JPMorgan befindet sich in fortgeschrittenen Gesprächen über die Übernahme von Apple Card von Goldman Sachs

JPMorgan befindet sich in fortgeschrittenen Gesprächen über die Übernahme der Verantwortung für das Apple-Kreditkartenprojekt, das derzeit von Goldman Sachs betreut wird.

Laut Insidern dauern die Gespräche zwischen Finanzinstituten und dem Technologiekonzern über die Portfolioübergabe noch an. Eine Einigung konnte jedoch noch nicht erzielt werden. Branchenkenner berichten, dass Banken wie American Express, Synchrony und Barclays nicht mehr im Rennen um den Kreditkartenauftrag sind, was JPMorgan einen entscheidenden Vorteil verschafft.

Goldman Sachs geriet wegen seines Umgangs mit der Apple Card in die Kritik der Aufsichtsbehörden

Goldman Sachs strebt eine Beendigung der Partnerschaft mit Apple an. Was 2019 als vielbeachteter Vorstoß ins Privatkundengeschäft mit der Apple Card begann, entwickelte sich schnell zu einer Belastung, die von technischen Problemen, regulatorischer Überprüfung und Vorwürfen algorithmischer Voreingenommenheit überschattet wurde.

Obwohl Goldman Sachs sich gegen hochkarätige Konkurrenten durchsetzen und den Auftrag für die Apple Card sichern konnte, geriet die Bilanz der Bank durch das rasante Wachstum des Programms und die Notwendigkeit, Rückstellungen für potenzielle Kreditausfälle zu bilden, schnell unter Druck.

Die Partnerschaft wurde dadurch noch komplizierter, dass das Consumer Financial Protection Bureau Ende 2024 Goldman Sachs und Apple zur Zahlung von mehr als 89 Millionen Dollar , nachdem es zu dem Schluss gekommen war, dass sie Kunden irregeführt und Streitbeilegungsverfahren im Zusammenhang mit der Apple Card nicht ordnungsgemäß gehandhabt hatten.  

Laut der Aufsichtsbehörde gaben die beiden Institute ihren Kunden falsche Informationen über zinsfreie Zahlungspläne und wiesen Mängel im Kundenservice auf. CFPB-Direktor Rohit Chopra kommentierte dies damals: „Apple und Goldman Sachs haben ihre rechtlichen Verpflichtungen gegenüber Apple-Card-Kreditnehmern illegal umgangen. Große Technologiekonzerne und Wall-Street-Firmen sollten sich nicht so verhalten, als stünden sie über dem Bundesrecht.“

Er beschrieb die Markteinführung als chaotisch und führte an, dass wesentliche Systeme für die Apple Card zum Start nicht voll funktionsfähig waren. Er merkte außerdem an, dass Goldman Sachs die Veröffentlichung trotz Warnungen Dritter vor technischen Mängeln im Streitbeilegungssystem durchführte. Daher wurde die Bank zur Zahlung von 19,8 Millionen US-Dollar Schadensersatz und einer Geldstrafe von 45 Millionen US-Dollar verurteilt, während Apple eine Geldstrafe von 25 Millionen US-Dollar zahlen musste. Die US-Aufsichtsbehörde untersagte Goldman Sachs zudem die Ausgabe neuer Kreditkarten, solange das Unternehmen keinen Produktplan zur Erfüllung der regulatorischen Anforderungen vorlegt.

Infolgedessen führten wachsende interne Unzufriedenheit und Rezessionsängste schließlich dazu, dass CEO David Solomon die Rolle der Bank überdenken und mit dem Verkauf des Geschäfts beginnen wollte. Der Bank fiel es jedoch schwer, die Partnerschaft zu beenden, vor allem aufgrund ihrer Kunden mit niedrigerer Kreditwürdigkeit. Laut der ursprünglichen Vereinbarung sollte Goldman die Karte mindestens bis 2029 unterstützen.

Abgesehen vom Apple-Kartenprojekt veräußert die Bank ihr Kreditkartengeschäft mit General Motors an Barclays. Hinzu kommt, dass die Bank Ende März Kreditkartenkredite in Höhe von rund 20,5 Milliarden US-Dollar verwaltete.

JPMorgan fordert bestimmte Änderungen, so Quellen

Bislang ist JPMorgan gemessen am Transaktionsvolumen der größte Kreditkartenherausgeber in den USA. Ein Vertrag mit Apple für dessen Kreditkartenprojekt würde die Position der Bank als führendes Institut im amerikanischen Finanzwesen weiter festigen.

Für Apple würde die Unterzeichnung des Vertrags mit JPMorgan ein stabileres Kapitel einläuten, nach Jahren der Expansion, die von regulatorischen Bedenken hinsichtlich der Abrechnungs- und Rückerstattungsprozesse von Goldman überschattet wurden. 

Dennoch besteht JPMorgan laut einer mit der Angelegenheit vertrauten Person auf bestimmten Änderungen, wie beispielsweise Überarbeitungen der Servicestruktur der Apple Card, bevor es irgendeiner Vereinbarung zustimmt.

Es wird spekuliert, dass die Bank die Apple-Card-Funktion „Kalenderbasierte Abrechnung“ abschaffen will, die derzeit die Abrechnungstermine über den Monat verteilt. Die geplante Umstellung würde die Abrechnung vereinheitlichen, sodass alle Nutzer ihre Abrechnungen zu Monatsbeginn erhalten. Einige Insider behaupten zudem, die Bank dränge aufgrund der mit den Karten verbundenen Verluste darauf, die Kredite für Apple-Card-Kredite unter dem Nennwert zurückzuzahlen.