La presidenta de la FDIC confirma planes para orientación sobre seguros de depósitos tokenizados
- Travis Hill, presidente interino de la FDIC, indica que la agencia está preparando directrices para el seguro de depósitos tokenizados.
- Hill enfatizó que los depósitos transferidos a la blockchain deben mantener las mismas protecciones legales que los depósitos en bancos tradicionales.
- Los reguladores enfrentan preguntas crecientes sobre las asociaciones con fintech y cómo se protege a los consumidores cuando fallan plataformas de terceros.
La presidenta de la FDIC ha confirmado que está desarrollando directrices para el seguro de depósitos tokenizados. Se espera que la guía en desarrollo ayude a los bancos y sus socios a comprender cómo encajan los depósitos tokenizados en la estructura de seguro existente.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) está preparando nuevas directrices para ayudar a los bancos a comprender cómo debe funcionar el seguro de depósitos cuando los depósitos se transfieren a blockchain u otros sistemas de contabilidad distribuida.
La FDIC está abierta a integrar blockchain en la banca tradicional
La presidenta interina Travis Hill confirmó el plan durante una aparición en una conferencia del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia. Declaró que la agencia quiere dar a las instituciones financieras reglas más claras a medida que integran la tecnología de activos digitales en sus sistemas.
Hill cree firmemente que los depósitos no deberían perder su estatus legal simplemente porque se mueven de las plataformas bancarias tradicionales a una forma tokenizada. Como dice, «un depósito es un depósito.»
Un depósito tokenizado es generalmente una moneda digital que actúa como un reclamo sobre fondos reales mantenidos por un banco. Este concepto es diferente de las stablecoins, que son tokens digitales que generalmente están vinculados a una moneda fiduciaria pero no están conectados automáticamente a cuentas de depósito aseguradas federalmente.
Con bancos y otras empresas financieras experimentando con la tecnología blockchain, los reguladores han estado bajo presión para aclarar cómo se aplican las protecciones existentes para los clientes, como el seguro de depósitos, en estos nuevos entornos.
Muchas empresas de tecnología financiera (fintech) no son bancos, por lo que no están cubiertas directamente por el seguro de la FDIC. Para ofrecer protección a sus clientes, suelen asociarse con bancos asegurados por la FDIC, lo que puede hacer que las cuentas sean elegibles para el seguro de transmisión (pass-through).
Pero este sistema puede fallar si la empresa fintech quiebra o si la forma en que se configuran las cuentas de los clientes no está clara. Esto ha generado preocupaciones sobre quién debe cubrir las pérdidas de los clientes cuando colapsa una plataforma de terceros.
Crecientes preocupaciones sobre la protección al consumidor
El auge de las plataformas fintech ha hecho que los clientes asuman que sus billeteras digitales o cuentas basadas en aplicaciones están aseguradas, incluso cuando la plataforma en sí no es un banco. El seguro de transmisión solo puede aplicarse cuando se cumplen ciertas condiciones, y los reguladores han compartido preocupaciones sobre algunas fintechs que no comunican claramente estas condiciones.
Esta preocupación ha crecido a medida que más empresas fintech exploran formas de ofrecer productos financieros tokenizados o integrar la tecnología blockchain en sus servicios.
El Fondo de Seguro de Depósitos (DIF), una columna central del sistema financiero de EE. UU., diseñado para proteger a los depositantes cuando los bancos quiebran, vio caer su ratio de reservas por debajo del nivel requerido por la ley después de 2020.
El fondo se financia principalmente mediante tarifas trimestrales pagadas por los bancos asegurados, conocidas como evaluaciones.
La disminución de las reservas después de 2020 se debió al aumento de depósitos en todo el sistema bancario durante la pandemia. Para abordar esto, la FDIC ha estado reconstruyendo el fondo durante los últimos años. La agencia proyectó a principios de este año que el DIF alcanzaría su ratio legal objetivo para finales de 2025, unos tres años antes de lo esperado anteriormente.
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Hannah Collymore
Hannah es escritora y editora con casi una década de experiencia en la redacción de blogs y la cobertura de eventos en el ámbito de las criptomonedas. En Cryptopolitan, Hannah contribuye a la página de noticias, informando y analizando los últimos avances en DeFi, RWA, regulación de criptomonedas, inteligencia artificial y tecnologías de vanguardia. Se graduó de la Universidad de Arcadia con una licenciatura en Administración de Empresas.
