FDIC-Vorsitzender bestätigt Pläne für Richtlinien zur versicherten Tokenisierung von Einlagen
- Die amtierende FDIC-Vorsitzende Travis Hill sagt, dass die Behörde Leitlinien für die tokenisierte Einlagensicherung vorbereitet.
- Hill betonte, dass Einlagen, die auf eine Blockchain verlagert werden, denselben rechtlichen Schutz genießen sollten wie Einlagen in traditionellen Banken.
- Aufsichtsbehörden sehen sich zunehmend mit Fragen zu Fintech-Partnerschaften konfrontiert und damit, wie Verbraucher geschützt sind, wenn Drittplattformen versagen.
Der FDIC-Vorsitzende hat bestätigt, dass Richtlinien für die versicherte Tokenisierung von Einlagen entwickelt werden. Die in Entwicklung befindlichen Richtlinien sollen Banken und ihren Partnern dabei helfen zu verstehen, wie tokenisierte Einlagen in die bestehende Versicherungsstruktur passen.
Die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) bereitet neue Richtlinien vor, um Banken dabei zu helfen zu verstehen, wie die Einlagenversicherung funktionieren sollte, wenn Einlagen auf Blockchain- oder andere Distributed-Ledger-Systeme verlagert werden.
FDIC offen für die Integration von Blockchain in das traditionelle Bankwesen
Geschäftsführender Vorsitzender Travis Hill bestätigte den Plan während eines Auftritts auf einer Konferenz der Federal Reserve Bank of Philadelphia. Er erklärte, die Behörde wolle Finanzinstituten klarere Regeln geben, während sie digitale Asset-Technologien in ihre Systeme integrieren.
Hill ist fest der Überzeugung, dass Einlagen ihren Rechtsstatus nicht verlieren sollten, nur weil sie von traditionellen Bankplattformen in eine tokenisierte Form wechseln. Wie er es ausdrückt: „Eine Einlage ist eine Einlage.“
Eine tokenisierte Einlage ist normalerweise eine digitale Münze, die als Anspruch auf echte, von einer Bank gehaltene Mittel fungiert. Dieses Konzept unterscheidet sich von Stablecoins, bei denen es sich um digitale Token handelt, die typischerweise an eine Fiat-Währung gekoppelt sind, aber nicht automatisch mit bundesversicherten Einlagenkonten verbunden sind.
Während Banken und andere Finanzunternehmen mit Blockchain-Technologie experimentieren, stehen Regulierungsbehörden unter Druck, zu klären, wie bestehende Verbraucherschutzmaßnahmen wie die Einlagenversicherung in diesen neuen Umgebungen gelten.
Viele Fintech-Unternehmen sind keine Banken, daher sind sie nicht direkt von FDIC-Versicherung abgedeckt. Um ihren Kunden Schutz zu bieten, gehen sie normalerweise Partnerschaften mit FDIC-versicherten Banken ein, wodurch die Kontos für die Durchreicherversicherung (pass-through insurance) in Frage kommen.
Dieses System kann jedoch versagen, wenn das Fintech-Unternehmen insolvent geht oder wenn die Art und Weise, wie Kundenkonten eingerichtet sind, unklar ist. Dies hat Bedenken darüber aufgeworfen, wer für Kundenverluste aufkommen muss, wenn eine Drittanbieter-Plattform zusammenbricht.
Steigende Bedenken hinsichtlich des Verbraucherschutzes
Das Aufkommen von Fintech-Plattformen hat dazu geführt, dass Kunden davon ausgehen, dass ihre digitalen Geldbörsen oder app-basierten Konten versichert sind, auch wenn die Plattform selbst keine Bank ist. Die Durchreicherversicherung kann nur gelten, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, und Regulierungsbehörden haben Bedenken hinsichtlich einiger Fintechs geäußert, die diese Bedingungen nicht klar kommunizieren.
Diese Bedenken haben zugenommen, da mehr Fintech-Unternehmen Möglichkeiten erkunden, tokenisierte Finanzprodukte anzubieten oder Blockchain-Technologien in ihre Dienste zu integrieren.
Der Deposit Insurance Fund (DIF), eine zentrale Säule des US-Finanzsystems, der Einleger beim Scheitern von Banken schützen soll, sah sein Reserveverhältnis nach 2020 unter das gesetzlich vorgeschriebene Niveau fallen.
Der Fonds wird hauptsächlich durch vierteljährliche Gebühren finanziert, die von versicherten Banken gezahlt werden, sogenannte Assessments.
Der Rückgang der Reserve nach 2020 war auf den Anstieg der Einlagen im gesamten Bankensystem während der Pandemie zurückzuführen. Um dies zu beheben, hat die FDIC den Fonds in den letzten Jahren wieder aufgebaut. Die Behörde projizierte Anfang dieses Jahres, dass der DIF bis Ende 2025 sein gesetzliches Zielverhältnis erreichen würde, etwa drei Jahre früher als zuvor erwartet.
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Hannah Collymore
Hannah ist Autorin und Redakteurin mit fast einem Jahrzehnt Erfahrung im Bloggen und in der Berichterstattung über Events im Krypto-Bereich. Bei Cryptopolitan arbeitet sie an der News-Seite und berichtet sowie analysiert die neuesten Entwicklungen in den Bereichen DeFi, RWA, Krypto-Regulierung, KI und Zukunftstechnologien. Sie hat ihr Studium an der Arcadia University mit einem Abschluss in Betriebswirtschaft abgeschlossen.
