FCA lancia un piano radicale per trasformare 430 miliardi di sterline cash in investimenti

La Financial Conduct Authority (FCA) ha svelato i piani per consentire alle aziende di offrire ai consumatori raccomandazioni generiche senza dover rispettare tutte le costose norme che regolano la fornitura di consulenza personalizzata.

Si tratta di uno dei più grandi cambiamenti nel campo della consulenza sugli investimenti degli ultimi dieci anni. Milioni di risparmiatori britannici potranno accedere a un "sostegno mirato" grazie a nuove norme di ampia portata, pensate per aiutarli a ottenere rendimenti migliori dai propri risparmi.

L'analisi di Barclays mostra che circa 13 milioni di adulti nel Regno Unito conservano circa 430 miliardi di sterline in cash, sulla base dei risparmiatori che attualmente dispongono di risparmi per più di sei mesi di reddito, che potrebbero essere investiti.

Nel frattempo, aziende come Hargreaves Lansdown e Vanguard hanno già iniziato a offrire questi servizi.

FCA svela le nuove modifiche al mercato della consulenza finanziaria nel Regno Unito

La FCA ha descritto "un cambiamento epocale" nel mercato della consulenza finanziaria del Regno Unito. Questo cambiamento consentirà alle aziende di suggerire a un gruppo di persone con così tanta cash di valutare l'investimento in azioni per ottenere rendimenti migliori nel tempo.

La decisione arriva più di un decennio dopo la revisione della distribuzione al dettaglio della FCA, che mirava ad aumentare la qualità della consulenza finanziaria, ma l'ha anche resa più costosa per la popolazione. Ciò ha lasciato molte persone nell'impossibilità di permettersi tali servizi, con conseguente "gap di consulenza".

La FCA ha affermato che il nuovo regime è un rimedio creato per aiutare più della metà dei risparmiatori britannici, che in un recente sondaggio hanno dichiarato di aver bisogno di ulteriore assistenza per investire il proprio denaro.

Secondo l'argomentazione dell'autorità di regolamentazione, 7 milioni di adulti britannici hanno più di 10.000 sterline in risparmi cash e nessun investimento. Pertanto, persone di età compresa tra 13,5 milioni e 30,6 milioni potrebbero trarre vantaggio da questa assistenza mirata. 

L'autorità di regolamentazione ha inoltre affermato che entro dicembre avvierà una consultazione sullo sviluppo di norme per questa nuova attività di supporto mirato, consentendo alle aziende di proporre offerte generiche a gruppi di consumatori con caratteristiche simili.

Ciò non sarebbe più soggetto agli onerosi requisiti di fornire ai clienti una “raccomandazione personalizzata”, come ad esempio l’esecuzione di una valutazione di idoneità dettagliata.

Oltre a queste nuove modifiche, la FCA prevede anche di introdurre una seconda categoria, più mirata, denominata "consulenza semplificata". In questa categoria, le aziende potranno suggerire un prodotto finanziario a un cliente, previo un breve documento che ne dettaglia i "fatti essenziali rilevanti", senza dover effettuare una valutazione completa dell'idoneità.

Diverse personalità di spicco hanno riconosciuto l'importanza della proposta della FCA 

Diverse personalità di spicco hanno commentato le proposte della FCA. Dan Olley, amministratore delegato di Hargreaves Lansdown, il più grande sito di investimenti "fai da te" del Regno Unito, ha affermato che le proposte saranno davvero rivoluzionarie nel consolidare una sana degli investimenti al dettaglio nel Regno Unito.

Secondo Olley, era ovvio che ci sono momenti importanti nella vita in cui molte persone si trovano in una situazione di carenza di consulenza. Ha inoltre spiegato che in questa situazione, non ci si può permettere una consulenza finanziaria, ma si ha bisogno di un aiuto maggiore di quanto le regole consentano.

James Daley, leader dell'associazione dei consumatori Fairer Finance, ha affermato che i cambiamenti stanno andando nella giusta direzione. Tuttavia, insiste sul fatto che queste proposte devono essere attuate controntutele per i consumatori e che i clienti devono avere fiducia che queste opzioni non porteranno al loro sfruttamento.

Anche Jon Cleborne, leader di Vanguard in Europa, ha commentato l'argomento in discussione. Cleborne ha sottolineato che le proposte di FCA sono importanti per aiutare più persone enjdei vantaggi degli investimenti a lungo termine e a raggiungere i propri obiettivi finanziari.

Infine, Verona Kenny, responsabile della distribuzione presso Aberdeen Adviser, ha riferito che oltre il 40% degli intervistati ha ammesso di aver fatto poco per prepararsi finanziariamente alla pensione. Secondo la sua argomentazione, le nuove modifiche sembrano rappresentare la migliore opportunità della nostra generazione per affrontare questo problema.