هيئة السلوك المالي تطلق خطة جذرية لتحويل 430 مليار جنيه إسترليني cash إلى استثمارات

كشفت هيئة السلوك المالي (FCA) عن خطط للسماح للشركات بتقديم توصيات عامة للمستهلكين دون الامتثال لجميع القواعد المكلفة المتعلقة بتقديم المشورة الشخصية.

يُعدّ هذا أحد أكبر التغييرات الجذرية في مجال الاستشارات الاستثمارية منذ عقد من الزمان. سيُمنح ملايين المدخرين البريطانيين إمكانية الوصول إلى "دعم مُوجّه" بموجب قواعد جديدة واسعة النطاق لمساعدة الناس في سعيهم لتحقيق عوائد أفضل على أموالهم.

يُظهر تحليل باركليز أن حوالي 13 مليون بالغ في المملكة المتحدة يحتفظون بحوالي 430 مليار جنيه إسترليني cash، وذلك استنادًا إلى المدخرين الذين لديهم حاليًا أكثر من دخل ستة أشهر في المدخرات، والتي يمكن استثمارها.

وفي الوقت نفسه، بدأت شركات مثل هارجريفز لانسداون وفانغارد بالفعل في تقديم هذه الخدمات.

هيئة السلوك المالي تكشف عن تغييرات جديدة في سوق الاستشارات المالية في المملكة المتحدة

وصفت هيئة السلوك المالي البريطانية هذا التغيير بأنه "تغيير غير مسبوق" في سوق الاستشارات المالية في المملكة المتحدة. وسيُمكّن هذا التغيير الشركات من اقتراح استثمار جزء من cash لدى مجموعة من الأشخاص الذين يمتلكون مبالغ كبيرة في الأسهم لتحقيق عوائد أفضل على المدى الطويل.

تأتي هذه الخطوة بعد أكثر من عقد من مراجعة هيئة السلوك المالي لتوزيع الخدمات المالية بالتجزئة، والتي كان الهدف منها تحسين جودة الاستشارات المالية، إلا أنها أدت أيضاً إلى ارتفاع تكلفتها على عامة الناس. وقد تسبب ذلك في عدم قدرة الكثيرين على تحمل تكاليف هذه الخدمات، مما أدى إلى "فجوة في الاستشارات".

وقالت هيئة السلوك المالي إن النظام الجديد هو علاج تم إنشاؤه لمساعدة أكثر من نصف المدخرين البريطانيين، الذين قالوا في استطلاع حديث إنهم بحاجة إلى مزيد من المساعدة في استثمار أموالهم.

استنادًا إلى حجة الجهة التنظيمية، يمتلك 7 ملايين بالغ بريطاني مدخرات cash تزيد عن 10,000 جنيه إسترليني دون أي استثمارات. وبالتالي، قد يستفيد ما بين 13.5 مليون و30.6 مليون شخص من هذه المساعدة المركزة. 

وقالت الهيئة التنظيمية أيضاً إنها ستتشاور بشأن وضع قواعد لهذا النشاط الجديد المتمثل في الدعم الموجه بحلول شهر ديسمبر، مما يتيح للشركات تقديم عروض عامة لمجموعات من المستهلكين ذوي الخصائص المتشابهة.

لن يتم بعد الآن إخضاع هذا الأمر للمتطلبات المرهقة لإعطاء العملاء "توصية شخصية"، مثل إجراء تقييم مفصل بالكامل للملاءمة.

إلى جانب هذه التغييرات الجديدة، تخطط هيئة السلوك المالي (FCA) أيضًا لإدخال فئة ثانية أكثر تركيزًا تسمى "المشورة المبسطة". في هذه الفئة، ستتمكن الشركات من تقديم اقتراح بشأن منتج مالي للعميل، بناءً على وثيقة قصيرة توضح "الحقائق الأساسية ذات الصلة" - دون الحاجة إلى إجراء تقييم الملاءمة الكامل.

أقر العديد من الشخصيات البارزة بأهمية اقتراح هيئة السلوك المالي 

علّق العديد من الشخصيات البارزة على مقترحات هيئة السلوك المالي. وقال دان أولي، الرئيس التنفيذي لشركة هارجريفز لانسداون، أكبر موقع استثماري "للأفراد" في المملكة المتحدة، إن هذه المقترحات ستُحدث تحولاً حقيقياً في ترسيخ استثمارية صحية للأفراد في المملكة المتحدة.

بحسب أولي، من الواضح أن هناك لحظات مهمة في الحياة يجد فيها كثير من الناس أنفسهم في حاجة إلى المشورة. وأوضح كذلك أنه في هذه الحالة، لا يستطيع المرء تحمل تكلفة المشورة المالية، ولكنه يحتاج إلى مساعدة أكبر مما تسمح به القواعد.

قال جيمس دالي، أحد قادة جماعة "التمويل العادل" المعنية بحقوق المستهلك، إن التغييرات تسير في الاتجاه الصحيح. ومع ذلك، يصر على ضرورة تطبيق هذه المقترحات مع توفير حمايةtronللمستهلكين، وأن يثق العملاء بأن هذه الخيارات لن تؤدي إلى استغلالهم.

علّق جون كليبورن، رئيس شركة فانغارد في أوروبا، على موضوع النقاش. وأكد كليبورن على أهمية مقترحات هيئة السلوك المالي (FCA) في مساعدة المزيد من الناس enjبمزايا الاستثمار طويل الأجل وتحقيق أهدافهم المالية.

أخيرًا، أفادت فيرونا كيني، رئيسة قسم التوزيع في شركة أبردين أدفايزر، أن أكثر من 40% من الأفراد أقروا بأنهم لم يبذلوا جهدًا يُذكر للاستعداد المالي للتقاعد. وبناءً على رأيها، تبدو التغييرات الجديدة أفضل فرصة متاحة منذ جيل لمعالجة هذه المسألة.