Le président de la FDIC confirme les projets de directives sur l’assurance des dépôts tokenisés
- Travis Hill, président par intérim de la FDIC, indique que l'agence prépare des orientations relatives à l'assurance-dépôts tokenisée.
- Hill a souligné que les dépôts transférés sur une blockchain doivent conserver les mêmes protections juridiques que les dépôts dans les banques traditionnelles.
- Les régulateurs font face à des questions croissantes concernant les partenariats avec les fintechs et la protection des consommateurs lorsque des plateformes tierces font défaut.
Le président de la FDIC a confirmé qu’il élaborait des directives pour l’assurance des dépôts tokenisés. Les directives en cours d’élaboration devraient aider les banques et leurs partenaires à comprendre comment les dépôts tokenisés s’insèrent dans la structure d’assurance existante.
La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) prépare de nouvelles directives pour aider les banques à comprendre comment l’assurance des dépôts devrait fonctionner lorsque les dépôts sont transférés sur la blockchain ou d’autres systèmes de registre distribué.
La FDIC ouverte à l’intégration de la blockchain dans la banque traditionnelle
Le président par intérim Travis Hill a confirmé le plan lors d’une appearance lors d’une conférence de la Federal Reserve Bank de Philadelphie. Il a déclaré que l’agence souhaite donner aux institutions financières des règles plus claires alors qu’elles intègrent la technologie des actifs numériques dans leurs systèmes.
Hill croit fermement que les dépôts ne devraient pas perdre leur statut juridique simplement parce qu’ils passent des plateformes bancaires traditionnelles à une forme tokenisée. Comme il le dit, « un dépôt est un dépôt ».
Un dépôt tokenisé est généralement une pièce numérique qui agit comme une créance sur des fonds réels détenus par une banque. Ce concept diffère des stablecoins, qui sont des jetons numériques généralement adossés à une monnaie fiduciaire mais qui ne sont pas automatiquement connectés à des comptes de dépôt assurés par l'État.
Avec les banques et autres institutions financières expérimentant la technologie blockchain, les régulateurs sont sous pression pour clarifier comment les protections existantes des clients, comme l'assurance des dépôts, s'appliquent dans ces nouveaux environnements.
De nombreuses entreprises de fintech ne sont pas des banques, elles ne sont donc pas directement couvertes par l’assurance FDIC. Pour offrir une protection à leurs clients, elles s’associent généralement à des banques assurées par la FDIC, ce qui peut rendre les comptes éligibles à l’assurance de transit.
Mais ce système peut échouer si la fintech fait faillite ou si la configuration des comptes clients est floue. Cela a suscité des inquiétudes quant à la responsabilité de la couverture des pertes des clients en cas d'effondrement d'une plateforme tierce.
Montée des préoccupations en matière de protection des consommateurs
L'essor des plateformes fintech a conduit les clients à supposer que leurs portefeuilles numériques ou leurs comptes basés sur des applications sont assurés, même lorsque la plateforme elle-même n'est pas une banque. L'assurance par transmission (pass-through) ne s'applique que lorsque certaines conditions sont remplies, et les régulateurs ont exprimé des inquiétudes concernant certaines fintechs qui ne communiquent pas clairement ces conditions.
Cette préoccupation s'est accrue à mesure que davantage de sociétés finteks explorent des moyens d'offrir des produits financiers tokenisés ou d'intégrer la technologie blockchain à leurs services.
Le Fonds d'assurance-dépôts (DIF), pilier central du système financier américain, conçu pour protéger les déposants en cas de faillite bancaire, a vu son ratio de réserve chuter en dessous du niveau exigé par la loi après 2020.
Le fonds est financé principalement par des frais trimestriels payés par les banques assurées, appelés évaluations.
Le déclin des réserves après 2020 est dû à l'afflux massif de dépôts dans tout le système bancaire pendant la pandémie. Pour y remédier, la FDIC reconstruit le fonds depuis quelques années. L'agence avait projeté plus tôt cette année que le DIF atteindrait son ratio cible légal d'ici la fin de 2025, soit environ trois ans plus tôt que prévu précédemment.
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice avec près de dix ans d'expérience dans la rédaction de blogs et le reporting d'événements dans l'espace crypto. Chez Cryptopolitan, Hannah contribue à la page actualités, en rapportant et en analysant les derniers développements dans les secteurs de la DeFi, des RWA, de la régulation des crypto-monnaies, de l'IA et des technologies de pointe. Elle est diplômée de l'Université Arcadia avec un diplôme en administration des affaires.
