Решение Верховного суда Великобритании может значительно сократить выплаты банкам по компенсациям за автокредиты

Эксперты рынка пересмотрели свои прогнозы относительно потенциальной компенсации, которую банки могут быть должны потребителям, поскольку Верховный суд Великобритании готовится вынести долгожданное решение по вопросу скрытых комиссий, связанных с автокредитами.

Ожидается, что решение будет вынесено в эту пятницу после октябрьского решения Апелляционного суда , которое вызвало волну исков о компенсации от покупателей автомобилей, утверждавших, что их ввели в заблуждение скрытыми комиссионными выплатами, произведенными банками дилерским центрам. С тех пор это дело стало камнем преткновения для британского финансового сектора, и на кону могут стоять миллиарды фунтов стерлингов.

Решение Верховного суда может резко сократить обязательства банков по выплатам компенсаций

Однако аналитики теперь считают, что Верховный суд может ограничить сферу действия предыдущего решения, снизив предполагаемый финансовый ущерб для банков и, вероятно, ограничив ripple последствия этого решения для других отраслей, основанных на комиссионных выплатах.

«Наблюдается снижение консенсусных оценок размера компенсационных выплат банкам примерно на 20 процентов», — сказалenjТомс, аналитик RBC Capital Markets. Он добавил, что растущее мнение среди юристов предполагает, что Верховный суд может частично отменить позицию Апелляционного суда.

Томс недавно пересмотрел свои оценки, снизив прогнозируемые общеотраслевые затраты на компенсации — как в банках, так и в небанковских организациях — на 30%, до 11 миллиардов фунтов стерлингов. Эта цифра, отметил он, по-прежнему «значительно ниже консенсусных ожиданий»

Аналитик банковского сектора компании Jefferies Джонатан Пирс также ожидает более благоприятного исхода для кредиторов. Он считает, что потенциальные обязательства Lloyds Banking Group, крупнейшего в Великобритании поставщика автокредитов через свое подразделение Black Horse, могут снизиться с 4 миллиардов фунтов стерлингов до не более чем 2 миллиардов фунтов стерлингов.

Пирс, присутствовавший на апрельских слушаниях в Верховном суде, отметил, что судьи, по-видимому, тщательно изучали ключевые вопросы, такие как фидуциарные обязанности и недобросовестное содействие, что позволяет предположить возможность более узкой интерпретации.

Ранее HSBC оценивал ущерб, который скандал может обойтись кредитным учреждениям до 44 миллиардов фунтов стерлингов, включая 10 миллиардов фунтов стерлингов административных расходов. Однако банк отказался от этой оценки после того, как аналитик, ответственный за эту цифру, покинул компанию.

Саймон Краун, партнер по вопросам финансового регулирования в Clifford Chance, поддержал осторожный оптимизм рынка: «Скорее всего, решение Апелляционного суда не будет полностью подтверждено, но окончательный приговор будет промежуточным»

Регуляторы принимают меры против вводящих в заблуждение юридических заявлений на фоне роста числа предложений типа «нет выигрыша — нет оплаты»

Тем временем миллионы британских потребителей становятся жертвами юридических услуг по принципу «нет выигрыша — нет оплаты», предлагающих подать иски о компенсации. Рост числа таких предложений вызвал обеспокоенность у регулирующих органов, которые опасаются, что некоторые фирмы могут эксплуатировать истцов.

В четверг Управление по регулированию деятельности солиситоров (SRA) и Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) выпустили совместное предупреждение о «недобросовестной практике». Ведомства отметили, что потребители могут столкнуться с гонорарами в размере до 30% от суммы компенсации.

В настоящее время SRA проводит расследование в отношении 73 юридических фирм по факту возможных нарушений протоколов обработки большого объема исков. «В случаях, когда мы обнаруживаем, что фирмы действуют не в интересах своих клиентов, мы проводим расследование и принимаем меры», — заявил исполнительный директор SRA Пол Филип. FCA также сообщила, что за последний год были изменены или удалены 224 вводящих в заблуждение рекламных объявления о компенсации по автокредитам.

Если решение Верховного суда будет в пользу истцов, Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) рассматривает возможность создания официальной схемы возмещения ущерба, предлагающей бесплатный доступ к искам о компенсации для защиты потребителей. Регулятор призвал компании информировать клиентов об этой потенциальной возможности и раскрывать информацию о любых сборах за расторжение договора.

Некоторых потребителей, участвующих в делах по принципу «нет выигрыша — нет оплаты», предупредили, что в случае отказа от услуг с них может взиматься плата до 175 фунтов стерлингов в час. «Любая плата должна быть разумной и отражать фактически выполненную работу», — заявили в регулирующем органе.

Эксперты предупреждают о более широких юридических рисках, если это решение создаст широкийdent

Даже если банки выиграют судебную тяжбу, им все равно придется выплачивать миллиарды долларов в качестве компенсаций за комиссионные сборы, которые побуждают дилеров оформлять кредиты с завышенными процентными ставками.

Сохраняются также опасения, что ранее вынесенное решение Апелляционного суда может проложить путь для аналогичных судебных исков в таких секторах, как страхование, потребительское кредитование и услуги сравнения цен, — во всех этих отраслях используются комиссионные структуры.

Однако эксперты в области права ожидают, что Верховный суд установит ограничения. Джулиус Гроуэр, профессор коммерческого права в Оксфордском университете, считает, что судьи уточнят объем фидуциарных обязанностей и сузят возможности для будущих судебных разбирательств.

«Проблема решения Апелляционного суда, с точки зрения банков, заключалась в том, что в нем утверждалось о наличии фидуциарной обязанности в любых отношениях между автодилером и потребителем, — сказал Гроуэр. — И что, просто выплачивая комиссию, банк сознательно поступил нечестно, подстрекая к этому».