FCA stellt radikalen Plan vor, um £430 Mrd. Bargeld in Investitionen umzuwandeln

Die Financial Conduct Authority (FCA) hat Pläne vorgestellt, die es Unternehmen ermöglichen, Verbrauchern generische Empfehlungen anzubieten, ohne alle kostspieligen Vorschriften zur Bereitstellung personalisierter Beratung einhalten zu müssen.

Dies ist eine der größten Umwälzungen im Bereich der Anlageberatung seit einem Jahrzehnt. Millionen britischer Sparer erhalten unter weitreichenden neuen Regeln Zugang zu „gezielten Unterstützung“, um Menschen bei der Suche nach besseren Renditen für ihr Geld zu helfen.

Analysen von Barclays zeigen, dass rund 13 Millionen Erwachsene in Großbritannien etwa 430 Milliarden Pfund in Bargeld halten, basierend auf den Sparern, die derzeit mehr als sechs Monate ihres Einkommens als Ersparnisse haben, die investiert werden könnten.

Unterdessen haben Unternehmen wie Hargreaves Lansdown und Vanguard bereits begonnen, diese Dienstleistungen anzubieten.

FCA kündigt neue Änderungen am britischen Markt für Finanzberatung an

Die FCA beschrieb „eine einmalige Veränderung im Generationenrhythmus“ für den britischen Markt für Finanzberatung. Diese Änderung wird es Unternehmen ermöglichen, einer Gruppe von Menschen, die über so viel Bargeld verfügen, vorzuschlagen, einen Teil in Aktien zu investieren, um im Laufe der Zeit bessere Renditen zu erzielen.

Dieser Schritt erfolgt mehr als ein Jahrzehnt nach der Retail Distribution Review der FCA, die darauf abzielte, die Qualität der Finanzberatung zu erhöhen, aber auch für die Bevölkerung teurer gemacht hat. Dies führte dazu, dass sich viele Menschen solche Dienstleistungen nicht mehr leisten konnten, was zu einer „Beratungslücke“ führte.

Die FCA sagte, das neue Regime sei eine Abhilfe, die mehr als der Hälfte der britischen Sparerhelfen soll, die in einer jüngsten Umfrage angaben, dass sie bei der Anlage ihres Geldes weitere Unterstützung benötigten.

Nach Argumentation des Regulierungsbehörders haben 7 Millionen britische Erwachsene mehr als 10.000 Pfund an Bargeldersparnissen und keine Investitionen. Daher könnten zwischen 13,5 Millionen und 30,6 Millionen Menschen von dieser gezielten Unterstützung profitieren. 

Die Regulierungsbehörde sagte auch, sie werde bis Dezember über die Entwicklung von Regeln für diese neue Aktivität der gezielten Unterstützung konsultieren, was es Unternehmen ermöglichen würde, generische Angebote an Gruppen von Verbrauchern mit ähnlichen Merkmalen zu machen.

Dies würde nicht mehr unter die belastenden Anforderungen fallen, Kunden eine „persönliche Empfehlung“ zu geben, wie die Durchführung einer vollständig detaillierten Eignungsprüfung.

Neben diesen neuen Änderungen plant die FCA auch die Einführung einer zweiten, fokussierteren Kategorie namens „vereinfachte Beratung“. In dieser Kategorie können Unternehmen einem Kunden einen Vorschlag für ein Finanzprodukt unterbreiten, vorbehaltlich eines kurzen Dokuments, das die „wesentlichen relevanten Fakten“ darlegt – ohne dass eine vollständige Eignungsprüfung durchgeführt werden muss.

Mehrere prominente Persönlichkeiten erkannten die Bedeutung des Vorschlags der FCA an 

Mehrere prominente Persönlichkeiten haben zu den Vorschlägen der FCA Stellung genommen. Dan Olley, Chief Executive von Hargreaves Lansdown, der größten britischen „DIY“-Investitionsplattform, sagte, die Vorschläge würden wirklich transformativ sein und eine gesunde Einzelanlagekultur in Großbritannien festigen.

Laut Olley war es offensichtlich, dass es wichtige Lebensmomente gibt, in denen sich mehrere Menschen in der Beratungslücke wiederfinden. Er erläuterte weiter, dass man sich in dieser Situation keine Finanzberatung leisten kann, aber mehr Hilfe benötigt, als die Vorschriften erlauben.

James Daley, ein Anführer der Verbrauchergruppe Fairer Finance, sagte, die Änderungen gingen in die richtige Richtung. Er besteht jedoch darauf, dass diese Vorschläge mit starken Verbraucherschutzmaßnahmen umgesetzt werden müssen – und dass Kunden das Vertrauen haben sollten, dass diese Optionen nicht zu ihrer Ausbeutung führen.

Jon Cleborne, der Leiter von Vanguard in Europa, kommentierte das Diskussionsthema ebenfalls. Cleborne hob hervor, dass die Vorschläge der FCA wichtig sind, um mehr Menschen die Vorteile langfristiger Investitionen und die Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu ermöglichen.

Schließlich berichtete Verona Kenny, Chief Distribution Officer bei Aberdeen Adviser, dass über 40 % der Personen angaben, wenig zur finanziellen Vorbereitung auf den Ruhestand getan zu haben. Nach ihrer Argumentation scheinen die neuen Änderungen die beste Gelegenheit in einer Generation zu sein, dieses Problem anzugehen.