FCA、4300億ポンドの cash を投資に回す大胆な計画を発表

金融行動監視機構（FCA）は、個人向けアドバイスの提供に関する高額な規則をすべて遵守することなく、企業が消費者に一般的なアドバイスを提供できるようにする計画を発表した。.

これは、過去10年間で最大級の投資アドバイス改革の一つとなる。数百万人の英国の貯蓄家は、より良い投資収益を求める人々のニーズに応えるため、広範囲にわたる新たな規則に基づき、「的を絞った支援」を受けられるようになる。

バークレイズの分析によると、現在6か月分の収入以上を貯蓄しており、投資に回せる金額を持つ貯蓄者に基づくと、英国では約1,300万人の成人が約4,300億ポンドの cashを保有している。.

一方、ハーグリーブス・ランズダウンやバンガードなどの企業はすでにこうしたサービスを提供し始めている。.

FCA、英国の金融アドバイス市場への新たな変更を発表

FCAは、英国の金融アドバイス市場における「一世代に一度の変化」と表現しました。この変化により、企業は多額の cash を保有している人々に対し、長期的に見てより高いリターンを得るために株式投資を検討するよう提案できるようになります。.

この動きは、FCAによる小売流通レビューから10年以上後に起こった。このレビューは金融アドバイスの質の向上を目的としていたが、同時に消費者にとってのサービス価格の上昇を招いた。その結果、多くの人々がこうしたサービスを受けることができなくなり、「アドバイスギャップ」が生じている。.

FCAは、この新しい制度は、最近の調査で資金の投資にさらなる支援が必要だと答えた英国の貯蓄者の半数以上を助けるために作られた救済策であると述べた。

規制当局の主張によれば、英国の成人700万人が1万ポンド以上の cash 貯蓄を保有しているものの、投資を行っていない。したがって、この重点的な支援の恩恵を受ける可能性があるのは、1,350万人から3,060万人である。. 

規制当局はまた、企業が同様の特徴を持つ消費者グループに一般的なオファーを行えるようにする、ターゲットを絞ったサポートというこの新しい活動に関する規則策定について12月までに協議すると述べた。.

これにより、完全な適合性評価を実施するなど、顧客に「個人的な推奨」を提供する煩雑な要件に縛られなくなります。.

これらの新たな変更に加えて、FCAは「簡易アドバイス」と呼ばれる、より焦点を絞った2つ目のカテゴリーも導入する予定です。このカテゴリーでは、企業は「必須関連事実」を詳述した短い文書を提出することで、完全な適合性評価を実施することなく、顧客に金融商品に関する提案を行うことができます。.

何人かの著名人がFCAの提案の重要性を認めた 

FCAの提案について、複数の著名人がコメントを発表している。英国最大の個人投資サイトであるハーグリーブス・ランスダウンの最高経営責任者、ダン・オリー氏は、この提案は英国における健全な個人投資文化を確立する上で、真に革新的なものとなるだろうと述べた。

オリー氏によると、人生には重要な瞬間があり、多くの人がアドバイスを受けられない状況に陥ることは明らかだ。さらに彼は、このような状況では、金融アドバイスを受ける余裕がなく、ルールで認められている以上の支援が必要だと説明した。.

消費者団体「フェアラー・ファイナンス」のリーダー、ジェームズ・デイリー氏は、今回の改革は正しい方向に向かっていると述べた。しかし、これらの提案はtronな消費者保護措置を伴って実施される必要があり、顧客はこれらの選択肢が搾取につながることはないと確信できるべきだと主張した。.

バンガードのヨーロッパ地域責任者であるジョン・クレボーン氏も、この議論のテーマについてコメントしました。クレボーン氏は、FCAの提案は、より多くの人々が長期投資のメリットを enjし、財務目標を達成する上で重要であると強調しました。.

最後に、アバディーン・アドバイザーの最高販売責任者であるヴェローナ・ケニー氏は、40%以上の人が退職後の経済的な準備をほとんどしていないと認めていると報告しました。彼女の主張によれば、今回の新たな改革は、この問題に対処するための今世代で最大の機会であるように思われます。.