Perché gli Stati Uniti hanno disperatamente bisogno delle loro piccole banche
Le banche statunitensi detengono ora oltre $3 trilioni in contanti Dettagli
- Le piccole banche sono vitali per le economie locali americane, ma le politiche favoriscono spesso le istituzioni più grandi.
- La deregolamentazione dagli anni '80 ha portato a un significativo declino nel numero di piccole banche.
- La posizione non ufficiale del Tesoro degli Stati States promuove la narrazione secondo cui "più grande è meglio", marginalizzando le piccole banche.
La trama vitale del sistema finanziario americano è intrecciata con i fili delle sue piccole banche. L'enfasi che gli Stati Uniti pongono su queste istituzioni non è solo cerimoniale. La loro esistenza, la loro stabilità e il loro successo sono essenziali per il battito delle economie locali.
Eppure, è sorprendente come le azioni dei decisori politici sembrino costantemente avvantaggiare i giganti mentre emarginano queste istituzioni più piccole. Quindi, facciamo chiarezza. Affrontiamo il fatto innegabile: le piccole banche americane non sono solo cruciali; sono insostituibili.
Smantellamento dei pilastri delle economie locali
Decenni di deregolamentazione bancaria dagli anni '80, mascherata da via verso la prosperità, hanno lasciato dietro di sé un'allarmante erosione delle piccole banche. Contrariamente alla narrazione popolare, le banche colossali sono state le colpevoli della crisi finanziaria globale, non questi pilastri locali.
Eppure, sono stati i giganti a raccogliere i benefici, aumentando ulteriormente la loro presa. Tra il 2002 e il 2022, si è assistito a un calo sbalorditivo nel numero di banche assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation. È stato un caso? O un risultato sfortunato di politiche mascherate da progresso?
La posizione non ufficiale del Tesoro degli Stati Uniti è stata quella di schierarsi dietro il mantra del "più grande è meglio". Anche prima dell'abrogazione del Glass Steagall Act nel 1999, che manteneva distinti il banking commerciale e quello d'investimento, c'era una spinta per allentare le restrizioni al banking interstatale.
Tutto sotto l'illusione della consolidazione. Questo ha incitato la prospettiva di Wall Street, portando alcuni a mettere in discussione apertamente la stessa rilevanza delle piccole banche, specialmente dopo il crollo di istituzioni come la Silicon Valley Bank.
Queste mosse, piuttosto palesemente, non avevano a cuore il bene della nazione. Invece di diversificare il potere e favorire la concorrenza, le bilance si sono inclinate pesantemente a favore di chi dominava già.
Le banche piccole e medie ora affrontano concorrenti più grandi che possiedono una rete di sicurezza governativa non scritta, rendendole più vulnerabili.
Gli effetti a catena? Le piccole banche hanno perso 120 miliardi di dollari di depositi durante la crisi. Scott Hildenbrand, un noto analista bancario, ha preveduto cupamente un drastico ridimensionamento del numero di banche statunitensi nel prossimo decennio.
Se questa tendenza continua incontrollata, vaste aree degli Stati Uniti potrebbero affrontare "deserti bancari", rispecchiando le sfide viste nella disponibilità di cibo e assistenza sanitaria.
La minaccia velata del banking ombra
Un'altra tendenza allarmante è l'ascesa dei non-banche. Le lacune normative hanno dirottato i fondi verso queste strutture meno regolamentate. I prestatori non bancari stanno sempre più guidando l'origination dei mutui, emarginando le banche tradizionali.
Dietro una facciata di aiuto alle piccole banche per scaricare i loro prestiti, il credito privato ha rosicchiato costantemente la quota di mercato del settore bancario. Se la pandemia ha illuminato qualcosa, è stata la scarsità di supporto per le piccole imprese.
Certo, iniziative come il Paycheck Protection Program sono state lanciate, ma erano afflitte da incoerenze, specialmente quando confrontate con i salvataggi laser-mirati per le grandi corporation.
Il risultato? Le piccole imprese hanno subito il peso maggiore, specialmente quelle prive di una presenza online o del potere di navigare le interruzioni della catena di approvvigionamento.
I critici potrebbero sostenere la ridondanza delle piccole banche. Ma ecco la verità nuda e cruda: queste istituzioni sono le linee di vita per le piccole e medie imprese, i veri creatori di posti di lavoro negli Stati Uniti. Senza i loro servizi di prestito su misura, molte di queste imprese affonderebbero, incapaci di competere in mercati dominati da giganti.
Nel post-pandemia, mentre assistiamo a un'ondata di startup, queste stesse entità saranno le avanguardie che ci guideranno fuori dalle potenzuali recessioni. E per farle prosperare, la preservazione e l'empowerment delle piccole banche non è solo necessaria – è non negoziabile.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
