JPMorgan in avanzate trattative per rilevare Apple Card da Goldman Sachs

JPMorgan è in avanzate trattative per assumere la responsabilità dell'iniziativa della carta di credito Apple attualmente gestita da Goldman Sachs.

Secondo fonti che conoscono la situazione, le discussioni relative al passaggio di portafoglio tra le società finanziarie e il gigante della tecnologia sono ancora in corso. Tuttavia, non è stato ancora raggiunto un accordo. Gli insider hanno riferito che banche come American Express, Synchrony e Barclays non sono più in gara per l'accordo sulla carta, dando a JPMorgan un vantaggio significativo.

Goldman Sachs ha affrontato scrutinio normativo per la gestione di Apple Card

Goldman Sachs sta cercando da tempo di uscire dalla sua partnership con Apple. Ciò che nel 2019 è iniziato come un'operazione di alto profilo nel settore bancario al dettaglio con Apple Card si è presto trasformata in un onere, afflitto da problemi tecnici, scrutinio normativo e accuse di bias algoritmico.

Sebbene Goldman abbia superato i principali rivali per aggiudicarsi l'accordo su Apple Card, la rapida crescita del programma e la necessità di accantonare riserve per potenziali perdite sui prestiti hanno messo rapidamente sotto pressione il bilancio della banca.

Ulteriore complicazione della partnership: la Consumer Financial Protection Bureau ha ordinato a Goldman e Apple di pagare più di $89 milioni alla fine del 2024, dopo aver concluso che hanno ingannato i clienti e gestito male le procedure di contestazione relative ad Apple Card.  

Secondo il regolatore, le due istituzioni hanno fornito ai clienti informazioni false sui piani di pagamento senza interessi e hanno avuto lacune nel servizio clienti. All'epoca, il direttore della CFPB Rohit Chopra ha commentato: "Apple e Goldman Sachs hanno aggirato illegalmente i loro obblighi legali per i mutuatari di Apple Card. Le grandi aziende tecnologiche e le società di Wall Street non dovrebbero comportarsi come se fossero esenti dalla legge federale."

Ha descritto il lancio come caotico, citando il fatto che i sistemi essenziali per Apple Card non erano pienamente operativi al lancio. Ha anche notato che Goldman ha proceduto con il rilascio nonostante gli avvertimenti di terze parti riguardo a difetti tecnologici nel suo sistema di risoluzione delle controversie. Di conseguenza, alla banca è stato chiesto di pagare 19,8 milioni di dollari in risarcimento e una multa di 45 milioni di dollari, mentre ad Apple è stata imposta una multa di 25 milioni di dollari. L'ente di vigilanza statunitense ha anche vietato a Goldman di offrire nuove carte di credito a meno che non fornisca un piano di prodotto per soddisfare i requisiti normativi.

Di conseguenza, la crescente insoddisfazione interna e le paure di recessione hanno spinto l'CEO David Solomon a riconsiderare il ruolo della banca e a iniziare a dismettere l'attività. La banca, tuttavia, ha avuto difficoltà a ritirarsi dalla partnership principalmente a causa dei suoi clienti con punteggi di credito più bassi. Secondo l'accordo originale, Goldman doveva sostenere la carta fino ad almeno il 2029.

Oltre all'iniziativa della carta Apple, la banca sta dismettendo la sua attività di carte di credito General Motors a favore di Barclays. Per non parlare del fatto che la banca aveva circa 20,5 miliardi di dollari in prestiti per carte di credito alla fine di marzo.

JPMorgan chiede che vengano apportati alcuni cambiamenti, secondo le fonti

Finora, JPMorgan è il più grande emittente di carte di credito per volume di acquisti negli Stati Uniti. Ottenere un accordo con Apple per la sua iniziativa di carte di credito consoliderebbe solo la sua posizione come banca leader nella finanza americana.

Per Apple, firmare con JPMorgan segnerebbe un capitolo più stabile, dopo anni di espansione oscurati da preoccupazioni normative sul processo di fatturazione e rimborsi di Goldman. 

Tuttavia, JPMorgan insiste su alcuni cambiamenti, come revisioni alla struttura di gestione di Apple Card, tra altre condizioni, prima di accettare qualsiasi accordo, secondo una persona informata sulla questione.

Si specula che la banca voglia rimuovere la funzione Apple Card basata sul calendario, che attualmente distribuisce le date di estratto conto durante il mese. Il passaggio proposto allineerebbe la fatturazione in modo che tutti gli utenti ricevano gli estratti conto all'inizio del mese. Alcuni insider hanno anche affermato che la banca sta spingendo per pagare un valore inferiore al valore nominale per i prestiti Apple Card a causa delle perdite legate alle carte.