Warum die USA dringend ihre kleinen Banken braucht

Der lebenswichtige Stoff des amerikanischen Finanzsystems ist mit den Fäden seiner kleinen Banken gewebt. Die Betonung, die die USA auf diese Institutionen legen, ist nicht nur zeremoniell. Ihr Bestehen, ihre Stabilität und ihr Erfolg sind für den Herzschlag der lokalen Wirtschaft unerlässlich.

Doch es ist erstaunlich, wie die Handlungen der politischen Entscheidungsträger konsequent scheinen, die Giganten zu stärken, während sie diese kleineren Institutionen beiseite schieben. Also, lassen Sie uns den Nebel lichten. Lassen Sie uns die unbestreitbare Tatsache angehen: Amerikas kleine Banken sind mehr als nur entscheidend; sie sind unersetzlich.

Die Säulen der lokalen Wirtschaft demontieren

Jahrzehnte der Banken-Deregulierung seit den 1980er Jahren, verkleidet als der Weg zum Wohlstand, haben eine beunruhigende Erosion kleiner Banken hinterlassen. Im Gegensatz zur populären Erzählung waren die kolossalen Banken die Schuldigen hinter der globalen Finanzkrise, nicht diese lokalen Stützen.

Doch es waren die Giganten, die die Vorteile ernteten und ihren Halt weiter erhöhten. Zwischen 2002 und 2022 wurde ein erschreckender Rückgang der Anzahl der von der Federal Deposit Insurance Corporation versicherten Banken beobachtet. War dies ein Zufall? Oder ein unglückliches Ergebnis von Politiken, die als Fortschritt getarnt waren?

Die inoffizielle Haltung des US-Finanzministeriums war es, hinter dem Mantra „Größer ist besser“ zu mobilisieren. Selbst vor der Aufhebung des Glass-Steagall-Gesetzes im Jahr 1999, das Handels- und Investmentbanking getrennt hielt, gab es einen Schub, um die Einschränkungen des bundesstaatübergreifenden Bankwesens zu lockern.

Alles unter der Illusion der Konsolidierung. Dies ermutigte die Perspektive von Wall Street, was dazu führte, dass einige dreist die Relevanz kleiner Banken in Frage stellten, insbesondere nach dem Zusammenbruch von Institutionen wie der Silicon Valley Bank.

Diese Schritte hatten ganz offenkundig nicht die besten Interessen der Nation im Sinn. Anstatt die Macht zu diversifizieren und den Wettbewerb zu fördern, kippte die Waage stark zugunsten derer, die bereits dominierten.

Kleine und mittelgroße Banken kämpfen nun mit größeren Konkurrenten, die ein unausgesprochenes staatliches Sicherheitsnetz besitzen, was sie verwundbarer macht.

Die Ripple-Effekte? Kleine Banken bluteten während der Krise 120 Milliarden Dollar an Einlagen aus. Scott Hildenbrand, ein bemerkenswerter Bankanalyst, prognostizierte düster einen drastischen Rückgang der Anzahl der US-Banken im nächsten Jahrzehnt.

Wenn sich dieser Trend ungehindert fortsetzt, könnten weite Teile Amerikas „Bankwüsten“ erleben, die den Herausforderungen bei der Verfügbarkeit von Lebensmitteln und Gesundheitsversorgung ähneln.

Die versteckte Bedrohung des Schattenbankwesens

Ein weiterer beunruhigender Trend ist der Aufstieg von Nicht-Banken. Regulatorische Schlupflöcher haben Gelder in diese weniger regulierten Einrichtungen abgezweigt. Nicht-Bank-Kreditgeber übernehmen zunehmend die Hypothekenvergabe und verdrängen traditionelle Banken.

Hinter einer Fassade der Hilfe für kleinere Banken, ihre Kredite abzuladen, hat privates Kreditgeschäft stetig am Marktanteil des Bankensektors genagt. Wenn die Pandemie etwas ans Licht gebracht hat, dann war es die mangelhafte Unterstützung für kleine Unternehmen.

Zwar wurden Initiativen wie das Paycheck Protection Program auf den Weg gebracht, aber sie waren von Inkonsistenzen geplagt, insbesondere im Vergleich zu den fokussierten Rettungsaktionen für große Konzerne.

Das Ergebnis? Kleine Unternehmen trugen die Hauptlast, insbesondere diejenigen ohne Online-Präsenz oder den Einfluss, um Lieferkettenstörungen zu navigieren.

Zweifelner könnten die Redundanz kleiner Banken argumentieren. Aber hier ist die rohe Wahrheit: Diese Institutionen sind die Lebensadern für kleine bis mittelgroße Unternehmen, die wahren Schöpfer von Arbeitsplätzen in den USA. Ohne ihre maßgeschneiderten Kreditdienstleistungen würden viele dieser Unternehmen ins Straucheln geraten, unfähig, in Märkten zu konkurrieren, die von Titanen dominiert werden.

Nach der Pandemie, während wir einen Ansturm von Start-ups beobachten, werden genau diese Entitäten die Vorhut sein, die uns aus potenziellen Rezessionen führt. Und damit sie gedeihen können, ist die Erhaltung und Stärkung kleiner Banken nicht nur notwendig – sie ist nicht verhandelbar.