A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) revelou planos para permitir que as empresas ofereçam aos consumidores recomendações genéricas sem cumprir todas as regras dispendiosas que envolvem o fornecimento de aconselhamento personalizado.
Esta é uma das maiores reformulações no aconselhamento de investimentos da última década. Milhões de poupadores britânicos terão acesso a "apoio direcionado" sob novas regras abrangentes para auxiliar as pessoas na busca por melhores retornos sobre seu dinheiro.
A análise do Barclays mostra que cerca de 13 milhões de adultos no Reino Unido mantêm cerca de 430 bilhões de libras em cash, com base nos poupadores que atualmente têm mais de seis meses de renda em reservas, que poderiam ser investidas.
Entretanto, empresas como a Hargreaves Lansdown e a Vanguard já começaram a oferecer esses serviços.
A FCA anuncia novas mudanças no mercado de consultoria financeira do Reino Unido
A FCA descreveu uma mudança no mercado de consultoria financeira do Reino Unido como "uma mudança que ocorre uma vez a cada geração". Essa mudança permitirá que as empresas sugiram a um grupo de pessoas com grande quantidade cash em caixa que considerem investir parte dele em ações para obter melhores retornos ao longo do tempo.
A medida surge mais de uma década após a Revisão da Distribuição a Retalho da FCA (Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido), que tinha como objetivo aumentar a qualidade do aconselhamento financeiro, mas também o tornou mais caro para a população. Isso fez com que muitas pessoas não conseguissem arcar com esses serviços, resultando numa "lacuna de aconselhamento".
A FCA afirmou que o novo regime é uma solução criada para ajudar mais da metade dos poupadores britânicos , que disseram em uma pesquisa recente que precisavam de mais assistência para investir seu dinheiro.
Segundo o argumento do regulador, 7 milhões de adultos britânicos têm mais de 10.000 libras em poupanças cash e nenhum investimento. Portanto, entre 13,5 milhões e 30,6 milhões de pessoas poderiam beneficiar-se desta assistência específica.
O órgão regulador também afirmou que consultará a população sobre o desenvolvimento de regras para essa nova atividade de apoio direcionado até dezembro, permitindo que as empresas façam ofertas genéricas a grupos de consumidores com características semelhantes.
Isso deixaria de estar sujeito às exigências onerosas de fornecer aos clientes uma "recomendação pessoal", como realizar uma avaliação de adequação totalmente detalhada.
Além dessas novas mudanças, a FCA também planeja introduzir uma segunda categoria, mais específica, chamada "aconselhamento simplificado". Nessa categoria, as empresas poderão fazer uma sugestão sobre um produto financeiro a um cliente, mediante um breve documento detalhando seus "fatos essenciais relevantes" – sem a necessidade de realizar uma avaliação completa de adequação.
Diversas figuras proeminentes reconheceram a importância da proposta da FCA
Diversas figuras proeminentes comentaram as propostas da FCA. Dan Olley, diretor executivo da Hargreaves Lansdown, o maior site de investimentos "faça você mesmo" do Reino Unido, afirmou que as propostas serão verdadeiramente transformadoras para consolidar uma de investimento de varejo no Reino Unido.
Segundo Olley, é evidente que existem momentos importantes na vida em que muitas pessoas se encontram em situação de vulnerabilidade, sem acesso a aconselhamento financeiro. Ele explicou ainda que, nessas situações, a pessoa não tem condições de contratar um consultor financeiro, mas precisa de mais ajuda do que as normas permitem.
James Daley, líder do grupo de defesa do consumidor Fairer Finance, afirmou que as mudanças representam um passo na direção certa. No entanto, ele insiste que essas propostas devem ser implementadas comtronproteções ao consumidor – e que os clientes devem ter a segurança de que essas opções não levarão à sua exploração.
Jon Cleborne, líder da Vanguard na Europa, também comentou sobre o tema em discussão. Cleborne destacou que as propostas da FCA são importantes para ajudar mais pessoas enjdos benefícios do investimento a longo prazo e alcançar seus objetivos financeiros.
Por fim, Verona Kenny, diretora de distribuição da Aberdeen Adviser, relatou que mais de 40% das pessoas admitiram ter feito pouco para se preparar financeiramente para a aposentadoria. Com base em seus argumentos, as novas mudanças parecem ser a melhor oportunidade em uma geração para abordar essa questão.
