FDIC 의장, 토큰화된 예금 보험 가이드라인 계획 확인

FDIC 의장은 토큰화된 예금 보험에 대한 가이드라인을 개발 중이라고 확인했다. 개발 중인 가이드라인은 은행과 그 파트너들이 토큰화된 예금이 기존 보험 구조에 어떻게 부합하는지 이해하는 데 도움이 될 것으로 예상된다.

연방예금보험공사(FDIC)는 예금이 블록체인 또는 기타 분산원장 시스템으로 이동할 때 예금 보험이 어떻게 작동해야 하는지 은행이 이해할 수 있도록 새로운 가이드라인을 준비하고 있다.

FDIC, 전통 은행업에 블록체인 통합에 개방적

임시 의장 트래비스 힐은 필라델피아 연방준비은행 컨퍼런스에서의 발언을 통해 해당 계획을 확인했다. 그는 기관이 디지털 자산 기술을 시스템에 통합함에 따라 더 명확한 규칙을 제공하기를 원한다고 밝혔다.

힐은 예금이 전통적인 은행 플랫폼에서 토큰화된 형태로 이동한다고 해서 법적 지위를 잃어서는 안 된다고 강력히 믿는다. 그는 “예금은 예금이다”라고 말한다.

토큰화된 예금은 일반적으로 은행이 보유한 실제 자금에 대한 청구권을 나타내는 디지털 코인이다. 이 개념은 법정 화폐에 페그되지만 연방 보험 가입 예금 계좌와 자동으로 연결되지 않는 스테이블코인과는 다르다.

은행 및 기타 금융 기업들이 블록체인 기술을 실험함에 따라, 규제당국은 예금 보험과 같은 기존 고객 보호가 이러한 새로운 환경에 어떻게 적용되는지 명확히 할 압력을 받아왔다.

많은 핀테크 기업은 은행이 아니므로 FDIC 보험의 직접적인 적용을 받지 않는다. 고객에게 보호를 제공하기 위해 일반적으로 FDIC 보험 가입 은행과 파트너십을 맺어, 계좌가 간접 보험 적용 자격을 얻도록 한다.

하지만 이 시스템은 핀테크 기업이 파산하거나 고객 계좌 설정 방식이 불분명할 경우 실패할 수 있다. 이는 제3자 플랫폼이 붕괴되었을 때 고객 손실을 누가 보상해야 하는지에 대한 우려를 제기했다.

소비자 보호 우려 증가

핀테크 플랫폼의 부상으로 인해 플랫폼 자체가 은행이 아닌 경우에도 고객이 자신의 디지털 지갑이나 앱 기반 계좌가 보험에 가입되어 있다고 가정하게 되었다. 간접 보험은 특정 조건이 충족될 때만 적용될 수 있으며, 규제당국은 이러한 조건을 명확히 전달하지 않는 일부 핀테크 기업에 대해 우려를 표명했다.

더 많은 핀테크 기업들이 토큰화된 금융 제품을 제공하거나 블록체인 기술을 서비스에 통합하는 방법을 모색함에 따라 이러한 우려는 커지고 있다.

은행 파산 시 예금자를 보호하기 위해 설계된 미국 금융 시스템의 핵심 기둥인 예금보험기금(DIF)은 2020년 이후 법정 요구 수준 이하의 준비금 비율을 기록했다.

이 기금은 보험 가입 은행이 지불하는 분기별 수수료인 평가액으로 주로 조달된다.

2020년 이후 준비금 감소는 팬데믹 기간 동안 은행 시스템 전반에 걸친 예금 급증으로 인한 것이었다. 이를 해결하기 위해 FDIC은 지난 몇 년간 기금 재건을 진행해 왔다. 당국은 올해 초 DIF가 이전에 예상했던 것보다 약 3년 빠른 2025년 말까지 법정 목표 비율에 도달할 것으로 전망했다.