Los bancos del Reino Unido superan a los rivales mundiales en la estrategia de beneficios de tasas
Los bancos del Reino Unido superan a sus rivales mundiales en beneficios de tipos
- Los bancos del Reino Unido lideran la transmisión de los beneficios del aumento de los tipos de interés a los ahorradores, superando a sus homólogos europeos y estadounidenses.
- El aumento anticipado de los tipos de interés por parte del Banco de Inglaterra y la alta competencia en el sector bancario británico son factores clave.
- La inflación y el alza de las tasas hipotecarias impulsan peticiones de tasas de depósito aún más altas en el Reino Unido.
A medida que el mundo financiero se recupera de las tasas de interés en aumento, el sector bancario del Reino Unido está haciendo olas compartiendo la riqueza. Las instituciones financieras del Reino Unido están superando a sus contrapartes europeas y estadounidenses al transmitir los beneficios del aumento de las tasas de interés a los ahorradores, respondiendo positivamente a la presión de los reguladores, clientes y políticos.
Tasas de interés: un juego de ajedrez global
Mientras los bancos de todo el mundo se benefician de las tasas de interés más altas, lucrando con la brecha entre el interés pagado a los depositantes y lo que cobran a los prestatarios, no todos son tan magnánimos al compartir estos beneficios.
Un estudio de la agencia de calificación S&P ha mostrado que los bancos que operan en mercados menos competitivos han sido menos generosos. Sin embargo, los bancos del Reino Unido lideran el grupo, habiendo transmitido el 43% de los beneficios a los clientes en forma de tasas de depósito más altas.
Este aumento en la generosidad podría atribuirse al enfoque proactivo del Banco de Inglaterra, uno de los primeros bancos centrales importantes en subir las tasas, del 0,1% al 5%, desde diciembre de 2021.
Se especula que la competencia del sector bancario del Reino Unido, especialmente con entidades no bancarias, es otro factor contribuyente a esta alta beta de depósitos.
No obstante, esta tendencia ascendente sustancial en las tasas de interés no está exenta de desafíos. La inflación en aumento y las tasas hipotecarias en aumento en el Reino Unido han causado que políticos, reguladores y el Banco de Inglaterra aboguen por tasas de depósito aún más altas para los ahorradores.
Esto se complica aún más por el hecho de que las tasas de hipoteca a plazo fijo están vinculadas a las tasas de swap, que han experimentado un aumento más rápido que la tasa de política del Banco de Inglaterra.
En comparación, los bancos de EE. UU. solo han transmitido el 25% de los aumentos de tasas de la Reserva Federal a sus clientes desde marzo de 2022 hasta abril de 2023.
El mercado competitivo estadounidense, no solo entre bancos sino también entre varios productos de ahorro, ha aumentado la presión sobre los prestamistas estadounidenses para elevar aún más sus tasas de depósito.
Mientras tanto, en la eurozona, donde las tasas de interés han estado subiendo desde julio de 2022, los bancos han sido lentos para transmitir los beneficios a sus clientes. Este rezago en compartir los beneficios con los clientes se atribuye al ritmo al que han aumentado las tasas de política en comparación con el pasado.
Un vistazo más cercano al mercado europeo
En el contexto europeo, los bancos franceses han sido más generosos, en parte debido a la popular cuenta de depósito Livret A vinculada a la inflación y establecida por el gobierno.
Los bancos de Luxemburgo también tienen una alta beta de depósitos, pero gran parte de esto se atribuye a los clientes que migran a cuentas a plazo fijo que ofrecen tasas más altas.
Sin embargo, en el Reino Unido y países como España, Italia e Irlanda, los clientes priorizan el acceso instantáneo a los ahorros, lo que resulta en una menor tasa de migración a cuentas de alto rendimiento.
Países severamente golpeados por la crisis de la eurozona hace más de una década, como España, Grecia e Italia, donde el sector bancario experimentó una consolidación significativa, han sido menos inclinados a transmitir las tasas de política a los clientes.
A medida que este dinámico panorama financiero sigue evolucionando, queda por ver cómo estas presiones moldearán las estrategias de los bancos globales. Sin embargo, una cosa está clara: los bancos del Reino Unido están estableciendo un estándar al promover políticas centradas en el cliente en medio de las tasas de interés al alza.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
