La FCA lanza un plan radical para convertir 430.000 millones de libras en cash en inversión

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) reveló planes para permitir a las empresas ofrecer a los consumidores recomendaciones genéricas sin cumplir con todas las costosas normas que implica brindar asesoramiento personalizado.

Se trata de una de las mayores transformaciones en el asesoramiento de inversiones en una década. Millones de ahorradores británicos tendrán acceso a un "apoyo personalizado" en virtud de unas nuevas normas de amplio alcance diseñadas para ayudarles a obtener una mayor rentabilidad de su dinero.

El análisis de Barclays muestra que alrededor de 13 millones de adultos en el Reino Unido mantienen alrededor de £430 mil millones en cash, según los ahorristas que actualmente tienen más de seis meses de ingresos ahorrados, que podrían invertirse.

Mientras tanto, empresas como Hargreaves Lansdown y Vanguard ya han comenzado a ofrecer estos servicios.

La FCA revela nuevos cambios en el mercado de asesoramiento financiero del Reino Unido

La FCA describió un cambio único en una generación en el mercado de asesoramiento financiero del Reino Unido. Este cambio permitirá a las empresas sugerir a un grupo de personas con grandes cantidades cash que consideren invertir una parte en acciones para obtener mejores rendimientos a largo plazo.

Esta medida llega más de una década después de la Revisión de la Distribución Minorista de la FCA, cuyo objetivo era mejorar la calidad del asesoramiento financiero, pero que también lo encareció. Esto dejó a muchas personas sin poder costear dichos servicios, lo que generó una "brecha de asesoramiento".

La FCA dijo que el nuevo régimen es un remedio creado para ayudar a más de la mitad de los ahorristas británicos, quienes dijeron en una encuesta reciente que necesitaban más ayuda para invertir su dinero.

Según el argumento del regulador, 7 millones de adultos británicos tienen más de £10,000 en cash y ninguna inversión. Por lo tanto, las personas de entre 13.5 y 30.6 millones de habitantes podrían beneficiarse de esta asistencia específica. 

El regulador también dijo que consultará sobre el desarrollo de reglas para esta nueva actividad de apoyo específico en diciembre, permitiendo a las empresas hacer ofertas genéricas a grupos de consumidores con características similares.

Esto ya no estaría sujeto a los onerosos requisitos de dar a los clientes una “recomendación personal”, como por ejemplo realizar una evaluación de idoneidad completamente detallada.

Además de estos nuevos cambios, la FCA también planea introducir una segunda categoría, más específica, denominada «asesoramiento simplificado». En esta categoría, las empresas podrán sugerir un producto financiero a un cliente, siempre que se les facilite un breve documento que detalle sus «hechos esenciales relevantes», sin necesidad de realizar una evaluación de idoneidad completa.

Varias figuras destacadas reconocieron la importancia de la propuesta de la FCA 

Varias figuras destacadas han comentado las propuestas de la FCA. Dan Olley, director ejecutivo de Hargreaves Lansdown, la mayor plataforma de inversión "hágalo usted mismo" del Reino Unido, afirmó que las propuestas serán realmente transformadoras para consolidar una de inversión minorista en el Reino Unido.

Según Olley, era evidente que hay momentos importantes en la vida en los que muchas personas se encuentran en la necesidad de asesoramiento. Explicó que, en esta situación, no se puede permitirse el asesoramiento financiero, sino que se necesita más ayuda de la que permiten las normas.

James Daley, líder del grupo de consumidores Fairer Finance, afirmó que los cambios iban en la dirección correcta. Sin embargo, insiste en que estas propuestas deben implementarse contronprotecciones al consumidor, y que los consumidores deben tener confianza en que estas opciones no los llevarán a ser explotados.

Jon Cleborne, líder de Vanguard en Europa, también comentó sobre el tema de debate. Cleborne destacó la importancia de las propuestas de la FCA para ayudar a más personas enjde los beneficios de la inversión a largo plazo y alcanzar sus objetivos financieros.

Por último, Verona Kenny, directora de distribución de Aberdeen Adviser, informó que más del 40 % de las personas reconocieron haber hecho poco para prepararse financieramente para la jubilación. Según su argumento, los nuevos cambios parecen ser la mejor oportunidad en una generación para abordar este problema.