Il presidente dell'FDIC conferma i piani per la guida sull'assicurazione sui depositi tokenizzati
- Travis Hill, presidente ad interim della FDIC, afferma che l'agenzia sta preparando linee guida per l'assicurazione sui depositi tokenizzati.
- Hill ha sottolineato che i depositi trasferiti sulla blockchain devono mantenere le stesse tutele legali dei depositi nelle banche tradizionali.
- I regolatori affrontano crescenti interrogativi sulle partnership con le fintech e su come vengono protetti i consumatori in caso di fallimento delle piattaforme di terze parti.
Il presidente dell'FDIC ha confermato che sta sviluppando linee guida per l'assicurazione sui depositi tokenizzati. Si prevede che le linee guida in fase di sviluppo aiuteranno le banche e i loro partner a comprendere come i depositi tokenizzati si inseriscano nella struttura assicurativa esistente.
La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) sta preparando nuove linee guida per aiutare le banche a comprendere come dovrebbe funzionare l'assicurazione sui depositi quando questi vengono trasferiti su blockchain o altri sistemi a registro distribuito.
FDIC aperta all'integrazione della blockchain nel banking tradizionale
Il presidente ad interim Travis Hill ha confermato il piano durante un intervento a una conferenza della Federal Reserve Bank di Philadelphia. Ha dichiarato che l'agenzia intende fornire alle istituzioni finanziarie regole più chiare mentre integrano la tecnologia degli asset digitali nei propri sistemi.
Hill crede fermamente che i depositi non dovrebbero perdere il loro status legale semplicemente perché passano dalle piattaforme bancarie tradizionali a una forma tokenizzata. Come afferma, “un deposito è un deposito”.
Un deposito tokenizzato è solitamente una moneta digitale che agisce come una richiesta su fondi reali detenuti da una banca. Questo concetto è diverso dalle stablecoin, che sono token digitali solitamente ancorati a una valuta fiat ma non automaticamente collegati a conti deposito assicurati a livello federale.
Con banche e altre istituzioni finanziarie che sperimentano la tecnologia blockchain, i regolatori sono stati sotto pressione per chiarire come le protezioni esistenti per i clienti, come l'assicurazione sui depositi, si applichino in questi nuovi ambienti.
Molte società fintech non sono banche, quindi non sono direttamente coperte da assicurazione FDIC. Per offrire protezione ai propri clienti, di solito si associano a banche assicurate dall'FDIC, il che può rendere i conti eleggibili per l'assicurazione pass-through.
Ma questo sistema può fallire se la fintech fallisce o se il modo in cui i conti dei clienti sono impostati non è chiaro. Ciò ha sollevato preoccupazioni su chi debba coprire le perdite dei clienti quando una piattaforma di terze parti crolla.
Crescenti preoccupazioni per la protezione dei consumatori
L'ascesa delle piattaforme fintech ha portato i clienti a presumere che i loro portafogli digitali o i conti basati su app siano assicurati, anche quando la piattaforma stessa non è una banca. L'assicurazione pass-through può applicarsi solo quando sono soddisfatte determinate condizioni, e i regolatori hanno espresso preoccupazioni per alcune fintech che non comunicano chiaramente queste condizioni.
Questa preoccupazione è cresciuta man mano che più società fintech esplorano modi per offrire prodotti finanziari tokenizzati o integrare la tecnologia blockchain nei loro servizi.
Il Fondo di Assicurazione sui Depositi (DIF), un pilastro centrale del sistema finanziario statunitense, progettato per proteggere i depositanti in caso di fallimento delle banche, ha visto il suo rapporto di riserva scendere al di sotto del livello richiesto dalla legge dopo il 2020.
Il fondo è finanziato principalmente da tasse trimestrali pagate dalle banche assicurate, note come valutazioni.
Il calo delle riserve dopo il 2020 è stato dovuto all'aumento dei depositi in tutto il sistema bancario durante la pandemia. Per affrontare questa situazione, l'FDIC ha stato ricostruendo il fondo negli ultimi anni. L'agenzia aveva previsto all'inizio di quest'anno che il DIF avrebbe raggiunto il suo rapporto legale target entro la fine del 2025, circa tre anni prima del previsto.
I cervelli più intelligenti del crypto leggono già la nostra newsletter. Vuoi unirti a loro? Unisciti a loro.
Dichiarazione di responsabilità. Le informazioni fornite non costituiscono consigli di trading. Cryptopolitan.com non si assume alcuna responsabilità per eventuali investimenti effettuati sulla base delle informazioni fornite in questa pagina. Si consiglia vivamente di effettuare ricerche indipendenti e/o consultare un professionista qualificato prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
Hannah Collymore
Hannah è una scrittrice e redattrice con quasi un decennio di esperienza nella scrittura di blog e nella copertura di eventi nel settore delle criptovalute. Presso Cryptopolitan, Hannah contribuisce alla pagina delle notizie, riportando e analizzando gli ultimi sviluppi nei settori DeFi, RWA, regolamentazione crypto, intelligenza artificiale e tecnologie emergenti. Si è laureata all'Arcadia University con una laurea in Amministrazione Aziendale.
