FCAが£430Bの現金を投資に変えるための過激な計画を発表

金融行動監視機構（FCA）は、企業が高額な個別アドバイス提供に関するすべての規則を遵守せずに、消費者に一般的なアドバイスを提供することを許可する計画を発表しました。

これは 投資アドバイス における10年ぶりの最大の揺り戻しの一つです。数百万人のイギリスの預金者は、資金により良いリターンをもたらすための探求を支援するために、広範な新規則の下で「ターゲット支援」へのアクセスが許可されます。

バークレイズの分析によると、現在6ヶ月分以上の収入を貯蓄している預金者に基づくと、英国の約1,300万人の成人が約4,300億ポンドの現金を保持しており、これは投資可能な可能性があります。

一方、ハーグリーズ・ランズダウンやバンガードなどの企業はすでにこれらのサービスを提供し始めています。

FCAが英国の金融アドバイス市場への変更を発表

FCAは英国の金融アドバイス市場における「10年に一度の変化」を説明しました。この変更により、企業は多額の現金を保有している人々のグループに、時間とともにより良いリターンを得るために株式への投資を検討するよう提案することが許可されます。

この動きは、金融アドバイスの質を向上させる意図があったFCAの小売流通見直し（RDR）から10年以上経って行われますが、それはまた一般の人々にとってより高価なものとなりました。これにより、多くの人がそのようなサービスを購入できなくなり、「アドバイスギャップ」が生じました。

FCAは、新しい制度が 英国の預金者, 最近の調査で資金の投資にさらなる支援が必要だと答えた人々の半数以上を支援するための remedy（救済策）であると述べています。

規制当局の主張に基づくと、700万人の英国の成人が1万ポンド以上の現金貯蓄を持ち、投資を持っていません。したがって、1,350万人から3,060万人の人々がこの集中的な支援から恩恵を受ける可能性があります。 

規制当局はまた、12月までにこの新しいターゲット支援活動のルール開発について協議すると述べ、企業が類似した特性を持つ消費者のグループに対して一般的なオファーを行うことを可能にします。

これにより、顧客に「個別のアドバイス」を提供するための重荷となる要件、例えば完全に詳細な適合性評価の実施から解放されます。

これらの新しい変更に加え、FCAは「簡略化されたアドバイス」と呼ばれる2番目に焦点を当てたカテゴリも導入する計画です。このカテゴリでは、企業は「本質的に重要な事実」を詳述した短い文書に基づいて、顧客に対して金融商品に関する提案を行うことができます。これは完全な適合性評価を実施する必要はありません。

FCAの提案の重要性を認識した著名な人物が複数います 

FCAの提案について複数の著名な人物がコメントしています。英国最大の「DIY」投資サイトであるハーグリーズ・ランズダウンのCEOであるダン・オリー氏は、この提案が健全な 小売投資 文化を英国に定着させる上で真に変革的なものになると述べました。

オリー氏によると、人生の重要な瞬間に、多くの人々がアドバイスギャップに陥っていることは明らかでした。彼はさらに、この状況では、人は金融アドバイスを購入する余裕はないが、規則が許可するものよりも多くの助けを必要としていると詳しく説明しました。

消費者団体Fairer Financeのリーダーであるジェームズ・デリー氏は、変更が正しい方向に進んでいると述べました。しかし、彼はこれらの提案が強力な消費者保護とともに実施されなければならず、顧客がこれらのオプションが彼らの搾取につながらないという信頼を持つべきだと主張しています。

Vanguardヨーロッパのリーダーであるジョン・クレボーン氏もこの議論のトピックについてコメントしました。クレボーン氏は、FCAの提案がより多くの人々が長期投資の恩恵を受け、財務目標を達成するのを助けるために重要であると強調しました。

最後に、アバディーン・アドバイザーのチーフディストリビューションオフィサーであるベロナ・ケニー氏は、40%以上の個人が退職のための財務準備をほとんど行っていないと認めていると報告しました。彼女の主張に基づくと、新しい変更はこの問題に対処するための10年に一度の最良の機会のように見えます。