Un fallo del Tribunal Supremo del Reino Unido reducirá drásticamente la factura de compensación por préstamos de automóviles de los bancos

Los expertos del mercado han reducido sus previsiones sobre las posibles compensaciones que los bancos podrían deber a los consumidores mientras el Tribunal Supremo del Reino Unido se prepara para emitir una sentencia muy esperada sobre las comisiones ocultas vinculadas a los préstamos para automóviles.

El fallo, previsto para este viernes, surge tras una decisión del Tribunal de Apelación que desencadenó una oleada de reclamaciones de indemnización por parte de compradores de coches que afirmaron haber sido engañados por comisiones no reveladas pagadas por los bancos a los concesionarios. Desde entonces, el caso se ha convertido en un punto álgido para el sector financiero británico, con miles de millones de libras potencialmente en juego.

Un fallo del Tribunal Supremo podría reducir drásticamente las obligaciones de compensación de los bancos

Sin embargo, los analistas ahora creen que la Corte Suprema podría limitar el alcance de la sentencia anterior, reduciendo el impacto financiero estimado para los bancos y probablemente reduciendo los efectos ripple del fallo en otras industrias basadas en comisiones.

“Se ha observado una disminución de aproximadamente un 20% en las estimaciones de consenso sobre los costos de reparación para los bancos”, afirmóenjToms, analista de RBC Capital Markets. Añadió que la creciente confianza entre los expertos legales sugiere que el máximo tribunal podría revertir parcialmente la postura del Tribunal de Apelaciones.

Toms revisó recientemente sus estimaciones, reduciendo el coste de compensación proyectado para todo el sector —que abarca tanto a entidades bancarias como no bancarias— en un 30%, hasta 11 000 millones de libras. Esta cifra, señaló, se mantiene «muy por debajo de las expectativas de consenso»

Jonathan Pierce, analista bancario de Jefferies, también prevé un resultado más favorable para los prestamistas. Considera que la posible responsabilidad de Lloyds Banking Group, el mayor proveedor de financiación de automóviles del Reino Unido a través de su filial Black Horse, podría reducirse de 4.000 millones de libras a no más de 2.000 millones.

Pierce, quien asistió a las audiencias de la Corte Suprema en abril, señaló que los jueces parecieron examinar cuestiones clave como el deber fiduciario y la asistencia deshonesta, lo que sugiere que podría surgir una interpretación más estrecha.

HSBC había estimado previamente que el escándalo podría costar a las entidades crediticias hasta 44 000 millones de libras, incluyendo 10 000 millones en gastos administrativos. Sin embargo, el banco reiteró esa proyección tras la salida del analista responsable de la cifra.

Simon Crown, socio de regulación financiera de Clifford Chance, se hizo eco del cauto optimismo del mercado: "Lo más probable es que la decisión del Tribunal de Apelaciones no se confirme en su totalidad, pero la sentencia se situará en algún punto intermedio"

Los reguladores apuntan a demandas legales engañosas en medio del aumento de ofertas de "si no gana, no paga"

Mientras tanto, millones de consumidores del Reino Unido se ven en la mira de servicios legales que ofrecen demandas de indemnización sin cobrar, sin ganar. El aumento de estas ofertas ha suscitado la preocupación de los reguladores, quienes temen que algunas firmas puedan estar explotando a los demandantes.

El jueves, la Autoridad Reguladora de Abogados (SRA) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) emitieron una advertencia conjunta sobre "malas prácticas". Los organismos señalaron que los consumidores podrían enfrentarse a comisiones de hasta el 30% de la indemnización recibida.

La SRA investiga actualmente a 73 bufetes de abogados por posibles infracciones de los protocolos de reclamaciones de alto volumen. «Cuando encontremos casos en los que los bufetes no actúen en el mejor interés de sus clientes, investigaremos y tomaremos medidas», declaró el director ejecutivo de la SRA, Paul Philip. La FCA también reveló que 224 anuncios engañosos de compensación de préstamos para automóviles se modificaron o eliminaron durante el último año.

Si el fallo de la Corte Suprema favorece a los demandantes, la FCA está considerando un plan de reparación formal que ofrezca libre acceso a las reclamaciones de indemnización para proteger a los consumidores. El organismo de control instó a las empresas a informar a sus clientes sobre esta posible opción y a revelar cualquier cargo por salida.

A algunos consumidores involucrados en casos sin victoria ni honorarios se les ha advertido que podrían cobrarles hasta 175 libras por hora si se retiran. «Cualquier honorario debe ser razonable y reflejar el trabajo realmente realizado», declaró el regulador.

Los expertos advierten de riesgos legales más amplios si el fallo sienta undent amplio

Incluso si los bancos ganan la batalla legal, aún enfrentan miles de millones de dólares en reclamos de compensación por comisiones discrecionales, lo que alienta a los distribuidores a concertar préstamos con tasas de interés infladas.

También persisten preocupaciones de que el fallo anterior del Tribunal de Apelaciones podría allanar el camino para demandas similares en sectores como seguros, crédito al consumo y servicios de comparación de precios, todos los cuales utilizan estructuras de comisiones.

Sin embargo, los expertos legales anticipan que el Tribunal Supremo establecerá límites. Julius Grower, profesor de derecho mercantil de la Universidad de Oxford, cree que los jueces aclararán el alcance de los deberes fiduciarios y reducirán la posibilidad de litigios futuros.

“El problema con la sentencia del Tribunal de Apelación, en lo que respecta a los bancos, fue que sostuvo que existía un deber fiduciario en toda relación entre un concesionario de automóviles y un consumidor”, dijo Grower. “Y que, simplemente al pagar una comisión, el banco actuó deliberadamente deshonestamente al sobornarlo.