FDIC主席确认计划制定代币化存款保险指南

FDIC主席确认，该机构正在制定代币化存款保险的指南。 正在制定的指南预计将帮助银行及其合作伙伴理解代币化存款如何融入现有的保险结构。

联邦存款保险公司（FDIC）正在准备新的指南，以帮助银行理解当存款转移到区块链或其他分布式账本系统时，存款保险应如何运作。

FDIC开放将区块链整合到传统银行业中

代理主席 特拉维斯·希尔在费城联邦储备银行的一次会议上确认了该计划。他表示，该机构希望为金融机构提供更清晰的规则，以便它们将数字资产技术整合到其系统中。

希尔坚信，存款不应仅仅因为从传统银行平台转移到代币化形式而失去其法律地位。正如他所言，“存款就是存款”。

代币化存款通常是一种数字代币，代表对银行持有的真实资金的索取权。这一概念与稳定币不同，稳定币是通常与法定货币挂钩的数字代币，但通常不与联邦保险的存款账户自动连接。

随着银行和其他金融机构尝试使用区块链技术，监管机构一直面临压力，要求澄清现有的客户保护措施（如存款保险）如何适用于这些新环境。

许多金融科技公司并非银行，因此不直接受联邦存款保险公司（FDIC）保险覆盖。为了向客户提供保护，它们通常与受FDIC保险的银行合作，这使得账户有资格获得过桥保险。

但如果金融科技公司破产或客户账户的设置方式不明确，该系统可能会失效。这引发了人们对当第三方平台崩溃时，谁必须承担客户损失的担忧。

消费者保护问题日益增多

金融科技平台的兴起导致客户假设他们的数字钱包或基于应用程序的账户已获保险，即使平台本身不是银行。过桥保险仅在满足某些条件时适用，监管机构对某些未能清晰传达这些条件的金融科技公司表示担忧。

随着更多金融科技公司探索提供代币化金融产品或将区块链技术整合到其服务中的方式，这种担忧日益加剧。

作为美国金融体系核心支柱的存款保险基金（DIF），旨在保护银行倒闭时的存款人，其储备比率在2020年后降至法律要求的水平以下。

该基金主要通过受保银行支付的季度费用（称为评估费）进行融资。

2020年后的储备下降是由于疫情期间银行系统存款激增所致。为解决这一问题，FDIC在过去几年一直在重建该基金。该机构今年早些时候预测，DIF将在2025年底达到其法定目标比率，比此前预期的提前约三年。