جي بي مورغان في مفاوضات متقدمة للاستحواذ على بطاقة أبل من غولدمان ساكس

يجري بنك جيه بي مورغان محادثات متقدمة لتولي مسؤولية مشروع بطاقة ائتمان أبل الذي تشرف عليه حاليًا شركة غولدمان ساكس.

بحسب مصادر مطلعة، لا تزال المفاوضات جارية بين الشركات المالية وعملاق التكنولوجيا بشأن نقل محفظة البطاقات . مع ذلك، لم يتم التوصل إلى اتفاق بعد. وأفادت مصادر مطلعة أن بنوكًا مثل أمريكان إكسبريس وسينكروني وباركليز لم تعد تتنافس على صفقة البطاقات، مما يمنح جي بي مورغان ميزة كبيرة.

واجهت شركة غولدمان ساكس تدقيقًا تنظيميًا بشأن إدارتها لبطاقة أبل كارد

تسعى غولدمان ساكس إلى إنهاء شراكتها مع آبل. وما بدأ في عام 2019 كخطوة بارزة في مجال الخدمات المصرفية للأفراد مع بطاقة آبل، سرعان ما تحول إلى عبء، شابه مشاكل تقنية، وتدقيق تنظيمي، ومزاعم بالتحيز الخوارزمي.

على الرغم من أن غولدمان ساكس تفوقت على منافسيها من الدرجة الأولى لتأمين صفقة بطاقة أبل، إلا أن النمو السريع للبرنامج والحاجة إلى تخصيص احتياطيات لخسائر القروض المحتملة وضعا ضغطاً سريعاً على الميزانية العمومية للبنك.

ومما زاد الأمر تعقيداً في هذه الشراكة، أن مكتب الحماية المالية للمستهلك أمر غولدمان ساكس وآبل بدفع أكثر من 89 مليون دولار في أواخر عام 2024 بعد أن خلص إلى أنهما ضللتا العملاء وأساءتا التعامل مع عمليات النزاع المتعلقة ببطاقة آبل.  

بحسب الهيئة التنظيمية، قدّمت المؤسستان معلومات مضللة للعملاء بشأن خطط السداد بدون فوائد، كما شابت خدماتهما للعملاء قصورٌ ملحوظ. وفي ذلك الوقت، علّق مدير مكتب الحماية المالية للمستهلك، روهيت تشوبرا، قائلاً: "تهربت شركتا آبل وغولدمان ساكس بشكل غير قانوني من التزاماتهما القانونية تجاه مُقترضي بطاقات آبل. لا ينبغي لشركات التكنولوجيا الكبرى وشركات وول ستريت أن تتصرف وكأنها مُعفاة من القانون الفيدرالي"

وصف عملية إطلاق البطاقة بالفوضوية، مشيرًا إلى أن الأنظمة الأساسية لبطاقة آبل لم تكن تعمل بكامل طاقتها عند الإطلاق. كما أشار إلى أن غولدمان ساكس مضت قدمًا في إطلاق البطاقة رغم تحذيرات جهات خارجية بشأن عيوب تقنية في نظام تسوية المنازعات. ونتيجة لذلك، طُلب من البنك دفع 19.8 مليون دولار كتعويضات وغرامة قدرها 45 مليون دولار، بينما غُرِّمت آبل 25 مليون دولار. كما منعت هيئة الرقابة الأمريكية غولدمان ساكس من إصدار بطاقات ائتمان جديدة ما لم تقدم خطة منتج تلبي المتطلبات التنظيمية.

ونتيجةً لذلك، دفع الاستياء الداخلي المتزايد ومخاوف الركود الاقتصادي الرئيس التنفيذي ديفيد سولومون إلى إعادة النظر في دور البنك والبدء في التخلي عن هذا النشاط. إلا أن البنك واجه صعوبة في الانسحاب من الشراكة، ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى عملائه ذوي التصنيفات الائتمانية المنخفضة. وبموجب الاتفاقية الأصلية، كان من المتوقع أن تدعم غولدمان ساكس البطاقة حتى عام 2029 على الأقل.

إلى جانب مشروع بطاقة آبل، تتخلى الشركة عن أعمال بطاقات ائتمان جنرال موتورز لصالح بنك باركليز. ناهيك عن أن البنك كان يمتلك قروض بطاقات ائتمان بقيمة 20.5 مليار دولار تقريبًا بنهاية شهر مارس.

أفادت مصادر بأن بنك جيه بي مورغان يطالب بإجراء بعض التغييرات

حتى الآن، يُعدّ بنك جيه بي مورغان أكبر مُصدر لبطاقات الائتمان من حيث حجم المشتريات في الولايات المتحدة. ومن شأن إبرام صفقة مع شركة آبل بشأن مشروعها الخاص ببطاقات الائتمان أن يعزز مكانته كأكبر بنك في القطاع المالي الأمريكي.

بالنسبة لشركة آبل، فإن التوقيع مع جي بي مورغان سيمثل فصلاً أكثر استقراراً، بعد سنوات من التوسع التي طغت عليها المخاوف التنظيمية بشأن عملية الفوترة واسترداد الأموال الخاصة بغولدمان ساكس. 

ومع ذلك، يصر بنك جيه بي مورغان على إجراء تغييرات معينة، مثل تعديلات على هيكل خدمة بطاقة أبل، من بين شروط أخرى، قبل الموافقة على أي صفقة، وفقًا لشخص مطلع على الأمر.

تُشير التكهنات إلى أن البنك يُخطط لإلغاء ميزة "الفوترة التقويمية" لبطاقة آبل، والتي تُوزّع حاليًا مواعيد كشوف الحسابات على مدار الشهر. ويهدف التغيير المُقترح إلى توحيد مواعيد الفوترة بحيث يتلقى جميع المستخدمين كشوف حساباتهم في بداية الشهر. كما ادّعى بعض المطلعين أن البنك يسعى لخفض قيمة قروض بطاقة آبل إلى أقل من قيمتها الاسمية نظرًا للخسائر المُتكبّدة بسبب هذه البطاقات.