-Monats-Hoch von 3,6 % im Juni, wobei die BoE nun prognostiziert, dass sie im September bei 4 % ihren Höhepunkt erreichen könnte.
„Wenn die Inflation wie vorhergesagt 4 % erreicht, werden viele Sparer mit einem variablen Zinssatz diesen Wert nicht übertreffen“, sagte Rachel Springall von Moneyfacts. „Dies zeigt, dass die Realkapitalerträge von Sparerträgen gefährdet sind.“
Daten von Moneyfacts zeigen, dass die durchschnittlichen Sparerträge im Oktober 2023 zum letzten Mal unter die CPI-Inflationsrate fielen. Die Daten decken die gezahlten Zinsen für leicht zugängliche Konten, Konten mit Kündigungsfrist, Cash-ISAs, Lifetime-ISAs, Junior-ISAs und Sparkonten für Kinder ab. Die Banken handelten schnell, um die Zinssätze, im Gegensatz zum langsameren Tempo bei der Anhebung. Im Jahr 2023 kritisierte der damalige Finanzminister Jeremy Hunt die Banken dafür, dass sie „zu lange“ brauchten, um Zinserhöhungen an die Sparer weiterzugeben.
Trotz des Rückgangs der Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte senkten einige Banken die Zinsen für Kontoinhaber um mehr als das Doppelte. Zwischen dem 7. und 12. August senkte die Atom Bank den Zinssatz für das Instant Saver Reward-Konto von 4,51 % auf 3,93 %, ein Rückgang um 0,58 Prozentpunkte.
Die OakNorth Bank senkte den Zinssatz für ihr 20-Tage-Kündigungsvermerk-Konto um 0,34 Prozentpunkte auf 3,78 %. Skipton senkte sein Cash ISA Saver- und Children’s Trust Saver-Konto jeweils um 0,5 %. Die größten Banken in Großbritannien waren konservativer. Santander senkte sein Junior-ISA um 0,10 Prozentpunkte auf 2,7 %, während NatWest sein Cash-ISA um 0,25 % und sein Help-to-Buy-ISA um 0,20 % senkte.
Sparer werden aufgefordert, Konten zu überwachen, da weitere Zinssenkungen drohen
Während Kreditnehmer die Zinssenkung der letzten Woche begrüßen, Zinssenkungwird sich dies nur langsam auf die meisten auswirken. Nur diejenigen mit variablen Hypotheken, die den Leitzins nachverfolgen, werden sofortige Vorteile sehen.
Die Bank of England geht nun davon aus, dass die Inflation im September 4 % erreichen wird, wie aus ihrem neuesten Bericht zur Geldpolitik hervorgeht. Dies ist doppelt so hoch wie die Zielrate der Bank und leicht höher als die im Mai prognostizierten 3,8 %.
Trotz der Inflation, die über dem gewünschten Niveau liegt – was normalerweise einen Zinssenkung ausschließen würde –, hat die Wirtschaft schwaches Wachstum gezeigt, und die Bedenken hinsichtlich des Arbeitsmarktes nehmen zu. Gouverneur Andrew Bailey beschrieb die Entscheidung zur Senkung der Zinssätze als „fein abgewogen“. Springall riet Sparer, wachsam zu bleiben, warnte jedoch davor, dass ein Wechsel der Konten jetzt möglicherweise nicht effektiv ist.
„Kunden könnten ihr Konto jetzt wechseln, nur um festzustellen, dass der neue Anbieter die Zinsen kurz darauf ebenfalls senkt. Für diejenigen mit variablen Konditionen ist es am besten, die Zinsen genau zu beobachten“, sagte sie.
Der durchschnittliche Zwei-Jahres- Hypothekenzins fiel auf 4.99 %, und Analysten nannten dies einen „Benchmark“-Moment für Hauseigentümer und stellten fest, dass die Kreditgeber „aggressiver bieten“.
Die BoE hat die Zinsen seit dem letzten August fünfmal gesenkt, aber es gab bei der jüngsten Sitzung des Ausschusses für Geldpolitik kaum Einigkeit, und es ist unklar, wann weitere Senkungen erfolgen könnten. Ein Sprecher von Moneyfacts sagte, dass Hypothekenzinsen zwar auf die Senkungen der Bank reagieren, aber weit von drastischen Veränderungen entfernt sein werden.
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Nellius Irene
Nellius ist Absolventin der Betriebswirtschaftslehre und Informatik mit fünf Jahren Erfahrung in der Kryptowährungsbranche. Sie hat zudem Bitcoin Dada absolviert. Nellius hat bereits für führende Medienpublikationen wie BanklessTimes, Cryptobasic und Riseup Media geschrieben.
