قرار المحكمة العليا في المملكة المتحدة من شأنه أن يخفض فاتورة تعويضات قروض السيارات للبنوك

قام خبراء السوق بتقليص توقعاتهم بشأن التعويضات المحتملة التي قد تدين بها البنوك للمستهلكين، حيث تستعد المحكمة العليا في المملكة المتحدة لإصدار حكم مرتقب للغاية بشأن العمولات الخفية المرتبطة بقروض السيارات.

يأتي هذا الحكم، المتوقع صدوره يوم الجمعة المقبل، عقب قرار محكمة الاستئناف الماضي، والذي أثار موجة من دعاوى التعويض من مشتري السيارات الذين زعموا تعرضهم للتضليل من خلال عمولات غير معلنة دفعتها البنوك لوكالات بيع السيارات. وقد أصبحت هذه القضية منذ ذلك الحين نقطة خلاف حادة في القطاع المالي البريطاني، حيث يُحتمل أن تصل قيمة التعويضات إلى مليارات الجنيهات الإسترلينية.

قد يؤدي حكم المحكمة العليا إلى خفض التزامات التعويضات المصرفية بشكل حاد

ومع ذلك، يعتقد المحللون الآن أن المحكمة العليا قد تحد من نطاق الحكم السابق، مما يقلل من الخسائر المالية المقدرة للبنوك، ومن المرجح أن يحد من آثار ripple على الصناعات الأخرى القائمة على العمولات.

قالenjتومز، المحلل في شركة آر بي سي كابيتال ماركتس: "شهدت التقديرات المتفق عليها لتكاليف التعويضات للبنوك انخفاضاً بنحو 20%". وأضاف أن تزايد التفاؤل بين الخبراء القانونيين يشير إلى أن المحكمة العليا قد تُغيّر جزئياً موقف محكمة الاستئناف.

قام تومز مؤخراً بتعديل تقديراته، وخفض تكلفة التعويضات المتوقعة على مستوى القطاع - التي تشمل البنوك والمؤسسات غير المصرفية - بنسبة 30%، لتصل إلى 11 مليار جنيه إسترليني. وأشار إلى أن هذا الرقم لا يزال "أقل بكثير من التوقعات السائدة"

ويتوقع جوناثان بيرس، المحلل المصرفي في جيفريز، نتيجةً أكثر إيجابية للمقرضين. ويعتقد أن الالتزامات المحتملة لمجموعة لويدز المصرفية، أكبر مزود لتمويل السيارات في المملكة المتحدة من خلال ذراعها بلاك هورس، قد تنخفض من 4 مليارات جنيه إسترليني إلى ما لا يزيد عن ملياري جنيه إسترليني.

وأشار بيرس، الذي حضر جلسات المحكمة العليا في أبريل، إلى أن القضاة بدا أنهم يدققون في قضايا رئيسية مثل الواجب الائتماني والمساعدة غير النزيهة - مما يشير إلى إمكانية ظهور تفسير أضيق.

كان بنك HSBC قد قدّر سابقاً أن الفضيحة قد تكلف المقرضين ما يصل إلى 44 مليار جنيه إسترليني، بما في ذلك 10 مليارات جنيه إسترليني تكاليف إدارية. إلا أن البنك تراجع عن هذا التقدير بعد مغادرة المحلل المسؤول عن هذا الرقم للشركة.

ردد سيمون كراون، الشريك في قسم التنظيم المالي في شركة كليفورد تشانس، تفاؤل السوق الحذر قائلاً: "على الأرجح لن يتم تأييد قرار محكمة الاستئناف بالكامل، ولكن الحكم سيكون في مكان ما بين هذين النقيضين"

تستهدف الهيئات التنظيمية الادعاءات القانونية المضللة وسط ارتفاع في عروض "لا فوز، لا أتعاب"

في غضون ذلك، يتعرض ملايين المستهلكين في المملكة المتحدة لعروض خدمات قانونية "لا فوز، لا أتعاب" تُقدم لهم المساعدة في رفع دعاوى التعويض. وقد أثار ازدياد هذه العروض قلق الجهات التنظيمية، التي تخشى من استغلال بعض الشركات للمطالبين بالتعويض.

هيئة تنظيم المحامين (SRA) وهيئة السلوك المالي (FCA) يوم الخميس تحذيراً مشتركاً بشأن "الممارسات السيئة". وأشارت الهيئتان إلى أن المستهلكين قد يواجهون رسوماً تصل إلى 30% من تعويضاتهم.

تُجري هيئة تنظيم المحامين (SRA) حاليًا تحقيقًا مع 73 مكتب محاماة بشأن انتهاكات محتملة لبروتوكولات الدعاوى ذات الحجم الكبير. وصرح بول فيليب، الرئيس التنفيذي للهيئة، قائلاً: "عندما نجد حالات لا تتصرف فيها المكاتب بما يخدم مصالح عملائها على النحو الأمثل، فسنجري تحقيقًا ونتخذ الإجراءات اللازمة". كما كشفت هيئة السلوك المالي (FCA) عن تعديل أو إزالة 224 إعلانًا مضللًا بشأن تعويضات قروض السيارات خلال العام الماضي.

في حال صدور حكم المحكمة العليا لصالح المدعين، تدرس هيئة السلوك المالي (FCA) إطلاق برنامج تعويض رسمي يتيح الوصول المجاني إلى مطالبات التعويض لحماية المستهلكين. وحثت الهيئة الشركات على إبلاغ عملائها بهذا الخيار المحتمل والإفصاح عن أي رسوم خروج.

تم تحذير بعض المستهلكين المتورطين في قضايا "لا فوز، لا أتعاب" من احتمال فرض رسوم عليهم تصل إلى 175 جنيهًا إسترلينيًا في الساعة في حال انسحابهم. وقالت الهيئة التنظيمية: "يجب أن تكون أي رسوم معقولة وتعكس العمل المنجز فعليًا".

يحذر الخبراء من مخاطر قانونية أوسع نطاقاً إذا ما أرست الأحكامdent قضائية واسعة

حتى لو ربحت البنوك المعركة القانونية، فإنها لا تزال تواجه مليارات الدولارات من مطالبات التعويض المتعلقة بالعمولات التقديرية، مما يشجع التجار على ترتيب القروض بأسعار فائدة مبالغ فيها.

وهناك أيضًا مخاوف مستمرة من أن حكم محكمة الاستئناف السابق قد يمهد الطريق لدعاوى قضائية مماثلة في قطاعات مثل التأمين والائتمان الاستهلاكي وخدمات مقارنة الأسعار - وكلها تستخدم هياكل العمولات.

مع ذلك، يتوقع خبراء القانون أن تضع المحكمة العليا حدوداً. ويعتقد جوليوس غروور، أستاذ القانون التجاري في جامعة أكسفورد، أن القضاة سيوضحون نطاق الواجبات الائتمانية ويحدون من احتمالية التقاضي في المستقبل.

قال غروور: "تكمن مشكلة حكم محكمة الاستئناف، من وجهة نظر البنوك، في أنه نص على وجود واجب ائتماني في كل علاقة بين وكالة بيع السيارات والمستهلك. وأن البنك، بمجرد دفعه عمولة، كان متعمداً في التلاعب بهذا الأمر.".