- 小型银行对美国地方经济至关重要，但政策往往偏向大型机构。
- 自 20 世纪 80 年代以来的放松管制导致小型银行数量显著减少。
- 美国财政部的非官方立场推崇“大即是好”的叙事，将小型银行边缘化。
美国金融体系的重要结构由其小型银行编织而成。美国对这些机构的重视不仅仅是仪式性的。它们的存在、稳定性和成功对于地方经济的脉搏至关重要。
然而，令人惊讶的是，政策制定者的行动似乎始终在支持巨头，而将这些较小的机构边缘化。所以，让我们澄清迷雾。让我们面对不可否认的事实：美国的小型银行不仅仅是至关重要的；它们是不可替代的。
破坏地方经济的支柱
自20世纪80年代以来的几十年银行放松管制，以繁荣之路为掩护，留下了小型银行令人担忧的侵蚀。与流行的叙述相反，巨型银行是全球金融危机的罪魁祸首，而不是这些地方支柱。
然而，获益的是巨头，进一步增加了他们的控制力。2002年至2022年间，联邦存款保险公司承保的银行数量急剧下降。这是巧合吗？还是伪装成进步的政策的悲惨结果？
美国财政部的非官方立场一直是支持“大即是好”的格言。即使在1999年废除《格拉斯-斯蒂格尔法案》之前，该法案将商业银行和投资银行分开，就已经有推动放宽州际银行限制的趋势。
所有都在整合的幻觉下。这使华尔街的观点更加大胆，导致一些人公然质疑小型银行的相关性，特别是在硅谷银行等机构倒闭之后。
这些举动显然没有以国家的最佳利益为重。与其分散权力并促进竞争，天平还是重重地倾向于已经主导的那些人。
中小型银行现在不得不与拥有非正式政府安全网的更大竞争对手作斗争，使它们更加脆弱。
涟漪效应是什么？小型银行在危机期间流失了1200亿美元的存款。著名银行分析师Scott Hildenbrand悲观地预测，未来十年美国银行数量将大幅减少。
如果这种趋势不受控制地继续下去，美国大片地区可能面临“银行沙漠”，类似于食品和医疗保健供应面临的挑战。
影子银行的隐蔽威胁
另一个令人担忧的趋势是非银行机构的兴起。监管漏洞将资金吸入了这些监管较少的机构。非银行贷款人越来越多地主导抵押贷款发起，将传统银行边缘化。
在帮助小型银行卸下贷款的表象下，私人信贷一直在稳步蚕食银行业的市场份额。如果疫情揭示了什么，那就是对小企业的支持不力。
当然，像薪资保护计划这样的举措已经推出，但它们存在不一致性，特别是与针对大型企业的激光聚焦救助相比。
结果是什么？小企业承担了大部分负担，特别是那些缺乏在线存在或驾驭供应链中断能力的小企业。
反对者可能会争辩说小型银行是多余的。但这里是赤裸裸的真相：这些机构是小到中型企业的生命线，是美国真正的就业创造者。没有它们量身定制的贷款服务，许多这些企业将无法在由巨头主导的市场中竞争。
疫情后，随着我们见证初创企业的激增，这些实体将是我们走出潜在衰退的先锋。为了它们繁荣，保护和赋权小型银行不仅仅是必要的——这是不可协商的。
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Jai Hamid
Jai Hamid在过去6年中一直报道加密货币、股票市场、科技、全球经济以及影响市场的地缘政治事件。她曾在专注于区块链的出版物工作，包括AMB Crypto、Coin Edition和CryptoTale，从事市场分析、大型公司、监管和宏观经济趋势的报道。她毕业于伦敦新闻学院，并三次在非洲顶级电视网络之一分享加密货币市场见解。
