Председатель FDIC подтвердил планы по разработке руководящих принципов страхования депозитов в токенизированной форме

Председатель FDIC подтвердил, что разрабатывает руководящие принципы страхования депозитов в токенизированной форме. Ожидается, что разрабатываемые руководящие принципы помогут банкам и их партнерам понять, как токенизированные депозиты вписываются в существующую структуру страхования.

Корпорация страхования депозитов США (FDIC) готовит новые руководящие принципы, чтобы помочь банкам понять, как должно работать страхование депозитов, когда депозиты переводятся на блокчейн или другие распределенные реестры.

FDIC открыта к интеграции блокчейна в традиционный банкинг

Исполняющий обязанности председателя Трэвис Хилл подтвердил этот план во время выступления на конференции Федерального резервного банка Филадельфии. Он заявил, что агентство хочет предоставить финансовым учреждениям более четкие правила по мере интеграции ими технологий цифровых активов в свои системы.

Хилл твердо убежден, что депозиты не должны терять свой правовой статус просто потому, что они переходят из традиционных банковских платформ в токенизированную форму. Как он выражается, «депозит — это депозит».

Токенизированный депозит — это обычно цифровая монета, которая выступает в качестве требования к реальным средствам, хранящимся в банке. Эта концепция отличается от стейблкоинов, которые являются цифровыми токенами, обычно привязанными к фиатной валюте, но не автоматически связанными с федерально застрахованными депозитными счетами.

По мере того как банки и другие финансовые компании экспериментируют с технологией блокчейн, регуляторы находятся под давлением, чтобы прояснить, как существующие защиты клиентов, такие как страхование депозитов, применяются в этих новых условиях.

Многие финтех-компании не являются банками, поэтому они не подпадают напрямую под действие страхования FDIC. Чтобы обеспечить защиту своим клиентам, они обычно сотрудничают с банками, застрахованными в FDIC, что может сделать счета Eligible для сквозного страхования.

Но эта система может дать сбой, если финтех-компания обанкротится или если способ организации счетов клиентов неясен. Это вызвало опасения по поводу того, кто должен покрывать убытки клиентов, когда платформа третьей стороны терпит крах.

Растущие опасения по поводу защиты потребителей

Расширение платформ финтеха привело к тому, что клиенты стали считать, что их цифровые кошельки или счета на основе приложений застрахованы, даже если сама платформа не является банком. Сквозное страхование может применяться только при соблюдении определенных условий, и регуляторы выразили обеспокоенность по поводу некоторых финтех-компаний, которые не четко сообщают об этих условиях.

Эта обеспокоенность возросла по мере того, как все больше финтех-компаний исследуют способы предложения токенизированных финансовых продуктов или интеграции технологии блокчейн в свои услуги.

Фонд страхования депозитов (DIF), являющийся центральной опорой финансовой системы США, предназначенной для защиты вкладчиков в случае банкротства банков, увидел, как его коэффициент резервирования упал ниже уровня, требуемого законом, после 2020 года.

Фонд финансируется в основном за счет квартальных взносов, выплачиваемых застрахованными банками, известных как оценки.

Снижение резервов после 2020 года было вызвано всплеском депозитов во всей банковской системе во время пандемии. Чтобы решить эту проблему, FDIC восстанавливала фонд в течение последних нескольких лет. В начале этого года агентство прогнозировало, что DIF достигнет своего юридического целевого коэффициента к концу 2025 года, примерно на три года раньше, чем ожидалось ранее.