SVB-Zusammenbruch lässt Fed Bankenaufsicht neu überdenken
SVB-Zusammenbruch lässt Fed Bankenaufsicht neu überdenken
- Die Pleiten der Silicon Valley Bank (SVB) und der Signature Bank haben US-Aufsichtsbehörden, darunter die Federal Reserve und die FDIC, dazu veranlasst, ihre Aufsichtspolitik für Banken neu zu bewerten.
- Die Federal Reserve strebt an, Geschwindigkeit, Durchsetzungskraft und Agilität der Aufsicht zu verbessern und strengere Standards für Banken mit einem Vermögen von über 100 Milliarden US-Dollar anzuwenden.
Nach den jüngsten Zusammenbrüchen der Silicon Valley Bank (SVB) und der Signature Bank überdenken die US-Behörden, darunter die Federal Reserve und die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ihre Richtlinien zur Bankenaufsicht.
Beide Aufsichtsbehörden haben Aufsichtsversäumnisse im Vorfeld der Zusammenbrüche zugegeben und verpflichten sich nun, die Aufsicht zu stärken und strengere Regeln für Banken durchzusetzen.
Aufsichtsbehörden geloben, die Aufsicht zu verschärfen
Die Federal Reserve hat ihre Mängel bei der Identifizierung und Bewältigung von Problemen bei dem in Santa Clara ansässigen SVB anerkannt. In einem Begleitschreiben zu einem 114-seitigen Bericht erklärte Michael Barr, Vizevorsitzender der Aufsicht der Fed: „Unser erster Schwerpunkt wird darin bestehen, die Geschwindigkeit, Kraft und Agilität der Aufsicht zu verbessern.“
Der Bericht, ergänzt durch typischerweise nicht veröffentlichte vertrauliche Unterlagen, dokumentierte steigende Bedenken hinsichtlich laxer Risikomanagementpraktiken, zeigte jedoch nur geringe regulatorische Maßnahmen.
Barr kündigte auch Pläne an, strengere Standards, die derzeit größeren Instituten vorbehalten sind, auf Banken mit einem Vermögenswert von mehr als 100 Milliarden US-Dollar anzuwenden.
Diese erhöhten Kapital- und Liquiditätsanforderungen zielen darauf ab, die Widerstandsfähigkeit von Banken wie SVB zu stärken, deren Zusammenbruch die Notwendigkeit strengerer Vorschriften aufgezeigt hat.
In einem separaten 63-seitigen Bericht erläuterte die FDIC ihre Mängel bei der Aufsicht über den Zusammenbruch der in New York ansässigen Signature Bank sowie das Versagen des Bankmanagements, anhaltende Schwächen im Liquiditätsrisikomanagement zu beheben und eine zu starke Abhängigkeit von nicht versicherten Einlagen.
Die FDIC gab zu: „Im Nachhinein hätte die FDIC früher und mit mehr Nachdruck handeln können, um das Management der Bank und ihren Vorstand zu zwingen, diese Mängel schneller und gründlicher zu beheben.“
Hauptverantwortung liegt beim Management der SVB
Beide Berichte legten die Hauptverantwortung für die Zusammenbrüche beim Management der Banken, das das Wachstum priorisierte und grundlegende Risiken ignorierte.
Die Aufsichtsbehörden identifizierten auch Fehlurteile bei der Aufsicht, gingen jedoch nicht so weit, die Verantwortung für die Zusammenbrüche bestimmten führenden Führungskräften in ihren Aufsichtsreihen zuzuordnen.
Die FDIC erwähnte jedoch den ehemaligen CEO von Signature, Joseph DePaolo, der am 10. März, dem Tag des verheerenden Bankruns, persönlich die Bedenken der Prüfer gegenüber nicht versicherten Einlegern „zurückgewiesen“ habe.
Der ehemalige SVB-CEO Greg Becker wurde in dem Bericht der Fed nur einmal erwähnt, und zwar im Zusammenhang mit seiner gleichzeitigen Position im Vorstand der Federal Reserve in San Francisco.
Um die Compliance des Managements zu verbessern, erwägt die Fed, schnelle Korrekturen an die Vergütung der Führungskräfte zu koppeln, so ein hochrangiger Fed-Beamter. Der Beamte argumentierte, dass eine bessere Compliance die Zusammenbrüche der SVB und der Signature Bank hätte verhindern können.
Regulatorische Ressourcen für die Aufsicht unzureichend
Das rasante Wachstum der SVB und der Signature Bank in den letzten Jahren hat die Fähigkeit der Aufsichtsbehörden, Schritt zu halten, überfordert, insbesondere angesichts schwindender Ressourcen.
Die Personalzahl der Fed-Aufsicht ging zwischen 2016 und 2022 um 3 % zurück, während die Vermögenswerte im Bankensektor um 37 % wuchsen. Ähnlich berichtete die FDIC, dass seit 2020 etwa 40 % der Stellen in ihrer Aufsichtsabteilung für große Banken in der Region New York entweder vakant waren oder mit temporären Mitarbeitern besetzt waren.
Während die Aufsichtsbehörden daran arbeiten, die Aufsicht zu stärken und zukünftige Bankzusammenbrüche zu verhindern, wirken sich die Auswirkungen der Zusammenbrüche der SVB und der Signature Bank weiterhin auf den Finanzsektor aus.
Die in San Francisco ansässige First Republic Bank kämpft derzeit um ihr Überleben, nachdem sie Einlagenabflüsse von mehr als 100 Milliarden US-Dollar nach den Zusammenbrüchen der SVB und der Signature Bank gemeldet hat.
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Jai Hamid
Jai Hamid berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Aktienmärkte, Technologie, die globale Wirtschaft und geopolitische Ereignisse, die die Märkte beeinflussen. Sie hat für auf Blockchain spezialisierte Publikationen wie AMB Crypto, Coin Edition und CryptoTale Marktanalysen, Berichte über große Unternehmen, Regulierung und makroökonomische Trends verfasst. Sie hat die London School of Journalism besucht und dreimal Krypto-Marktanalysen in einem der führenden Fernsehsender Afrikas vorgestellt.
