英国最高裁の判決により、銀行の自動車ローン補償負担が大幅に削減される見込み

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ネリウス・イレーネ 3分で読了公開 31年 2025月

アナリストたちは、英国最高裁の判決を前に、銀行の補償コストの見込みを最大30%引き下げた。
規制当局が、自動車ローン請求者を対象とした誤解を招く「勝訴報酬制」の法的勧誘に対して取り締まりを強化している。
銀行は、他の業界でも同様の手数料構造に起因する法的リスクに引き続き直面している。

市場の専門家は、英国最高裁が自動車ローンに関連する隠しコミッションをめぐる注目の判決を下す準備を進めるにつれ、銀行が消費者に支払う可能性のある補償額に関する予測を引き下げている。

今金曜日に下されると見られるこの判決は、10月に控訴院が下した決定に続くもので、銀行からディーラーに対して支払われた非開示のコミッションによって誤解させられたとして、自動車購入者から補償請求の波を引き起こした。この事件はその後、英国金融セクターにおける争点となり、数十億ポンドが懸案となっている。

最高裁の判決により、銀行の補償負債が大幅に削減される可能性

しかし、アナリストたちは現在、最高裁が以前の判決の範囲を制限し、銀行への推定される財政的打撃を軽減し、他のコミッションベースの業界全体への判決の波及効果を抑制する可能性があると信じている。

RBCキャピタル・マーケットズのアナリスト、ベンジャミン・トムス氏は、「銀行の補償コストに関するコンセンサス見積もりは約20%下方修正された」と語った。彼は、法律専門家の間では、最高裁が控訴院の立場を部分的に覆す可能性があるという見方が高まっていると付け加えた。

トムス氏は最近、自身の見積もりを改訂し、銀行と非銀行を含む業界全体の補償コストの予測を30%引き下げ、110億ポンドとした。彼は、この数字は依然として「コンセンサスの期待値を大幅に下回っている」と指摘した。

ジェファーリーズの銀行アナリスト、ジョナサン・ピアース氏も、金融機関にとってより有利な結果を予想している。彼は、英国最大の自動車金融業者であるブラックホースを通じてロイヤルズ・バンク・オブ・スコットランド・グループ（Lloyds Banking Group）の潜在的な負債が40億ポンドから最大20億ポンドに低下する可能性があると考えている。

4月の最高裁審理に出席したピアース氏は、裁判官たちが信託義務や不正な援助といった重要な問題を精査しているように見え、より限定的な解釈が生まれる可能性を示唆していると指摘した。

HSBCは以前、このスキャンダルが銀行に最大440億ポンドのコスト（100億ポンドの管理費を含む）をもたらすと推計していた。しかし、この数値を担当していたアナリストが同社を退社したため、銀行はこの予測を取り下げた。

クリフォード・チャンスで金融規制パートナーを務めるサイモン・クラウン氏は、市場の慎重な楽観論に同調し、「最も可能性が高いのは、控訴院の決定が完全に支持されるわけではないが、判決はその中間にあるだろうということだ」と語った。

規制当局が「成功報酬なし」オファーの急増に伴う誤解を招く法的主張を標的にする

一方、数百万人の英国消費者が、「成功報酬なし」の法律サービスから補償請求の追及を申し出られている。このようなオファーの増加は、一部の企業が請求権者を悪用している可能性を懸念する規制当局の関心を呼んでいる。

木曜日、弁護士規制当局（SRA）と金融行動監視機構（FCA）は、「不適切な慣行」に関する共同警告を発出した。両機関は、消費者が補償額の最大30%に相当する手数料を負う可能性があることに言及した。

SRAは現在、高頻度請求のプロトコル違反の可能性について73の法律事務所を調査中である。「当事務所は、事務所がクライアントの最善の利益に従って行動していないケースを発見した場合、調査を行い、措置を講じる」とSRAのポール・フィリップ最高経営責任者は述べた。FCAもまた、過去1年間に224件の誤解を招く自動車ローン補償広告が修正または削除されたことを明らかにした。

最高裁の判決が請求権者に有利な場合、FCAは消費者を保護するため、補償請求への無料アクセスを提供する公式補償スキームを検討している。監視当局は、企業がクライアントにこの潜在的なオプションについて通知し、退出手数料を開示するよう促した。

「成功報酬なし」のケースに関与している一部の消費者は、取り下げた場合、時間あたり最大175ポンドの料金を課される可能性があるとの警告を受けている。「いずれの料金も合理的であり、実際に遂行された業務を反映するものでなければならない」と規制当局は述べた。