JP모건, 골드만삭스로부터 애플카드 인수를 위한 협상 막바지 단계

JP모건은 골드만삭스가 현재 담당하고 있는 애플 신용카드 사업의 인수를 위해 심도 있는 협상을 진행 중이다.

사정에 정통한 소식통에 따르면, 포트폴리오 이양 아직 진행 중이지만, 아직 합의에 이르지는 못했습니다. 내부 관계자들은 아메리칸 익스프레스, 싱크로니, 바클레이즈와 같은 은행들이 카드 사업 경쟁에서 철수하면서 JP모건이 유리한 위치에 놓였다고 전했습니다.

골드만삭스는 애플 카드 운영과 관련하여 규제 당국의 조사를 받았습니다

골드만삭스는 종료하려 해왔 . 2019년 애플 카드 출시로 소비자 금융 시장에 화려하게 진출했던 이 협력 관계는 기술적 문제, 규제 당국의 조사, 알고리즘 편향 의혹 등으로 얼룩지면서 곧 부담으로 작용하게 되었습니다.

골드만삭스는 애플 카드 계약을 따내기 위해 최고 수준의 경쟁사들을 제치고 승리했지만, 프로그램의 급속한 성장과 잠재적인 대출 손실에 대비한 충당금 적립의 필요성으로 인해 은행의 재무제표에 빠르게 부담이 가해졌습니다.

이러한 파트너십을 더욱 복잡하게 만든 것은 소비자금융보호국(CFPB)이 2024년 말 골드만삭스와 애플이 애플 카드와 관련하여 고객을 오도하고 분쟁 처리 과정을 부적절하게 처리했다는 결론을 내리고 8,900만 달러 이상을 지불하라고 명령한 점입니다.

규제 당국에 따르면 두 금융기관은 고객에게 무이자 할부 계획에 대한 허위 정보를 제공했으며 고객 서비스에도 부실이 있었다. 당시 소비자금융보호국(CFPB) 국장 로히트 초프라는 "애플과 골드만삭스는 애플 카드 대출 고객에 대한 법적 의무를 불법적으로 회피했다. 거대 기술 기업과 월가 금융 회사들은 연방 법률에서 예외인 것처럼 행동해서는 안 된다"고 지적했다

그는 애플 카드 출시가 혼란스러웠다고 지적하며, 출시 당시 애플 카드의 핵심 시스템들이 제대로 작동하지 않았다고 비판했습니다. 또한 골드만삭스가 분쟁 해결 시스템의 기술적 결함에 대한 제3자의 경고에도 불구하고 출시를 강행했다고 언급했습니다. 이에 따라 골드만삭스는 1,980만 달러의 배상금과 4,500만 달러의 벌금을, 애플은 2,500만 달러의 벌금을 부과받았습니다. 미국 금융감독당국은 골드만삭스가 규제 요건을 충족하는 상품 계획을 제시하지 않는 한 새로운 신용카드를 출시하지 못하도록 금지했습니다.

결과적으로, 내부 불만이 고조되고 경기 침체에 대한 우려가 커지면서 데이비드 솔로몬 CEO는 은행의 역할을 재고하고 해당 사업을 정리하기 시작했습니다. 그러나 은행은 신용 등급이 낮은 고객들 때문에 제휴 관계에서 완전히 철수하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 원래 계약에 따르면 골드만삭스는 적어도 2029년까지 해당 카드를 지원할 예정이었습니다.

애플 카드 사업 외에도, 이 은행은 제너럴 모터스 신용카드 사업을 바클레이즈에 매각하고 있습니다. 게다가 이 은행은 3월 말 기준 약 205억 달러에 달하는 신용카드 대출 자산을 보유하고 있습니다.

소식통에 따르면 JP모건은 몇 가지 변경 사항을 요구하고 있다고 합니다

현재 JP모건은 미국에서 구매량 기준 최대 신용카드 발급사입니다. 애플과의 신용카드 사업 계약을 체결한다면 미국 금융 시장에서 JP모건의 입지는 더욱 공고해질 것입니다.

애플에게 있어 JP모건과의 계약은 골드만삭스의 청구 및 환불 절차에 대한 규제 당국의 우려로 인해 수년간의 확장세가 주춤했던 상황에서 벗어나 보다 안정적인 전환점을 맞이하는 계기가 될 것입니다. 

하지만 사정에 정통한 소식통에 따르면, JP모건은 애플 카드의 서비스 구조 개편을 비롯한 몇 가지 조건을 충족해야만 거래에 동의할 것이라고 주장하고 있습니다.

일각에서는 은행이 현재 월별로 청구서 발행일을 분산시키는 애플 카드 기능, 즉 달력 기반 청구 방식을 없애려 한다는 추측이 나오고 있습니다. 제안된 변경 사항은 모든 사용자가 매월 초에 청구서를 받도록 청구 일정을 맞추는 것입니다. 또한 일부 내부 관계자는 은행이 애플 카드 관련 손실 때문에 액면가보다 낮은 가격으로 애플 카드 대출금을 상환하려 한다고 주장했습니다.