فشل SVB يدفع الاحتياطي الفيدرالي لإعادة التفكير في سياسات الإشراف المصرفي

في أعقاب الفشل الأخير لبنك Silicon Valley (SVB) وبنك Signature، الولايات المتحدة يعيد المنظمون، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي ووكالة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)، تقييم سياسات الإشراف المصرفي الخاصة بهم.

أقرت كلتا الهيئتين التنظيميتين بتقصير في الإشراف الذي أدى إلى الانهيارات، وتتعهدان الآن بتعزيز الإشراف وإنفاذ قواعد أكثر صرامة للبنوك.

المنظمون يتعهدون بتعزيز الإشراف

أقر الاحتياطي الفيدرالي بنقصه في تحديد ومعالجة المشكلات في بنك SVB القائم في سانتا كلارا. في رسالة مصحوبة بتقرير مكون من 114 صفحة، قال نائب رئيس الإشراف في الاحتياطي الفيدرالي مايكل بار، "سيكون مجال تركيزنا الأول هو تحسين سرعة وقوة ومرونة الإشراف."

وثق التقرير، المكمّل بمواد سرية غير معلنة عادةً، مخاوف متصاعدة بشأن إدارة المخاطر المتساهلة لكنه أظهر القليل من الإجراءات التنظيمية.

أشار بار أيضاً إلى خطط لتطبيق معايير أكثر صرامة محجوزة حالياً للمؤسسات الأكبر على البنوك التي تتجاوز أصولها 100 مليار دولار.

تهدف متطلبات رأس المال والسيولة المشددة هذه إلى تعزيز مرونة البنوك مثل SVB، التي أظهر فشلها الحاجة إلى لوائح أكثر صرامة.

في حساب منفصل مكون من 63 صفحة، قدمت وكالة FDIC تفاصيل عن قصورها في الإشراف على انهيار بنك Signature القائم في نيويورك، بالإضافة إلى فشل إدارة البنك في معالجة نقاط الضعف المستمرة في إدارة مخاطر السيولة والاعتماد المفرط على الودائع غير المؤمنة.

أقرت وكالة FDIC قائلة: "بالنظر إلى الوراء، كان بإمكان وكالة FDIC التصرف في وقت أقرب وبشكل أكثر قوة لإجبار إدارة البنك ومجلس إدارته على معالجة هذه النواقص بشكل أسرع وأكثر شمولاً."

اللائحة الأساسية على إدارة SVB

نسبت كلتا التقريرين اللوم الرئيسي للانهيارات إلى مدراء البنوك، الذين أولوا الأولوية للنمو مع تجاهل المخاطر الأساسية.

حدد المنظمون أيضاً أخطاء في الحكم الإشرافي لكنهم توقفوا عن نسب المسؤولية عن الانهيارات إلى أي قادة كبار محددين ضمن صفوف الإشراف لديهم.

ومع ذلك، ذكرت وكالة FDIC الرئيس التنفيذي السابق لـ Signature جوزيف دي باولو، الذي رفض شخصياً مخاوف المفتشين بشأن المودعين غير المؤمنين في 10 مارس، يوم الهروب المدمر للبنك.

تم ذكر الرئيس التنفيذي السابق لـ SVB غريغ بيكر مرة واحدة فقط في تقرير الاحتياطي الفيدرالي، في إشارة إلى منصبه المتزامن في مجلس إدارة الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو.

لتحسين الامتثال الإداري، تفكر الاحتياطي الفيدرالي في ربط الإصلاحات الفورية بتعويضات التنفيذيين، وفقاً لمسؤول كبير في الاحتياطي الفيدرالي. جادل المسؤول بأن الامتثال الأفضل كان يمكن أن يمنع انهيار بنك SVB وبنك Signature.

الموارد التنظيمية غير كافية للإشراف

لقد تجاوز النمو السريع لبنكي SVB وSignature Bank في السنوات الأخيرة قدرة المنظمين على مواكبة ذلك، لا سيما مع تناقص الموارد.

انخفض عدد موظفي الإشراف في الاحتياطي الفيدرالي بنسبة 3% بين عامي 2016 و2022، بينما نمت الأصول في القطاع المصرفي بنسبة 37%. وبالمثل، أفادت هيئة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) أنه منذ عام 2020، كانت حوالي 40% من الوظائف في فريق الإشراف على البنوك الكبيرة التابع لها في منطقة نيويورك إما شاغرة أو شغلها موظفون مؤقتون.

بينما يعمل المنظمون على تعزيز الإشراف ومنع فشل البنوك في المستقبل، لا تزال تداعيات انهيار بنكي SVB وSignature Bank تؤثر على القطاع المالي.

يعاني بنك First Republic، الذي يقع مقره في سان فرانسيسكو، حالياً من صعوبات في البقاء على قيد الحياة بعد الإبلاغ عن تدفقات إيداع تتجاوز 100 مليار دولار بعد انهيار بنكي SVB وSignature Bank.