Die FCA legt einen radikalen Plan vor, um 430 Milliarden Pfund cash in Investitionen umzuwandeln

Die britische Finanzaufsichtsbehörde (FCA) hat Pläne vorgestellt, die es Unternehmen ermöglichen sollen, Verbrauchern allgemeine Empfehlungen anzubieten, ohne die aufwendigen Regeln für die Bereitstellung personalisierter Beratung einhalten zu müssen.

Dies ist eine der größten Umwälzungen in der Anlageberatung seit einem Jahrzehnt. Millionen britischer Sparer erhalten Zugang zu gezielter Unterstützung im Rahmen weitreichender neuer Regeln, die ihnen helfen sollen, höhere Renditen für ihr Geld zu erzielen.

Eine Analyse von Barclays zeigt, dass rund 13 Millionen Erwachsene in Großbritannien etwa 430 Milliarden Pfund in cashhalten. Diese Zahl basiert auf den Sparern, die derzeit mehr als sechs Monatseinkommen als Ersparnisse haben, die investiert werden könnten.

Inzwischen bieten Unternehmen wie Hargreaves Lansdown und Vanguard diese Dienstleistungen bereits an.

Die FCA kündigt neue Änderungen am britischen Finanzberatungsmarkt an

Die FCA sprach von einer „einmaligen Veränderung“ des britischen Finanzberatungsmarktes. Diese Änderung ermöglicht es Unternehmen, vermögenden Privatpersonen vorzuschlagen, einen Teil ihres cash in Aktien zu investieren, um langfristig höhere Renditen zu erzielen.

Dieser Schritt erfolgt mehr als zehn Jahre nach der Retail Distribution Review der FCA, die zwar die Qualität der Finanzberatung verbessern sollte, diese aber gleichzeitig für die Bevölkerung verteuerte. Dadurch konnten sich viele Menschen solche Dienstleistungen nicht mehr leisten, was zu einer „Beratungslücke“ führte.

Die FCA erklärte, die neue Regelung sei ein Abhilfeprogramm, das geschaffen wurde, um mehr als der Hälfte der britischen Sparer, die in einer kürzlich durchgeführten Umfrage angaben, dass sie weitere Unterstützung bei der Anlage ihres Geldes benötigen.

Laut der Argumentation der Aufsichtsbehörde verfügen 7 Millionen britische Erwachsene über cash von mehr als 10.000 £ ohne jegliche Investitionen. Daher könnten zwischen 13,5 und 30,6 Millionen Menschen von dieser gezielten Unterstützung profitieren. 

Die Regulierungsbehörde kündigte außerdem an, bis Dezember Regelungen für diese neue Aktivität der gezielten Unterstützung zu erarbeiten, um Unternehmen die Möglichkeit zu geben, Gruppen von Verbrauchern mit ähnlichen Merkmalen generische Angebote zu unterbreiten.

Dies würde nicht länger unter die belastenden Anforderungen fallen, den Kunden eine „persönliche Empfehlung“ zu geben, wie beispielsweise die Durchführung einer ausführlichen Eignungsprüfung.

Neben diesen Neuerungen plant die FCA auch die Einführung einer zweiten, fokussierteren Kategorie namens „vereinfachte Beratung“. In dieser Kategorie können Unternehmen einem Kunden einen Vorschlag zu einem Finanzprodukt unterbreiten, basierend auf einem kurzen Dokument mit den „wesentlichen relevanten Fakten“ – ohne die vollständige Eignungsprüfung durchführen zu müssen.

Mehrere prominente Persönlichkeiten würdigten die Bedeutung des Vorschlags der FCA 

Mehrere prominente Persönlichkeiten haben sich zu den Vorschlägen der FCA geäußert. Dan Olley, Geschäftsführer von Hargreaves Lansdown, Großbritanniens größter Online-Plattform für private Geldanlagen, sagte, die Vorschläge würden einen echten Wandel bewirken und eine gesunde für Privatanleger in Großbritannien festigen.

Laut Olley ist es offensichtlich, dass es im Leben wichtige Momente gibt, in denen viele Menschen keine ausreichende Beratung erhalten. Er führte weiter aus, dass man sich in solchen Situationen keine Finanzberatung leisten kann, aber mehr Hilfe benötigt, als die gesetzlichen Bestimmungen erlauben.

James Daley, ein führender Vertreter der Verbraucherorganisation Fairer Finance, erklärte, die Änderungen gingen in die richtige Richtung. Er betonte jedoch, dass diese Vorschläge mit einemtronVerbraucherschutz einhergehen müssten und dass Kunden darauf vertrauen könnten, dass diese Optionen nicht zu ihrer Ausbeutung führen würden.

Jon Cleborne, der Europachef von Vanguard, äußerte sich ebenfalls zu dem Thema. Cleborne betonte, dass die Vorschläge der FCA wichtig seien, um mehr Menschen enjzu den Vorteilen langfristiger Anlagen zu ermöglichen und ihnen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Abschließend berichtete Verona Kenny, Vertriebsleiterin bei Aberdeen Adviser, dass über 40 % der Befragten angaben, sich finanziell kaum auf den Ruhestand vorbereitet zu haben. Ihrer Argumentation zufolge bieten die neuen Änderungen die beste Gelegenheit seit Generationen, dieses Problem anzugehen.