El presidente de la FDIC confirma los planes para la guía del seguro de depósitos tokenizados

El presidente de la FDIC ha confirmado que se están elaborando directrices para el seguro de depósitos tokenizados. Se espera que estas directrices ayuden a los bancos y a sus socios a comprender cómo se integran los depósitos tokenizados en la estructura de seguros existente.

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) está preparando una nueva guía para ayudar a los bancos a comprender cómo debería funcionar el seguro de depósitos cuando los depósitos se transfieren a blockchain u otros sistemas de contabilidad distribuida.

La FDIC está abierta a integrar blockchain en la banca tradicional

El presidente interino, Travis Hill, confirmó el plan durante una conferencia del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia. Afirmó que la agencia busca brindar a las instituciones financieras normas más claras a medida que integran la tecnología de activos digitales en sus sistemas.

Hill creetronque los depósitos no deberían perder su estatus legal simplemente por pasar de las plataformas bancarias tradicionales a una forma tokenizada. En sus palabras, «un depósito es un depósito»

Un depósito tokenizado suele ser una moneda digital que actúa como un derecho sobre fondos reales en poder de un banco. Este concepto difiere de las monedas estables, que son tokens digitales que suelen estar vinculados a una moneda fiduciaria, pero no están conectadosmatica cuentas de depósito aseguradas por el gobierno federal.

A medida que los bancos y otras empresas financieras experimentan con la tecnología blockchain, los reguladores han estado bajo presión para aclarar cómo se aplican las protecciones existentes para los clientes, como el seguro de depósitos, en estos nuevos entornos.

Muchas empresas fintech no son bancos, por lo que no están directamente cubiertas por el seguro de la FDIC. Para proteger a sus clientes, suelen asociarse con bancos asegurados por la FDIC, lo que permite que las cuentas sean elegibles para el seguro de transferencia.

Pero este sistema puede fallar si la fintech quiebra o si la configuración de las cuentas de los clientes no está clara. Esto ha suscitado inquietud sobre quién debe cubrir las pérdidas de los clientes cuando una plataforma externa colapsa.

Crecientes preocupaciones sobre la protección del consumidor

El auge de las plataformas fintech ha llevado a los clientes a asumir que sus billeteras digitales o cuentas basadas en aplicaciones están aseguradas, incluso cuando la plataforma en sí no es un banco. El seguro de transferencia solo se aplica cuando se cumplen ciertas condiciones, y los reguladores han expresado su preocupación por algunas fintech que no comunican estas condiciones con claridad.

Esta preocupación ha crecido a medida que más empresas de tecnología financiera exploran formas de ofrecer productos financieros tokenizados o integrar la tecnología blockchain en sus servicios.

El Fondo de Seguro de Depósitos (DIF), un pilar central del sistema financiero estadounidense, diseñado para proteger a los depositantes cuando los bancos quiebran, vio su coeficiente de reservas caer por debajo del nivel requerido por ley después de 2020.

El fondo se financia principalmente mediante comisiones trimestrales que pagan los bancos asegurados, conocidas como evaluaciones.

La disminución de las reservas después de 2020 se debió al aumento de los depósitos en el sistema bancario durante la pandemia. Para abordar este problema, la FDIC ha estado reconstruyendo el fondo en los últimos años. La agencia proyectó a principios de este año que el DIF alcanzaría su ratio objetivo legal para finales de 2025, unos tres años antes de lo previsto.