Il fallimento della SVB spinge la Fed a ripensare le politiche di supervisione bancaria
Il fallimento della SVB spinge la Fed a ripensare le politiche di supervisione bancaria
- I fallimenti della Silicon Valley Bank (SVB) e della Signature Bank hanno indotto i regolatori statunitensi, tra cui la Federal Reserve e la FDIC, a riesaminare le politiche di vigilanza bancaria.
- La Federal Reserve mira a migliorare velocità, efficacia e agilità della supervisione e ad applicare standard più rigorosi alle banche con attività superiori a 100 miliardi di dollari.
A seguito dei recenti fallimenti della Silicon Valley Bank (SVB) e della Signature Bank, gli regolatori statunitensi, tra cui la Federal Reserve e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), stanno rivedendo le proprie politiche di supervisione bancaria.
Entrambi gli organismi di regolamentazione hanno ammesso carenze nella supervisione che hanno portato ai crolli e ora si impegnano a rafforzare la supervisione e a imporre regole più severe per le banche.
I regolatori si impegnano a rafforzare la supervisione
La Federal Reserve ha riconosciuto le proprie lacune nell'identificare e affrontare i problemi presso la SVB, con sede a Santa Clara. In una lettera accompagnata un rapporto di 114 pagine, Michael Barr, Vicepresidente della Supervisione della Fed, ha dichiarato: “La nostra prima area di focus sarà migliorare la velocità, l'efficacia e l'agilità della supervisione.”
Il rapporto, integrato da materiali confidenziali tipicamente non divulgati, ha documentato crescenti preoccupazioni riguardo alla gestione dei rischi lassista, ma ha mostrato poca azione da parte dei regolatori.
Barr ha anche indicato piani per applicare standard più severi, attualmente riservati alle istituzioni di maggiori dimensioni, alle banche con attività superiori a 100 miliardi di dollari.
Questi requisiti di capitale e liquidità più elevati mirano a migliorare la resilienza di banche come la SVB, il cui fallimento ha dimostrato la necessità di regolamentazioni più stringenti.
In un rapporto separato di 63 pagine, la FDIC ha dettagliato le proprie carenze nella supervisione del crollo della Signature Bank, con sede a New York, nonché il fallimento della gestione bancaria nell'affrontare persistenti debolezze nella gestione del rischio di liquidità e un'eccessiva dipendenza da depositi non assicurati.
La FDIC ha ammesso: “In retrospettiva, la FDIC avrebbe potuto agire prima e con maggiore forza per costringere la gestione della banca e il suo consiglio ad affrontare queste carenze in modo più rapido e approfondito.”
La responsabilità principale attribuita alla gestione della SVB
Entrambi i rapporti hanno attribuito la responsabilità principale dei fallimenti ai manager delle banche, che hanno privilegiato la crescita ignorando i rischi fondamentali.
I regolatori hanno anche identificato errori di giudizio nella supervisione, ma si sono astenuti dall'attribuire la responsabilità dei fallimenti a specifici leader senior all'interno dei propri ranghi di supervisione.
La FDIC ha tuttavia menzionato l'ex CEO di Signature, Joseph DePaolo, che personalmente “ha respinto” le preoccupazioni degli ispettori sui depositanti non assicurati il 10 marzo, il giorno della devastante corsa agli sportelli della banca.
L'ex CEO della SVB, Greg Becker, è stato menzionato solo una volta nel rapporto della Fed, in riferimento alla sua posizione contemporanea nel consiglio di amministrazione della Federal Reserve di San Francisco.
Per migliorare la conformità della gestione, la Fed sta considerando di legare le correzioni tempestive alla retribuzione dei dirigenti, secondo un alto funzionario della Fed. Il funzionario ha sostenuto che una migliore conformità avrebbe potuto prevenire i crolli della SVB e della Signature Bank.
Risorse regolatorie insufficienti per la supervisione
La rapida crescita della SVB e della Signature Bank negli ultimi anni ha superato la capacità dei regolatori di tenere il passo, in particolare con risorse in diminuzione.
Il numero di personale di supervisione della Fed è diminuito del 3% tra il 2016 e il 2022, mentre le attività nel settore bancario sono cresciute del 37%. Allo stesso modo, la FDIC ha segnalato che dal 2020 circa il 40% delle posizioni nel suo personale di supervisione delle grandi banche nella regione di New York era either vacante o coperto da personale temporaneo.
Mentre i regolatori lavorano per rafforzare la supervisione e prevenire futuri fallimenti bancari, le ripercussioni dei crolli della SVB e della Signature Bank continuano a influenzare il settore finanziario.
La First Republic Bank, con sede a San Francisco, sta attualmente lottando per la sopravvivenza dopo aver segnalato deflussi di depositi superiori a 100 miliardi di dollari a seguito dei fallimenti della SVB e della Signature Bank.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
