SVB 파산, 연준의 은행 감독 정책 재고 촉구

실리콘 밸리 뱅크 (SVB)과 시그니처 뱅크의 최근 파산 이후, 연방준비제도(연준)와 연방예금보험공사(FDIC)를 포함한 미국 규제 당국들은 은행 감독 정책을 재평가하고 있습니다.

두 규제 기관은 붕괴 직전 감독 소홀을 인정했으며, 이제 감독을 강화하고 은행에 더 엄격한 규칙을 시행하겠다고 약속했습니다.

규제 당국, 감독 강화 다짐

연방준비제도(연준)는 산타클라라에 본사를 둔 SVB의 문제점을 식별하고 해결하는 데 있어 자신의 한계를 인정했습니다. 114페이지 분량의 보고서와 함께 발송된 서한에서 연준 감독 부총재 마이클 바르는 “우리의 첫 번째 초점은 감독의 속도, 힘 및 민첩성을 개선하는 것”이라고 밝혔습니다.

보통 비공개로 유지되는 기밀 자료로 보완된 이 보고서는 느슨한 리스크 관리에 대한 우려가 고조되었음을 문서화했지만, 규제 당국의 조치는 미미했습니다.

바르는 또한 현재 대형 기관에만 적용되는 더 엄격한 기준을 자산이 1,000억 달러를 초과하는 은행에도 적용할 계획이라고 밝혔습니다.

이러한 강화된 자본 및 유동성 요구사항은 SVB와 같은 은행의 회복력을 높이는 것을 목표로 하며, SVB의 파산은 더 엄격한 규제의 필요성을 입증했습니다.

별도의 63페이지 분량 보고서에서 FDIC는 뉴욕에 본사를 둔 시그니처 뱅크의 붕괴를 감독하는 데 있어 자신의 한계를 상세히 설명했으며, 은행 관리층이 유동성 리스크 관리의 지속적인 약점을 해결하지 못하고 무보험 예금에 과도하게 의존했음을 지적했습니다.

FDIC는 “돌이켜보면 FDIC는 더 빠르고 강력하게 행동하여 은행 관리층과 이사회가 이러한 결함을 더 신속하고 철저하게 해결하도록 강제할 수 있었을 것”이라고 인정했습니다.

SVB 관리층에 주요 책임

두 보고서 모두 파산에 대한 주요 책임을 성장에 우선순위를 두고 근본적인 리스크를 무시한 은행 관리층에게 돌렸습니다.

규제 당국 또한 감독 판단 착오를 식별했지만, 감독 체계 내 특정 고위 지도자들에게 실패의 책임을 돌리지는 않았습니다.

다만 FDIC는 시그니처 뱅크의 전 CEO 조셉 데파올로를 언급했으며, 그는 은행 파산 당일인 3월 10일 무보험 예금자에 대한 검사관의 우려를 개인적으로 “거부”했습니다.

전 SVB CEO 그렉 벡커는 연준 보고서에서 샌프란시스코 연준 이사회와의 겸임 직책에言及된 단 한 번만 언급되었습니다.

연준 고위 관계자는 관리 준수를 개선하기 위해 연준이 신속한 시정을 임금과 연동하는 것을 고려 중이라고 밝혔습니다. 이 관계자는 더 나은 준수가 SVB와 시그니처 뱅크의 붕괴를 예방할 수 있었을 것이라고 주장했습니다.

감독을 위한 규제 자원 부족

최근 몇 년간 SVB와 시그니처 뱅크의 급속한 성장은 규제 당국이 따라잡는 능력을 초과했으며, 특히 dwindling(줄어드는) 자원과 관련하여 더욱 그러했습니다.

연준의 감독 인력은 2016년부터 2022년까지 3% 감소한 반면, 은행 부문 자산은 37% 성장했습니다. 마찬가지로 FDIC는 2020년 이후 뉴욕 지역 대형 은행 감독 인력의 약 40%가 공석이거나 임시 직원으로 채워졌다고 보고했습니다.

규제 당국이 감독을 강화하고 향후 은행 파산을 방지하기 위해 노력하는 동안, SVB와 시그니처 뱅크 붕괴의 여파는 금융 부문에 계속 영향을 미치고 있습니다.

산프란시스코에 본사를 둔 퍼스트 리퍼블릭 뱅크는 SVB와 시그니처 뱅크 파산 이후 1,000억 달러가 넘는 예금 유출을 보고한 후 생존을 위해 고군분투하고 있습니다.