Решение Верховного суда Великобритании сократит счет банков на компенсацию по автокредитам

Рыночные эксперты снизили свои прогнозы потенциальной компенсации, которую банки могут выплатить потребителям, поскольку Верховный суд Великобритании готовится вынести долгожданный приговор по скрытым комиссиям, связанным с автокредитами.

Решение, ожидаемое в эту пятницу, следует за решением октября от Апелляционного суда, которое вызвало волну исков о компенсации от покупателей автомобилей, которые заявили, что их ввели в заблуждение нераскрытыми комиссиями, выплачиваемыми банками дилерским центрам. С тех пор дело стало точкой кипения для финансового сектора Великобритании, где под угрозой находятся миллиарды фунтов.

Решение Верховного суда может резко сократить обязательства банков по выплатам компенсации

Однако теперь аналитики считают, что Верховный суд может ограничить масштаб более раннего решения, снизив оценочный финансовый удар по банкам и, вероятно, ограничив эффект от решения в других отраслях, основанных на комиссиях.

«Произошел спад в консенсус-прогнозах затрат на компенсацию для банков примерно на 20 процентов», — сказал Бенджамин Томс, аналитик RBC Capital Markets. Он добавил, что растущее мнение среди юридических экспертов предполагает, что высший суд может частично отменить позицию Апелляционного суда.

Томс недавно пересмотрел свои оценки, снизив прогнозируемые отраслевые затраты на компенсацию — охватывающие банки и небанковские организации — на 30%, до 11 миллиардов фунтов. Эта цифра, по его словам, остается «значительно ниже консенсус-ожиданий».

Аналитик банковского сектора Jefferies Джонатан Пирс также ожидает более благоприятного исхода для кредиторов. Он считает, что потенциальная ответственность Lloyds Banking Group, крупнейшего в Великобритании поставщика автокредитования через своё подразделение Black Horse, может снизиться с 4 миллиардов фунтов стерлингов до не более чем 2 миллиардов фунтов.

Пирс, присутствовавший на слушаниях в Верховном суде в апреле, отметил, что судьи, по-видимому, тщательно изучали ключевые вопросы, такие как фидуциарная обязанность и содействие недобросовестности, — что предполагает возможность более узкой интерпретации.

HSBC ранее оценивал, что скандал может обойтись кредиторам до 44 миллиардов фунтов, включая 10 миллиардов фунтов административных расходов. Однако банк отказался от этого прогноза после того, как аналитик, ответственный за эту цифру, покинул фирму.

Саймон Краун, партнер по финансовому регулированию в Clifford Chance, поддержал осторожный оптимизм рынка: «Скорее всего, решение Апелляционного суда не будет полностью поддержано, но приговор будет где-то посередине».

Регуляторы нацелились на вводящие в заблуждение юридические заявления на фоне всплеска предложений «без выигрыша — без гонорара»

Тем временем миллионы потребителей Великобритании подвергаются воздействию юридических услуг «без выигрыша — без гонорара», предлагающих преследовать иски о компенсации. Рост таких предложений вызвал обеспокоенность регуляторов, которые опасаются, что некоторые фирмы могут эксплуатировать истцов.

В четверг Регуляторная организация адвокатов (SRA) и Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) выпустили совместное предупреждение о «плохой практике». Агентства отметили, что потребители могут столкнуться с комиссиями до 30% от их компенсации.

SRA в настоящее время расследует 73 юридические фирмы по возможным нарушениям протоколов массовых исков. «Там, где мы находим случаи, когда фирмы действуют не в наилучших интересах своих клиентов, мы будем расследовать и принимать меры», — сказал генеральный директор SRA Пол Филипп. FCA также раскрыл, что 224 вводящие в заблуждение рекламы по компенсации автокредитов были изменены или удалены за последний год.

Если решение Верховного суда будет принято в пользу истцов, Комиссия по финансовому регулированию и надзору (FCA) рассматривает возможность создания официальной схемы возмещения ущерба, предоставляющей бесплатный доступ к подаче требований о компенсации для защиты потребителей. Регулятор настоятельно рекомендовал компаниям информировать клиентов об этой потенциальной возможности и раскрывать информацию о любых комиссиях за выход из договора.

Некоторым потребителям, участвующим в делах по принципу «без выигрыша — без гонорара», было предупреждено, что в случае отказа от дела с них могут взимать плату до 175 фунтов стерлингов в час. «Любая комиссия должна быть разумной и отражать фактически выполненную работу», — заявил регулятор.

Эксперты предупреждают о более широких юридических рисках, если решение создаст широкий прецедент.

Даже если банки выиграют судебное разбирательство, они все равно столкнутся с миллиардными исками о компенсации по поводу дискреционных комиссий, что стимулирует дилеров оформлять кредиты с завышенными процентными ставками.

Также сохраняются опасения, что более раннее решение Апелляционного суда может проложить путь для аналогичных судебных исков в таких секторах, как страхование, потребительский кредит и услуги по сравнению цен, во всех из которых используются комиссионные структуры.

Однако юридические эксперты ожидают, что Верховный суд установит определенные ограничения. Джулиус Грауэр, профессор коммерческого права Оксфордского университета, считает, что судьи уточнят объем фидуциарных обязанностей и сузят потенциал для будущих судебных разбирательств.

«Проблема с решением Апелляционного суда, с точки зрения банков, заключалась в том, что оно утверждало наличие фидуциарной обязанности в любых отношениях между автосалоном и потребителем», — сказал Грауэр. «И что, просто выплачивая комиссию, банк намеренно действовал нечестно, подкупая эту обязанность».