JPMorgan en négociations avancées pour racheter Apple Card à Goldman Sachs

JPMorgan est en pourparlers avancés pour prendre en charge le projet de carte de crédit Apple actuellement géré par Goldman Sachs.

Selon des sources proches du dossier, les discussions concernant le transfert du portefeuille entre les établissements financiers et le géant technologique sont toujours en cours. Toutefois, aucun accord n'a encore été conclu. Des sources internes indiquent que des banques comme American Express, Synchrony et Barclays ne sont plus en lice pour cet accord, ce qui confère à JPMorgan un avantage considérable.

Goldman Sachs a fait l'objet d'un examen réglementaire concernant sa gestion de l'Apple Card

Goldman Sachs cherche à se désengager de son partenariat avec Apple. Ce qui avait commencé en 2019 comme une incursion remarquée dans le secteur bancaire grand public avec l'Apple Card s'est rapidement transformé en un fardeau, entaché de problèmes techniques, d'un examen réglementaire minutieux et d'allégations de biais algorithmique.

Bien que Goldman Sachs ait devancé ses principaux concurrents pour obtenir le contrat Apple Card, la croissance rapide du programme et la nécessité de constituer des réserves pour d'éventuelles pertes sur prêts ont rapidement mis à rude épreuve le bilan de la banque.

Pour compliquer encore davantage ce partenariat, le Bureau de protection financière des consommateurs a ordonné à Goldman Sachs et à Apple de verser plus de 89 millions de dollars fin 2024 après avoir conclu qu'ils avaient induit les clients en erreur et mal géré les procédures de règlement des litiges liés à l'Apple Card.  

Selon l'autorité de régulation, les deux institutions ont fourni à leurs clients de fausses informations sur les plans de paiement sans intérêts et ont présenté des défaillances dans leur service client. À l'époque, Rohit Chopra, directeur du CFPB, avait déclaré : « Apple et Goldman Sachs ont illégalement contourné leurs obligations légales envers les détenteurs d'Apple Card. Les géants de la tech et les firmes de Wall Street ne devraient pas se comporter comme s'ils étaient au-dessus des lois fédérales. »

Il a qualifié le lancement de chaotique, soulignant que les systèmes essentiels de l'Apple Card n'étaient pas pleinement opérationnels au moment de son lancement. Il a également noté que Goldman Sachs avait maintenu le lancement malgré les avertissements de tiers concernant des failles techniques dans son système de résolution des litiges. La banque a donc été condamnée à verser 19,8 millions de dollars de dédommagement et à payer une amende de 45 millions de dollars, tandis qu'Apple a écopé d'une amende de 25 millions de dollars. L'autorité de surveillance américaine a également interdit à Goldman Sachs de proposer de nouvelles cartes de crédit tant qu'elle n'aura pas présenté un plan de développement conforme aux exigences réglementaires.

Par conséquent, le mécontentement interne croissant et les craintes de récession ont finalement poussé le PDG David Solomon à reconsidérer le rôle de la banque et à amorcer le désengagement de cette activité. La banque a toutefois éprouvé des difficultés à se retirer du partenariat, principalement en raison de la faible solvabilité de ses clients. Aux termes de l'accord initial, Goldman Sachs devait maintenir la carte au moins jusqu'en 2029.

Outre son projet de carte Apple, la banque cède son activité de cartes de crédit General Motors à Barclays. À noter également que son portefeuille de prêts sur cartes de crédit s'élevait à environ 20,5 milliards de dollars fin mars.

JPMorgan demande que certains changements soient apportés, selon certaines sources

À ce jour, JPMorgan est le premier émetteur de cartes de crédit aux États-Unis en termes de volume d'achats. Conclure un accord avec Apple pour son projet de cartes de crédit ne ferait que consolider sa position de leader dans le secteur financier américain.

Pour Apple, la signature d'un contrat avec JPMorgan marquerait le début d'une nouvelle ère de stabilité, après des années d'expansion assombries par des préoccupations réglementaires concernant les procédures de facturation et de remboursement de Goldman Sachs. 

Néanmoins, selon une source proche du dossier, JPMorgan insiste sur certains changements, notamment des modifications de la structure de service de l'Apple Card, avant d'accepter tout accord.

Des rumeurs circulent selon lesquelles la banque souhaiterait supprimer la fonctionnalité de facturation calendaire de l'Apple Card, qui répartit actuellement les dates de relevé sur tout le mois. La modification proposée uniformiserait la facturation afin que tous les utilisateurs reçoivent leurs relevés en début de mois. Certains initiés affirment également que la banque fait pression pour proposer des taux d'intérêt inférieurs à la valeur nominale des prêts Apple Card en raison des pertes liées à ces cartes.