Il presidente della FDIC conferma i piani per una guida all'assicurazione dei depositi tokenizzata

Il presidente della FDIC ha confermato che l'ente sta elaborando delle linee guida per l'assicurazione dei depositi tokenizzati. Si prevede che tali linee guida aiuteranno le banche e i loro partner a comprendere come i depositi tokenizzati si inseriscano nella struttura assicurativa esistente.

La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) sta preparando nuove linee guida per aiutare le banche a comprendere come dovrebbe funzionare l'assicurazione sui depositi quando i depositi vengono trasferiti su blockchain o altri sistemi di contabilità distribuita.

La FDIC è aperta all'integrazione della blockchain nel sistema bancario tradizionale

Il presidente ad interim Travis Hill ha confermato il piano durante un intervento a una conferenza della Federal Reserve Bank di Philadelphia. Ha affermato che l'agenzia intende fornire agli istituti finanziari regole più chiare per l'integrazione della tecnologia degli asset digitali nei loro sistemi.

Hill ètronconvinto che i depositi non debbano perdere il loro status legale semplicemente perché passano dalle piattaforme bancarie tradizionali a una forma tokenizzata. Come afferma lui stesso, "un deposito è un deposito"

Un deposito tokenizzato è solitamente una moneta digitale che funge da diritto su fondi reali detenuti da una banca. Questo concetto è diverso dalle stablecoin, che sono token digitali tipicamente ancorati a una valuta fiat ma nonmaticcollegati a conti di deposito assicurati a livello federale.

Con le banche e altre società finanziarie che sperimentano la tecnologia blockchain, gli enti regolatori sono stati messi sotto pressione per chiarire come le attuali tutele dei clienti, come l'assicurazione sui depositi, si applichino a questi nuovi ambienti.

Molte aziende fintech non sono banche, quindi non sono direttamente coperte dall'assicurazione FDIC. Per offrire protezione ai propri clienti, di solito collaborano con banche assicurate dalla FDIC, che possono rendere i conti idonei per l'assicurazione pass-through.

Ma questo sistema può fallire se la fintech fallisce o se le modalità di gestione dei conti dei clienti non sono chiare. Ciò ha sollevato preoccupazioni su chi debba coprire le perdite dei clienti in caso di fallimento di una piattaforma di terze parti.

Crescenti preoccupazioni per la tutela dei consumatori

L'ascesa delle piattaforme fintech ha portato i clienti a presumere che i loro portafogli digitali o conti basati su app siano assicurati, anche quando la piattaforma stessa non è una banca. L'assicurazione pass-through può essere applicata solo al verificarsi di determinate condizioni e le autorità di regolamentazione hanno espresso preoccupazione per alcune fintech che non comunicano chiaramente tali condizioni.

Questa preoccupazione è cresciuta man mano che sempre più aziende fintech esplorano modi per offrire prodotti finanziari tokenizzati o integrare la tecnologia blockchain nei loro servizi.

Il Fondo di assicurazione dei depositi (DIF), pilastro centrale del sistema finanziario statunitense, concepito per proteggere i depositanti in caso di fallimento delle banche, ha visto il suo coefficiente di riserva scendere al di sotto del livello richiesto dalla legge dopo il 2020.

Il fondo è finanziato principalmente dalle commissioni trimestrali versate dalle banche assicurate, note come valutazioni.

Il calo delle riserve dopo il 2020 è dovuto all'impennata dei depositi nel sistema bancario durante la pandemia. Per far fronte a questo problema, la FDIC ha ricostituito il fondo negli ultimi anni. All'inizio di quest'anno, l'agenzia aveva previsto che il DIF avrebbe raggiunto il suo obiettivo legale di rapporto di liquidità entro la fine del 2025, circa tre anni prima del previsto.