رئيس FDIC يؤكد خططاً لإرشادات تأمين الودائع الرمزية

أكد رئيس FDIC أنه يجري تطوير إرشادات لتأمين الودائع الرمزية. من المتوقع أن تساعد الإرشادات قيد التطوير البنوك وشركائها على فهم كيفية تناسب الودائع الرمزية مع هيكل التأمين الحالي.

تستعد شركة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) لإصدار إرشادات جديدة لمساعدة البنوك على فهم كيفية عمل تأمين الودائع عندما يتم نقل الودائع إلى البلوك تشين أو أنظمة الدفاتر الموزعة الأخرى.

FDIC منفتحة على دمج البلوك تشين في الخدمات المصرفية التقليدية

المدير التنفيذي بالنيابة ترافيس هيل أكد الخطة خلال ظهوره في مؤتمر لبنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا. stated أن الوكالة تريد إعطاء المؤسسات المالية قواعد أكثر وضوحاً أثناء دمجها لتكنولوجيا الأصول الرقمية في أنظمتها.

يؤمن هيل بقوة بأنه لا ينبغي أن تفقد الودائع وضعها القانوني ببساطة لأنها تنتقل من منصات الخدمات المصرفية التقليدية إلى شكل رمزي. كما يقول، "الوديعة هي وديعة."

الوديعة الرمزية هي عادةً عملة رقمية تعمل كمطالبة على أموال حقيقية محتفظ بها من قبل بنك. هذا المفهوم مختلف عن العملات المستقرة (stablecoins)، وهي رموز رقمية تكون عادةً مرتبطة بعملات ورقية ولكنها ليست متصلة تلقائياً بحسابات الودائع المؤمنة اتحادياً.

مع قيام البنوك وشركات مالية أخرى بتجربة تكنولوجيا البلوك تشين، كانت الجهات التنظيمية تحت ضغط لتوضيح كيفية تطبيق حماية العملاء الحالية مثل تأمين الودائع في هذه البيئات الجديدة.

العديد من شركات التكنولوجيا المالية ليست بنوكاً، لذا فهي غير مشمولة مباشرة بـ تأمين FDIC. لتقديم الحماية لعملائها، عادةً ما تتعاون مع بنوك مؤمنة من قبل FDIC، مما يجعل الحسابات مؤهلة للتأمين المباشر (pass-through).

ولكن يمكن أن يفشل هذا النظام إذا خرجت شركة التكنولوجيا المالية عن العمل أو إذا كان إعداد حسابات العملاء غير واضح. هذا أثار مخاوف بشأن من يجب أن يغطي خسائر العملاء عندما تنهار منصة طرف ثالث.

تزايد مخاوف حماية المستهلك

أدى ظهور منصات التكنولوجيا المالية إلى افتراض العملاء بأن محافظهم الرقمية أو حساباتهم القائمة على التطبيقات مؤمنة، حتى عندما لا تكون المنصة نفسها بنكاً. يمكن أن ينطبق التأمين المباشر فقط عند استيفاء شروط معينة، وشاركت الجهات التنظيمية مخاوف بشأن بعض شركات التكنولوجيا المالية التي لا توضح هذه الشروط بوضوح.

هذه المخاوف تزايدت مع استكشاف المزيد من شركات التكنولوجيا المالية طرقاً لتقديم منتجات مالية رمزية أو دمج تكنولوجيا البلوك تشين في خدماتها.

صندوق تأمين الودائع (DIF)، وهو ركيزة أساسية للنظام المالي الأمريكي، المصمم لحماية المودعين عندما تفشل البنوك، شهد انخفاض نسبة احتياطه إلى ما دون المستوى المطلوب قانوناً بعد عام 2020.

يتم تمويل الصندوق بشكل رئيسي من رسوم ربع سنوية تدفعها البنوك المؤمنة، والمعروفة بالتقييمات.

كان انخفاض الاحتياطي بعد عام 2020 بسبب الارتفاع الحاد في الودائع عبر النظام المصرفي خلال الجائحة. لمعالجة هذا، كانت FDIC تعيد بناء الصندوق على مدى السنوات القليلة الماضية. توقعت الوكالة في وقت سابق من هذا العام أن يصل صندوق DIF إلى نسبة الهدف القانونية بحلول نهاية عام 2025، أي قبل ثلاث سنوات تقريباً مما كان متوقعاً سابقاً.