Los ahorradores del Reino Unido enfrentan el primer golpe de inflación en casi dos años
- Los ahorradores corren el riesgo de perder dinero a medida que la inflación aumenta y supera a muchas tasas de ahorro.
- Algunos bancos han reducido drásticamente sus tipos de interés para cuentas de ahorro, disminuyendo los rendimientos en más de lo que ha bajado el tipo base del Banco de Inglaterra.
- Se insta a la gente a vigilar atentamente sus cuentas, ya que cambiar de entidad no puede proteger contra nuevas reducciones.
Los ahorradores enfrentan la perspectiva de que su dinero sea erosionado por la inflación por primera vez en casi dos años después de que los bancos del Reino Unido recortaran los tipos de interés tras la reducción de la tasa base del Banco de Inglaterra (BoE) la semana pasada.
De acuerdo con el sitio de datos financieros Moneyfacts, más de 20 proveedores de ahorro, incluidos NatWest, Chase y Santander, han reducido las tasas para los clientes. El 7 de agosto, el BoE redujo la tasa de interés base en 0.25 puntos porcentuales al 4%, un movimiento que los prestamistas han comenzado a trasladar a los ahorradores.
La inflación amenaza con erosionar el valor real de los ahorros de los consumidores
Estos recortes significan que algunos clientes pueden ver disminuir el valor real de sus ahorros. La inflación subió inesperadamente a un 18-mes máximo del 3.6% en junio, con el BoE ahora pronosticando que podría alcanzar un máximo del 4% en septiembre.
«Si la inflación alcanza el 4% como se predijo, muchos ahorradores en realidad no superarán esa cifra con una tasa variable», dijo Rachel Springall de Moneyfacts. «Esto muestra que los ahorros a largo plazo corren el riesgo de ser erosionados».
Los datos de Moneyfacts muestran que la última vez que las tasas promedio de ahorro cayeron por debajo de la inflación CPI fue en octubre de 2023. Los datos cubren los intereses pagados en cuentas de fácil acceso, cuentas con aviso, Cuentas de Ahorro Individuales (ISAs) en efectivo, ISAs de por vida, ISAs junior y cuentas de ahorro para niños. Los bancos actuaron rápidamente para reduzca las tasas, en contraste con el ritmo más lento observado al subirlos. En 2023, el entonces canciller Jeremy Hunt criticó a los bancos por «tardar demasiado» en trasladar los aumentos de los tipos de interés a los ahorradores.
A pesar de la caída de 0.25 puntos porcentuales en las tasas base, algunos bancos recortaron las tasas para los titulares de cuentas en más del doble. Entre el 7 y el 12 de agosto, Atom Bank redujo la tasa de la cuenta Instant Saver Reward del 4.51% al 3.93%, una caída de 0.58 puntos porcentuales.
OakNorth Bank redujo la tasa de su cuenta con aviso de 20 días en 0.34 puntos porcentuales al 3.78%. Skipton redujo su Cash ISA Saver y Children’s Trust Saver en un 0.5% cada uno. Los bancos más grandes del Reino Unido fueron más conservadores. Santander redujo su Junior ISA en 0.10 puntos porcentuales al 2.7%, mientras que NatWest redujo su cash ISA en un 0.25% y su Help to Buy ISA en un 0.20%.
Se insta a los ahorradores a monitorear sus cuentas mientras se avecinan más recortes de tipos
Mientras que los prestatarios acogen con beneplácito el recorte de tipos, su impacto tardará en llegar a la mayoría. Solo aquellos con hipotecas de tipo variable que sigan la tasa base verán beneficios inmediatos.
El Banco de Inglaterra ahora espera que la inflación alcance un máximo del 4% en septiembre, según su último Informe de Política Monetaria. Esto es el doble de la tasa objetivo del Banco y ligeramente superior a la proyección del 3.8% que hizo en mayo.
A pesar de que la inflación se mantiene por encima del nivel deseado, lo que normalmente descartaría un recorte de tipos, la economía ha mostrado un crecimiento débil y las preocupaciones sobre el mercado laboral están aumentando. El gobernador Andrew Bailey describió la decisión de bajar los tipos de interés como «finamente equilibrada». Springall aconsejó a los ahorradores estar alerta pero advirtió que cambiar de cuenta ahora puede no ser efectivo.
«Los clientes podrían cambiar su cuenta ahora, solo para descubrir que el nuevo proveedor también reduce las tasas poco después. Para aquellos con ofertas de tipo variable, el mejor enfoque es monitorear las tasas de cerca», dijo.
El promedio de tasa de hipoteca bajó a 4.99% y los analistas lo calificaron como un momento «de referencia» para los propietarios de viviendas, señalando que los prestamistas están «ofertando de manera más agresiva».
El BoE recortó los tipos cinco veces desde el agosto pasado, pero hubo poca unanimidad en la última sesión de su Comité de Política Monetaria, y no está claro cuándo podrían ocurrir nuevas reducciones. Un portavoz de Moneyfacts dijo que, aunque las tasas hipotecarias están respondiendo a los recortes del Banco, estarán lejos de ser drásticas.
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Nellius Irene
Nellius es graduada en Administración de Empresas y Tecnología de la Información con cinco años de experiencia en la industria de las criptomonedas. También es egresada de Bitcoin Dada. Nellius ha contribuido a publicaciones mediáticas líderes, incluyendo BanklessTimes, Cryptobasic y Riseup Media.
