영국 대법원 판결로 은행의 자동차 대출 보상금 지급액 대폭 삭감 예상

영국 대법원이 자동차 대출과 관련된 숨겨진 수수료에 대한 판결을 앞두고 있는 가운데, 시장 전문가들은 은행이 소비자에게 지급해야 할 잠재적 보상액에 대한 전망치를 하향 조정했습니다.

이번 주 금요일에 나올 것으로 예상되는 판결은 은행이 자동차 판매점에 지급한 수수료를 공개하지 않아 피해를 입었다는 자동차 구매자들의 보상 청구 소송이 봇물처럼 터져 나온 지난 10월 항소법원 . 이 사건은 이후 영국 금융계의 주요 쟁점으로 떠올랐으며, 수십억 파운드에 달하는 금액이 걸려 있을 가능성이 있습니다.

대법원 판결로 은행의 배상 책임이 크게 줄어들 수 있다

그러나 분석가들은 이제 대법원이 이전 판결의 적용 범위를 제한하여 은행에 미치는 재정적 손실을 줄이고, 수수료 기반 산업 전반에 미치는 ripple 효과를 제한할 수 있다고 보고 있습니다.

RBC 캐피털 마켓츠의 애널리스트enj톰스는 "은행의 손해배상 비용에 대한 합의 추정치가 약 20% 하향 조정됐다"고 말했다. 그는 또한 법률 전문가들 사이에서 대법원이 항소법원의 입장을 부분적으로 뒤집을 가능성이 있다는 분위기가 확산되고 있다고 덧붙였다.

톰스는 최근 추정치를 수정하여 은행과 비은행 금융기관을 포함한 업계 전반의 예상 보상 비용을 30% 낮춰 110억 파운드로 제시했습니다. 그는 이 수치가 "시장 예상치보다 훨씬 낮은 수준"이라고 덧붙였습니다

제프리스의 은행 분석가인 조너선 피어스 역시 대출 기관에 더 유리한 결과가 예상합니다. 그는 영국 최대 자동차 금융 제공업체인 블랙 호스를 통해 사업을 운영하는 로이즈 뱅킹 그룹의 잠재적 부채가 40억 파운드에서 20억 파운드 이하로 줄어들 수 있다고 전망합니다.

지난 4월 대법원 심리에 참석했던 피어스는 판사들이 신탁 의무와 부정직한 지원과 같은 핵심 쟁점을 면밀히 검토하는 듯 보였다며, 이는 보다 좁은 해석이 나올 가능성을 시사한다고 지적했다.

HSBC는 앞서 이번 스캔들로 인해 은행들이 최대 440억 파운드의 손실을 입을 수 있다고 추산했는데, 여기에는 100억 파운드의 행정 비용이 포함되어 있었습니다. 그러나 해당 수치를 산출한 애널리스트가 회사를 떠난 후, HSBC는 그 전망치를 철회했습니다.

클리포드 챈스의 금융 규제 담당 파트너인 사이먼 크라운은 시장의 조심스러운 낙관론에 동조하며 "항소법원의 판결이 완전히 유지되지는 않겠지만, 판결은 그 중간 어디쯤에서 나올 가능성이 높다"고 말했다

규제 당국은 '승소 시에만 수수료를 받는' 제안이 급증하는 가운데, 허위 법률 주장을 단속하고 있습니다

한편, 영국에서는 수백만 명의 소비자들이 "승소 시에만 수수료를 받는" 법률 서비스 업체들의 표적이 되고 있습니다. 이러한 서비스 업체들의 증가로 규제 당국은 일부 업체들이 청구인들을 악용할 가능성을 우려하고 있습니다.

목요일, 영국 변호사협회(SRA)와 금융감독청 (FCA)은 "부적절한 관행"에 대해 공동 경고를 발표했습니다. 두 기관은 소비자들이 배상액의 최대 30%에 달하는 수수료를 부담해야 할 수도 있다고 지적했습니다.

영국 변호사협회(SRA)는 현재 대량 소송 처리 규정 위반 가능성이 있는 로펌 73곳을 조사하고 있습니다. SRA 최고경영자 폴 필립은 "로펌이 고객의 최선의 이익을 위해 행동하지 않는 사례를 발견하면 조사하고 조치를 취할 것"이라고 밝혔습니다. 한편, 금융감독청(FCA)은 지난 1년 동안 자동차 대출 관련 허위 광고 224건을 수정하거나 삭제했다고 발표했습니다.

대법원 판결이 청구인에게 유리하게 나올 경우, 금융감독청(FCA)은 소비자 보호를 위해 보상 청구를 무료로 제공하는 공식적인 구제 제도를 검토하고 있습니다. 감독청은 금융회사들에게 고객에게 이러한 선택권을 알리고, 해지 수수료가 있을 경우 이를 공개할 것을 촉구했습니다.

승소 시에만 수수료를 받는 소송에 연루된 일부 소비자들은 소송을 취하할 경우 시간당 최대 175파운드의 수수료가 부과될 수 있다는 경고를 받았습니다. 규제 당국은 "수수료는 합리적이어야 하며 실제로 수행된 업무를 반영해야 한다"고 밝혔습니다.

전문가들은 이번 판결이 광범위한dent 를 만들 경우 더 큰 법적 위험이 발생할 수 있다고 경고합니다

은행들이 법적 소송에서 승리하더라도, 재량 수수료로 인해 딜러들이 부풀려진 이자율로 대출을 알선하도록 부추긴 것에 대한 수십억 달러 규모의 배상 청구에 직면할 가능성이 있습니다.

또한 항소법원의 이전 판결이 보험, 소비자 신용, 가격 비교 서비스 등 수수료 구조를 사용하는 여러 분야에서 유사 소송의 길을 열어줄 수 있다는 우려가 여전히 남아 있습니다.

하지만 법률 전문가들은 대법원이 제한을 둘 것으로 예상합니다. 옥스퍼드 대학교 상법 교수인 줄리어스 그로워는 판사들이 신탁 의무의 범위를 명확히 하고 향후 소송 가능성을 줄일 것이라고 믿습니다.

그로워는 "은행 측에서 항소법원 판결의 문제점은 자동차 판매점과 소비자 간의 모든 관계에 신탁 의무가 존재한다고 판시한 점이었다"며, "단순히 수수료를 지급하는 것만으로도 은행이 고의적으로 부정직하게 그 의무를 저버린 것이라고 판단한 것"이라고 말했다.